63.Классификация форм страхования. Страховые отношения в условиях рынка.(доделать)

Все звенья классификации страхования охватывают две формы страхования – обязательную и добровольную.

Обязательное страхование – страхование, осуществляемое в силу требований Закона.

Добровольное страхование – страхование, осуществля­емое в силу волеизъявления сторон. Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон. Сочетание обязательного и добровольного страхования позволяет сформировать такую систему страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты обществен­ного производства, общественных отношений, так и личных ин­тересов граждан.

По форме организации страхование выступает как го­сударственное, акционерное, взаимное, кооперативное.

Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это органи­заций. Акционерное страхование – негосударственная органи­зационная форма, где в качестве страховщика выступает акцио­нерное общество, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг.

Взаимное страхование – негосударственная организа­ционная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым ус­ловиям. В качестве страховщика при взаимном страховании выс­тупает общество взаимного страхования. Кооперативное страхование – негосударственная орга­низационная форма, где в качестве страховщика выступает коо­перативное страховое общество. Основными субъектами страхования являются страховщик, страхователь и застрахованный.Страховщик – юридическое лицо – страховая компания. Страхователь – юридическое или физическое лицо, которое уплачивает страховые взносы, и имеет право по закону или на основе договора со страховщиком получить денежную сумму при наступлении страхового случая.Застрахованный – юридическое или физическое лицо, которому принадлежит страховое возмещение при наступлении страхового случая. В условиях рынка возрастает заинтересованность потенциальных страхователей в страховании рисков, связанных с расширение прав в распоряжении имущества с возрастанием ответственности предпринимателей и работодателей перед наемными работниками, а также рисков, связанных с обеспечением финансовых гарантий при потере рабочих мест, банкротства предприятий, банков и т.д.

64.Перестрахование. Развитие страхового рынка в Украине

Перестрахование-это система финансовых и договорных отношений между страховой компанией в процессе кот. Страховщик принимая риск на страхование часть ответственности по нему и условии существующих договоров передает на согласованных условиях другим страховщикам.

Отношения страховщика и перестраховщика оформляются договором перестрахования, по которому одна сторона, перестрахователь или цедент, передает риск и соответствующую часть премии другой стороне, перестраховщику или цессионарию, который обязуется при возникновении страхового случая оплатить принятую на себя часть риска.

В зависимости от степени свободы перестрахователя и перестраховщика относительно передачи и приема в перестрахование отдельных рисков выделяют факультативное и облигаторное перестрахование.

В зависимости от системы распределения рисков между перестрахователем и перестраховщиком выделяют пропорциональные и непропорциональные договоры.

В зависимости от роли, которую играют цедент и перестраховщик в заключенном между ними договоре, перестрахование подразделяется на активное и пассивное.

Объективная основа развития СР явл возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности этого процесса, выраж. в оказании ден. помощи пострадавшим в случае наступления непредвиденных неблагопр событий. На СР происходит формирование и распрел-е страх. ф-да для обеспечения страх. защиты общества.Страховой рынок Украины предлагает все более широкий ассортименты страховых услуг, о чем свидетельствует, в частности, значительно более широкий перечень форм страховой защиты как обязательного, так и добровольного страхования. Наибольшим спросом на страховом рынке Украины пользуются услуги по добровольному страхованию имущества. Его доля в общем объеме страховых услуг составляет 71%. Но, как свидетельствуют эксперты, застрахованными в Украине есть всего около 10% рисков, тогда как в большинстве развитых стран мира их доля составляет 90-95%. Развитие страхового рынка Украины является спешной потребностью, обусловленной ростом уровня неопределенности и риска экономических, политических, социальных и экологических процессов. Возможности отвесного развития рынка страховых услуг в Украине ограниченные такими факторами:

- низкий уровень доходов в обществе;

- недоверие к страховщику, которая усиливается низким уровнем платежеспособности страховых компаний;

- несовершенство не только собственное страхового, а и в целом законодательства;

- несогласование страхового законодательства с Гражданским кодексом Украины и т.п.;

- отсутствие государственных преференций на страховом рынке;

- недостаточное развитие инструментов фондового рынка для эффективного размещения страховых резервов;

- отсутствие надежных механизмов развития страхования жизни, медицинского и пенсионного страхования и т.п.;

- отсутствие независимой системы подготовки высококвалифицированных специалистов со страхования и т.д.