- •Содержание
- •Введение
- •Раздел 1. Деньги
- •Деньги - это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой формируются общественные отношения
- •Эволюция денег предполагает изучение денег как материального и информационного носителя соответствующих экономических отношений
- •Развитие денежных форм
- •Современные формы денег
- •Центральные банки (в Украине – нбу)
- •Банки второго уровня: коммерческие, специализированные
- •1.2. Сущность денег
- •1. Сущность товарных денег, золотых и серебряных монет, денег из бумаги, разменных на золото
- •Деньги – это стихийно выделившийся товар из мира товаров;
- •1. Товар – это продукт труда, произведенный для обмена. Современные деньги призваны служить посредником в товаро-обменных сделках
- •1.3. Функции денег
- •К.Маркс. Деньги выполняют пять функций: меру стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировые деньги
- •1. Функция денег как средство соизмерения стоимости
- •Деньги в функции соизмерения стоимости обеспечивают выражение и измерение стоимости всех товаров, но основу для выполнения этой функции деньгами создает другая экономическая категория – цена
- •Особенности функции меры стоимости
- •2. Функция средства обращения
- •Средство обращения – это функция денег, в которой они выполняют роль посредника в обмене товаров
- •3. Функция денег как средство платежа
- •Средство платежа – это функция денег, которая проявляется при обслуживании разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений
- •Отличия функций денег как средства платежа от денег как средства обращения
- •4. Функция денег как средство накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения стоимости)
- •Средство накопления – это функция денег, связанная с их способностью быть средством сохранения стоимости и ее увеличения, что достигается сохранением основных свойств денег
- •5. Деньги в сфере международного экономического оборота
- •Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег
- •Функция «мировые деньги» изначально выполнялась золотыми монетами (в период золотомонетного стандарта)
- •Национальные деньги «снимали свои мундиры» и обменивались для осуществления платежей на мировом рынке на золотые слитки
- •1.4. Роль денег
- •Тема 2. Денежный оборот
- •2.1. Денежный оборот
- •Совокупность всех денежных платежей, непрерывное движение денег в процессе производства, обмена и потребления национального продукта образует денежный оборот, формирует денежное обращение
- •Платежный оборот – это форма организации взаимосвязей денежных и товарных потоков, посредством которой совершаются реализация, распределение и обращение товаров, капиталов и доходов
- •Под денежным оборотом понимается совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах за определенный период времени
- •Сравнение электронных денег и наличных
- •Между налично-денежным и безналичным оборотом существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы в другую
- •2.2. Денежная масса и денежные агрегаты
- •2.3. Денежный рынок и механизм его формирования
- •2.4. Формы эмиссии
- •Эмиссия безналичных денег
- •Кассовый оборот
- •Резервные фонды
- •Тема 3. Денежные системы
- •3.1. Денежная система и ее элементы
- •3.2.Типы денежных систем и их эволюция
- •Биметаллизм – денежная система, при которой стоимостным эквивалентом является серебро и золото в монетарной форме
- •Виды биметаллизма:
- •- Система «параллельной» валюты;
- •- Система «двойной» валюты;
- •- Система «хромающей» валюты
- •3.3. Денежная система Украины
- •Современная денежная система Украины характеризуется как эффективная форма организации денежного обращения в стране, закрепленная соответствующими законодательными актами
- •Основными составляющими современной денежной системы Украины стали:
- •3.4. Денежно – кредитное регулирование в Украине
- •Тема 4. Инфляция и денежные реформы
- •4.1. Инфляция: её сущность, виды, причины и последствия
- •Традиционно инфляцию определяют как переполнение сферы обращения денежными знаками сверх реальных потребностей и их обесценение
- •Инфляция – сложный, многофакторный феномен, в котором тесно переплетаются и преломляются экономические, политические, социальные элементы
- •4.2. Особенности инфляции в Украине
- •Раздел 2. Кредит и ссудный процент
- •На финансовом рынке осуществляется рыночное перераспределение свободных денежных капиталов и сбережений между различными субъектами экономики путем совершения сделок с финансовыми активами
- •Денежный рынок - это рынок относительно краткосрочных операций (не более одного года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т.Е. Свободной денежной наличности
- •5.2 Сущность и необходимость кредита
- •Банковская ссуда денег представляет собой такую ссуду, в основе которой происходит движение денег только как платежных средств, не сопровождающееся соответствующим расширением производства
- •Банковская ссуда капитала – это ссуда, в результате использования которой достигается рост промышленного производства и действительного капитала в их физическом выражении
- •5.3. Функции кредита
- •Функции кредита – это специфическое проявление сущности объективной экономической категории
- •Кредит – самостоятельная экономическая категория
- •Специфические функции Перераспреде-лительная Создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег безналичными Стимулирующая
- •5.4. Формы кредита
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную, и смешанную (товарно-денежную) формы кредита
- •6.2. Центральный банк
- •Первые центральные банки: - Центральный банк Швеции – образован в 1668 г. - Банк Англии - образован в 1694 г.
- •- Эмиссия банкнот; - прием средств коммерческих банков и казначейства; - операции по образованию собственного капитала
- •1. Центральный банкГосударства 2. Эмиссионный центр 3. Орган валютного регулирования и контроля 4. Надзор за деятельностью банков 5. Банк банков
- •Регулирование уровня денежной массы
- •Частичное страхование привлекаемых банками средств
- •Под рефинансированием банков понимается кредитование банков нбу
- •6.3. Банковская система
- •6.4. Специализированные финансово- кредитные институты
- •Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку
- •Финансовые компании личного финансирования
- •Тема 7. Рынок ценных бумаг и инвестиционные банки
- •7.1. Общая характеристика рынка ценных бумаг
- •Основные цели выпуска акций
- •7. 2. Структура, функции и механизм рынка ценных бумаг
- •Первичный рынок ценных бумаг представляет собой рынок, который складывается в процессе выпуска ценных бумаг
- •Под биржевым рынком подразумевают торговлю ценными бумагами, которая осуществляется на фондовых биржах
- •Фондовая биржа представляет собой традиционно и постоянно действующий рынок ценных бумаг с определенным местом и временем по продаже и покупке ранее выпущенных ценных бумаг
- •7.3. Инвестиционный банк: понятие, экономическая сущность, типы инвестиционного банка
- •Раздел 3. Валютный рынок
- •Тема 8. Валютный рынок и валютные системы
- •8.1. Сущность валюты и валютных отношений
- •Валюта - это какие-либо денежные средства, формирование и использование которых прямо или опосредовано связано с внешнеэкономическими отношениями
- •Валютный курс - это соотношение между денежными единицами разных стран, т.Е. Цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны или в международной денежной единице
- •8.2. Валютный рынок. Виды операций на валютном рынке
- •8.3. Валютные системы и валютная политика
- •Использованная и рекомендованная литература
- •Глоссарий
Развитие денежных форм
Материальный носитель денег; информация, фиксируемая деньгами |
Благородные металлы |
Бумага |
Записи на носителях информации для электронных устройств |
1. Физическая природа материального носителя |
Металлические деньги |
- |
- |
2. Удостоверение физической природы денег государственной властью |
Монета |
- |
- |
3. Удостоверение в данном объекте определенного количества денег правительством |
Монета (порча) |
Ассигнации, бумажные деньги |
- |
4. Удостоверение в данном объекте определенного количества денег Центральным банком под гарантию правительства |
Золотой запас |
Банкнота, денежный билет, безналичные деньги, записи на счетах |
Электронные деньги |
С прекращением обмена денег на золото денежные знаки остаются в обращении только в своей специфической меновой стоимости, которую они получают непосредственно в обороте, и благодаря своему функционированию сохраняют её на соответствующем уровне, который определяется состоянием экономики, финансов и конъюнктурой рынка.
К разменной (билонной) монете относятся денежные знаки, выпущенные государством и изготовленные из металла (никель и др.). Они используются в ограниченной сфере и занимают небольшой удельный вес в денежной массе.
Кредитные деньги являются знаками стоимости, которые возникли на основе развития кредитно-денежных отношений в товарном обращении путём замены наличных денег кредитными обязательствами. По форме они являются бумажными (банкноты) или безбумажными (депозитные, электронные деньги).
Депозитные деньги. С развитием кредитных отношений и банковского дела возник особый вид кредитных денег - депозитные деньги, которые не имеют вещественного выражения и существуют в виде банковских вкладов.
Современные формы денег
Н
А Л И Ч Н Ы Е
Б
Е З Н А Л И Ч Н Ы Е
Монеты
различных номиналов
Бумажные
денежные билеты
Депозит-ные
деньги
Электрон-ные
деньги
Векселя,
Чеки,
Депозитные
сертификатыЦентральные банки (в Украине – нбу)
Банки второго уровня: коммерческие, специализированные
Рис. 1.1.Современные формы денег
В качестве депозитных денег в современных условиях выступают текущие счета, различные виды депозитов и вкладов.
Одним их инструментов безналичных расчетов в странах с развитой рыночной экономикой является чек.
Чек
- это документ установленной формы,
содержащий безусловный приказ владельца
счёта в банке (чекодателя) о выплате
указанной в нём сумме держателю чека
Во внутреннем обороте чеки используют юридические и физические лица:
для безналичных расчётов - расчётный чек;
для получения наличности со счетов - денежный чек.
Назначение чека состоит в том, что он является средством получения наличности в банке, средством обращения и платежа и формой безналичных расчётов.
Несмотря на общность происхождения, чек существенно отличается от банкноты по форме и роли в обращении. Он выписывается не банком, а его клиентом, поэтому не полностью гарантирует то, что чекодатель имеет вклад в банке и что банк обязательно выполнит его распоряжение о выдаче денег. В результате этого чек не стал общим средством платежа, и участие его в денежном обороте проявилось ограниченно.
Расширение практики безналичных расчётов способствовало появлению нового вида безналичных денег - электронных.
Электронные
деньги - условное название безналичных
денежных средств, используемых их
собственниками на основе электронной
системы банковских услуг. К основным
элементам системы электронных денег
относятся: банковские автоматы, кредитные
и дебетовые карточки, электронная
система расчетов в торговых пунктах
Электронные деньги обеспечивают обращение депозитных денег, т.е. с помощью них производится оплата различных обязательств безналичными денежными средствами. Разница состоит лишь в том, что вместо распоряжения денежными средствами с помощью бумажных носителей (платежными поручениями, чеками и др.), соответствующие распоряжения выполняются посредством электронных сигналов. Поэтому нет основания для признания существования такой самостоятельной разновидности депозитных денег, как электронные деньги.