5. Аналіз страхового ринку

Економіка країни залежить від великої кількості її секторів одним з яких є страховий ринок. Для розвитку ринку страхування необхідно добре розвинений фінансовий механізм відносин із споживачами послуг та інфраструктурою даного ринку. Це дасть змогу подальшому соціальному та економічному розвитку держави, покращенню фінансового стану населення держави. Держава на макрорівні повинна розробляти соціально-економічні стратегії розвитку держави, що в свою чергу буде впливати і на розвиток сфери страхування.

В економічних джерелах встановлюються різні думки відносно чинників, що впливають на розвиток ринку страхування. Основними факторами можна назвати фактори соціально-економічного, економічного та політичного характеру.

Розвиток страхового ринку України має важливе значення для ефективного функціонування економіки, підвищення соціального добробуту населення. Конкурентна боротьба страхових компаній спрямована на досягнення лідируючих позицій на страховому ринку. В умовах жорсткої конкуренції адекватна оцінка конкурентоспроможності даного ринку є актуальним завданням, вирішення якого дозволяє обґрунтовано вибирати стратегічні напрями діяльності та шляхи досягнення конкурентних переваг.

Останні роки для української економіки є трансформаційними, а отже і складними, адже перехід від однієї  системи до іншої завжди є тяжким та непередбачуваним. Розвиток страхування, як виду бізнесу свідчить про ринковість економіки нашої країни. Ринкова конкуренція необхідна для всіх сфер економічної системи, оскільки гарантує, що товари будуть продаватися споживачеві за ціною, якістю та в тій кількості, що відповідає попиту.

Страхування є важливим компонентом суспільного виробництва, дійовим інструментом захисту економічної і соціальної сфер суспільства. Його ефективне використування в нових умовах господарювання і формування ринкових відносин можливе на базі розробки і подальшого проведення державної страхової політики.

Необхідність активного втручання держави в процеси суспільного розвитку об’єктивно обумовлена особливо там, де це необхідно для повної реалізації суспільно-економічних цілей. Цілі й інтереси кожного страховика, який виступає на ринку в ролі окремого суб’єкта, трохи відрізняються від тих, про які дбає держава. Активні взаємовідносини окремих страховиків з державою в процесі реалізації інтересів двох сторін дозволяють говорити про страхову політику держави.

Сучасний стан страхового ринку України свідчить про те, що страхування в функціонуванні фінансової системи не в повній мірі виконує свою роль. Наприклад, доля страхових платежів з особистого страхування  в Україні становить 4-5%, в той час коли в Західній Європі та США даний вид послуг займає близько 60%, в Японії – 80%, в Великобританії 70%. За останнє десятиліття об’єм послуг на страховому ринку України по зібраним преміям становить 0,06% світового об’єму та є в 400 раз менший порівняно з США, в 60 раз – з ФРН, в 50 раз  – з Францією та в 15 раз – з Росією.

Конкурентоспроможність страхового ринку можна дослідити за допомогою системи кількісних оцінок та критеріїв, які мають включати наступні підходи:

- аналіз меж ринку страхових послуг;

- аналіз відкритості ринку страхових послуг;

- дослідження щільності страховиків на страховому ринку;

- дослідження ємкості страхового ринку.

Спочатку необхідно виявити границі ринку для певної послуги чи товару в географічному аспекті. Місцем формування пропозиції страхових послуг для вітчизняних споживачів є Україна. Далі розглянемо страховиків України виходячи з територіального поділу. Основна маса страхових премій збирається страховиками Київського регіону – 50%, Харківської області – 20%, Донецької області – 13%, Дніпропетровської області – 6%, що свідчить про найвищий розвиток страхової інфраструктури та найбільшу кількість страхових компаній на цій території. Іншими регіонами – 11% премій. Області з менш розвиненою сферою страхування мають переймати успішний досвід провідних регіонів та упроваджувати його у власну діяльність.

Одним із якісних критеріїв конкуренції є наявність на ринку великої кількості тих, хто надає даний вид послуг, та широкого спектру страхових продуктів. Таким чином, щоб проаналізувати конкурентоспроможність страхового ринку України ми маємо визначити показник щільності страховиків на ринку, який представляє собою відношення кількості страховиків в країні до чисельності населення.

Ринок страхових послуг залишається найбільш капіталізованим серед інших небанківських фінансових ринків. Загальна кількість страхових компаній станом на 30.09.2012 становила 448, у тому числі СК "life"1 – 64 компанії, СК "non-life" – 384 компанії, (станом на 30.09.2011 – 445 компаній, у тому числі СК "life" – 65 компаній, СК "non-life" – 380 компаній). (Таблиця 1)

Таблиця 1