5.3. Функции кредита

Важным этапом исследования сущности кредита является определение его функций.

Функции кредита – это специфическое проявление сущности объективной экономической категории

Вопрос о функциях кредита является дискуссионным и соответственно экономисты определяют по разному их сущность и количество.

Называют следующие функции кредита:

• распределение временно свободных денежных средств;

• выделение процента;

• осуществление контроля за деятельностью субъектов хозяйственной деятельности;

• экономия издержек обращения;

• экономия наличных денег;

• создание кредитных орудий обращения;

• ускорение концентрации капитала;

• обслуживание товарооборота;

• контрольная функция;

• стимулирующая функция.

Объяснить наличие большого количества различных функций кредита можно следующим образом.

Если функцией кредита считать не общее, а специфическое взаимодействие кредита с внешней средой, то существуют, по нашему мнению, три специфических функции: перераспределительная, создания кредитных средств обращения и замещения наличных денег безналичными, стимулирующая.

Первая функция - перераспределительная. Кредитные сделки, заключаемые между кредитором и заемщиком, возникают на стадии перераспределения стоимости. В процессе обмена кредитные организации временно освободившуюся стоимость передают заемщику, а затем возвращают своему владельцу.

Специфика механизма перераспределения в кредитной сфере – это перераспределение путём преобразования, трансформации сбережений в инвестиции.

Перераспределительной функции кредита свойственно распределение стоимости. Оно может происходить по территориальному и отраслевому признакам. В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их местонахождения. Для кредита не имеет значения расположение друг от друга кредитора и заемщика.

Вторая функция кредита - создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег безналичными. В современной экономике созданы необходимые условия для такого замещения.

Перечисление денег с одного счета на другой в безналичной форме расчетов за товары и услуги, зачет взаимной задолженности, перечисление только сальдо взаимных расчетов дают возможность сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота

В современном хозяйстве действительные деньги (золотая монета) не обращаются: в обращении находятся денежные знаки, выпускаемые на основе кредита. Это дает возможность ряду авторов считать, что функция кредита как замещения кредитных денег исчерпала себя и прекратила существование. В современном хозяйстве вхождение ссуженной стоимости в хозяйственный оборот выполняет функцию не всеобщего замещения денег, а функцию их временного замещения в экономическом обороте.

Ссуженная стоимость, полученная заемщиком и используемая в хозяйственном обороте, начинает выполнять функцию, свойственные деньгам (средства платежа). Проявление функции создания кредитных орудий обращения связано с возникновением банковской системы. Хранение денег на счетах в банках позволило осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги, по денежным обязательствам, зачетам взаимной задолженности, что значительно сократило наличный денежный оборот, а следовательно, - издержки обращения, связанные с изготовлением, пересчетом, перевозкой и охраной наличных денег.

Таким образом, выполнение кредитом этой функции опосредовано действием функций денег и банков.

Третья - стимулирующая функция кредита способствует рациональному использованию привлеченных денежных ресурсов.

Выполнение этой функции кредита опосредовано действием стимулирующих свойств ссудного процента, но имеет свою специфику, так как стимулирует, прежде всего, рациональное использование кредитных ресурсов (объемов, сроки возврата, периодичность получения и погашения ссуд).

Итак, кредит выполняет присущие ему функции особенным, только ему присущим образом, что обусловлено особенностями сферы функционирования кредита, а также законами движения ссуженной стоимости и базирующимися на них принципами кредитования.

Функции кредита как проявление его сущности: