- •1. Банковская система России: состояние и проблемы развития.
- •1) Содержит два блока:
- •3. Особенности взаимоотношений коммерческих банков с цб рф.
- •4. Организация и функции службы внутреннего контроля в кб
- •5. Роль и функции кб в современной экономике
- •6. Проблемы гарантирования вкладов населения в России.
- •7. Зарубежный опыт гарантирования вкладов населения.
- •1. «Американский вариант».
- •2. «Германский (европейский) вариант».
- •12, Организационно-функциональная структура коммерческого банка.
- •13, Тенденции развития ресурсной базы коммерческих банков.
- •15, Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования.
- •16. Собственный капитал банка: понятие, структура, функции, методы оценки.
- •18, 20, 21, 22. Виды банковских депозитов: общая и сравнительная характеристика
- •23.Понятие и экономическая характеристика основных недепозитных источников ресурсов.
- •1. Ценные бумаги:
- •2. Получение займов на межбанковском рынке
- •24, 104. Структура активов коммерческого банка. Активы кб:
- •25,. Особенности маркетинговой деятельности в банке
- •26. Механизм ценообразования в банковской сфере. Факторы, влияющие на ценообразование
- •30.,32 Методы оценки кредитоспособности юридических лиц
- •1) Оценка кредитоспособности банковских заемщиков на основе финансовых коэффициентов
- •3) Оценка кредитоспособности на основе анализа делового риска
- •31.33. Методы оценки кредитоспособности физических лиц
- •35,. Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения.
- •36. Содержание современного залогового механизма, действующего в рф.
- •37. Гарантии и поручительства третьих лиц. Факторы, определяющие эф-ть использования гарантий и поручительств.
- •38. Правовая основа и организация цессии как форма обеспечения возвратности кредита.
- •39. Содержание кредитного договора. Анализ и оценка российской практики составления кредитных договоров банка с клиентами.
- •40. Сопровождение кредита и банковский контроль за качеством ссуды.
- •41. Управление риском концентрации кредитного портфеля. Требования органов банковского надзора к уровню кредитного риска.
- •42. Работа банка с проблемными кредитами.
- •43, Порядок формирования и использования резерва на покрытие убытков по ссудам. Положение и указание
- •44. Специфика и преимущества овердрафта.
- •45. Механизм кредитования с использованием кредитной линии.
- •46. Кредиты до востребования.
- •47, Консорциальные кредиты.
- •48. Кредитование инвестиционных проектов
- •49. Ипотечное кредитование
- •50. Мбк
- •51. Рефинансирование
- •52. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.
- •1. Учет векселей
- •2. Выдача ссуд до востребования по специальному ссудному счету под обеспечение векселей
- •3. Инкассирование векселей
- •53. Порядок регулирования банковской деятельности на рынке ценных бумаг.
- •54,. Виды ценных бумаг, выпускаемых коммерческими банками, их характеристика
- •1. Эмиссия акций и облигаций.
- •2. Выпуск векселей.
- •3. Эмиссия депозитных и сберегательных сертификатов.
- •55. Операции коммерческих банков с государственными ценными бумагами.
- •1. Инвестиционные операции с облигациями государственного сберегательного займа (огсз).
- •56. Операции коммерческих банков с корпоративными ценными бумагами
- •1. Составляющие системного риска:
- •2. Составляющие несистемного риска:
- •57. Операции коммерческих банков с производными финансовыми инструментами: хеджирование рисков, арбитраж и спекуляция.
- •58. Управление банковским портфелем ценных бумаг
- •5. Уменьшение налогооблагаемой базы.
- •59. Порядок формирования и использования резерва, созданного под обесценение ценных бумаг
- •60. Понятие и виды брокерских операций коммерческого банка на первичном и вторичном рынке
- •61. Классификация и содержание банковских операций с валютными ценностями
- •62. Расчеты документарными аккредитивами как форма международных расчетов.
- •63. Банковский перевод как форма международных расчетов.
- •64,. Документарное инкассо как форма международных расчетов.
- •65. Конверсионные операции банков
- •66. Банк как агент валютного контроля
- •67,. Управление банковским валютным портфелем
- •68. Оценка и управление валютным риском. Требования органов банковского надзора
- •69. Операции кб с драг.Металлами и драг.Камнями
- •70. Рко банковских клиентов
- •71. Основы безналичного платежного оборота и его принципы.
- •72. Порядок открытия и использования счетов в банке.
- •73. Организация расчетов платежными поручениями (пп).
- •74. Организация расчетов чеками.
- •77. Кругооборот наличных денег. Установление лимита
- •78. Организация поступления наличных денег в кассы банка
- •79. Порядок получения из касс наличных денег
- •80. Кассовая дисциплина и контроль за ее соблюдением
- •81. Составление банками кассового прогноза
- •83. Корреспондентские отношения банков. Организация межбанковских расчетов.
- •82. Операции банков с пластиковыми карточками
- •84. Лизинг
- •85. Трастовые операции банка
- •86. Факторинг (из лекций, классификация не полностью) и форфейтинг
- •87. Депозитарные операции
- •89, 91, 92, Ликвидность и платежеспособность банка, факторы их определяющие
- •1) Финансовых коэффициентов, исчисляемых по балансам и отражающих ликвидность баланса;
- •2) Определения потребности в ликвидных средствах с учетом анализа оборотов по активам и пассивам баланса банка в соответствующих периодах.
- •95. Оценка и управление процентными рисками
- •96. Внебалансовый риск
- •100. План санации (финансового оздоровления) кредитной организации
- •98, 107. Анализ прибыли и прибыльности банковской деятельности
- •102. Анализ деятельности коммерческого банка
- •103. Анализ пассивных операций коммерческого банка
- •1. Формирование собственного капитала (16)
- •2. Формирование привлеченных ресурсов
- •105, 97. Анализ доходов коммерческого банка и их источники
- •106, 97. Анализ расходов коммерческого банка
25,. Особенности маркетинговой деятельности в банке
Маркетинг – это комплексная система организации производства и сбыта товаров и услуг, ориентированная на удовлетворение потребностей конкретных потребителей и получение прибыли на основе изучения и прогнозирования рынка. Специфика банк. маркетинга связана с особенностями банк. продуктов и услуг.
Банковские услуги– это банк. операции, проводимые по поручению клиента в пользу последнего и за определенную плату.
Банковский продукт– отд. банк. услуга или комплекс взаимосвязанных услуг, предназначенных для удовлетворении потребностей банк. клиентов.
В КБ маркетинг призван решать следующие задачи:
1. формирование вокруг банка климата доверия.
2.Обеспечение внешней привлекательности банка и его сотрудников
3. Визуализация банковского продукта.
4. Информационно-образовательная деятельность.
5. Обеспечение мотивации персонала
6. Развитие автоматизации и информатизации.
Применение маркетинга характеризуется наличием в д-ти банка таких 3 черт, как маркетинговый инструментарий, маркетинговая философия, маркетинговая организация.
1. Маркетинговый инструментарий– это сов-ть видов маркетинговой д-ти, охватывающая исследование рынка, формулирование и реализацию маркетинговой стратегии
2. Маркетинговая философия – цель удовлетворения потребностей клиентов обладает приоритетом перед целью получения прибыли
3. Маркетинговая организацияпредполагает оптимизацию орг. структуры банка с т.з. удобства для клиента.
В процессе маркетинговой деятельности банк проводит исследования рынка, разрабатывает конкурентную стратегию и осуществляет программу мероприятий по ее реализации. На основе собранной первичной и вторичной информации осуществляется анализ банк. рынка, наблюдение за рынком и прогнозирование его изменений.
26. Механизм ценообразования в банковской сфере. Факторы, влияющие на ценообразование
Ценовая политика банка предусматривает установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соотв. с изменением рын. ситуации. Ее объектом являются %ставки, тарифы, комиссионные бонификации (премии), скидки и т.п. Выделяют 3 осн. направления банк. ценовой политики:
1. Ценообразование ориентированное на издержки, предполагает, что сначала банк подсчитывает свои издержки и выясняет их зав-ть от количества оказанных услуг, а затем, цена и объем сбыта банк. услуг устанавливается т.о., чтобы выручка от реализации покрывала издержки и обеспечивала необх. прибыль.
2. Ценообразование, ориентированное на рынок, предполагает установление цены, исходя из реалий рынка и потребителя. В рамках данного направления ценовой политики выделяют такие методы ценообразования, как: гибкое и сегментированное ценообр-е.
3. концепция целевого ценообразованияисходит из того, что каждая услуга, включенная в банк.ассортимент, способствует выполнению определенной цели, причем, разные услуги м.б. ориентированны на различные цели. Так, целью привлечения средств во вклады или выдачи кредитов является получение прибыли, а услуги по консультированию и предоставлению индивидуальных сейфов могут быть ориентированы не столько на получение прибыли, сколько на привлечение клиентов в банк.
Уровень %ставок по кредитам зависит от ряда факторов, общих и частных:
— уровень инфляции в стране (для рублевых кредитов);
— ставка рефинансирования ЦБ, играющая роль официальной «цены денег» на кредитном рынке;
— средняя %ставка по межбанковскому кредиту;
— ставка LIBOR (для кредитов в валюте);
— средняя %ставка банка по депозитам;
— структура кредитных ресурсов банка: чем выше доля «дорогих» ресурсов в пассивах банка, тем дороже выдаваемый кредит;
— спрос на кредит, который связан с настроениями инвесторов осуществлять вложения в реальный сектор экономики, с уровнем доходности других способов инвестиций (например, вложений в валюту, ценные бумаги);
— назначение и условия ссуды, степень риска.
27. Методы оценки качества банковских активов Оценка качества активов наряду с анализом достаточности капитала является важнейшим показателем для определения степени надежности банка и эф-ти его деятельности. Качество активов определяется тем, насколько они способствуют достижению основной цели деятельности КБ: его прибыльному стабильному функционированию.
Качество активов банка определяется различными факторами:
соответствием структуры активов структуре пассивов по срокам;
ликвидностью активов;
доходностью активов;
диверсификацией активных операций;
объемом и долей рисковых и неполноценных активов;
признаками изменчивости активов.
С т.з. качества активы делят на «хорошие» (полноценные) и «плохие» (неполноценные) активы. Актив считается неполноценным, если банк не может превратить его в д.с. полностью по текущей балансовой стоимости по истечении срока его погашения. Рисковые – это активы, для кот. лишь существует вероятность потери стоимости в будущем, а к неполноценным — те, для кот. эта вероятность уже наступила.
В частности, к «плохим» активам относятся: просроченная ссудная задолженность; векселя и иные долговые обязательства, не оплаченные в срок; неликвидные и обесценившиеся ц.б.; ДЗ сроком свыше 30 дней и др.
Показатели качества активов:
А1 — уровень доходных активов, определяемый как отношение активов, приносящих доход, к общей сумме активов.( 55—65%.)
А2 — коэффициент активов с повышенным риском, равный отношению суммы активов с повышенным риском к обшей сумме активов. К активам с повышенным риском относятся вложения в акции, векселя, факторинг, лизинг, прямые инвестиции, превышение ДЗ над кредиторской.
A3 — уровень сомнительной задолженности, равный отношению просроченной задолженности по кредитам к общей сумме размешенных активов. Значение этого показателя не должно превышать 5%.
А4 — уровень резервов, рассчитываемый как отношение резервов (на возможные потери по ссудам, под обесценение ц.б.) к сумме размешенных активов. (5—7%).
29. Содержание и элементы кредитной политики. Факторы, определяющие кредитную политику банка. Кредитная политика – совокупность правил, процедур, которые позволяют получить максимальную прибыль от кредитных операций и минимизировать убытки.
КП включает в себя:
• приоритеты банка - по объектам кредитования; - категории заемщиков; - характер отношений с заемщиками; - виды и размеры (минимальные, максимальные) кредитов; - схемы обслуживания кредитов; - формы обеспечения возвратности кредитов и др.;
• цели кредитования: - ожидаемый уровень рентабельности кредитов; - иные (не связанные непосредственно с получением прибыли) цели.
• механизм реализации КП – технологии кредитования- инструкции- порядок рассмотрения кр заявки- методики анализа кредитоспособности
При формировании КП банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов:
Макроэкономические: общее состояние экономики страны, ДКП ЦБ, финансовая политика Правительства. Объективный характер.
Отраслевые и региональные –состояние экономики в регионе и отрасли, обслуживаемых банком, состав клиентов и их потребность в кредите, наличие банков конкурентов.
Внутрибанковские факторы – величина СК, структура пассивов, способности и опыт персонала.
Элементы кредитной политики (из тетр) Кредитная политика обычно оформляется документально, включает в себя подготовку соответствующих положений, регламентов и т.д. Этапы кредитования
1. Предварительная работа по предоставлению кредита- состав будущих заемщиков, анализ ресурсов предприятия - виды кредитов - количественный предел кредитования - стандарты оценки кредитоспособности заемщика -стандарты оценки ссуд - % ставки - методы обеспечения возвратности кредита - контроль за соблюдением процедуры выдачи кредита
2. оформление кредита- формы документов: кредитный договор - технологическая процедура выдачи кредита - контроль за правильностью выдачи кредита
3. Управление кредитами- общая методол. (программа) по управлению кредитным портфелем ( В банке должны быть соответствующие нормативные документы) - Контроль за исполнением кредитного договора - порядок покрытия убытков - контроль за управлением кредита. Перед банком стоит в пределах тех нормативных ограничений, которые дает ЦБ задача формирования кредитного портфеля. Он устанавливает % ставки исходя из соображений прибыльности. Таким образом, перед банком стоят 2 противоречивые цели:
- повышение доходности операций - снижение риска по ним. Но чем больше хотим получить, тем больше рискуем. Повышенный % за кредит – плата за риск. Банк повышенный риск закладывает в % ставку.