- •1. Банковская система России: состояние и проблемы развития.
- •1) Содержит два блока:
- •3. Особенности взаимоотношений коммерческих банков с цб рф.
- •4. Организация и функции службы внутреннего контроля в кб
- •5. Роль и функции кб в современной экономике
- •6. Проблемы гарантирования вкладов населения в России.
- •7. Зарубежный опыт гарантирования вкладов населения.
- •1. «Американский вариант».
- •2. «Германский (европейский) вариант».
- •12, Организационно-функциональная структура коммерческого банка.
- •13, Тенденции развития ресурсной базы коммерческих банков.
- •15, Фонды банка: назначение, порядок формирования и использования.
- •16. Собственный капитал банка: понятие, структура, функции, методы оценки.
- •18, 20, 21, 22. Виды банковских депозитов: общая и сравнительная характеристика
- •23.Понятие и экономическая характеристика основных недепозитных источников ресурсов.
- •1. Ценные бумаги:
- •2. Получение займов на межбанковском рынке
- •24, 104. Структура активов коммерческого банка. Активы кб:
- •25,. Особенности маркетинговой деятельности в банке
- •26. Механизм ценообразования в банковской сфере. Факторы, влияющие на ценообразование
- •30.,32 Методы оценки кредитоспособности юридических лиц
- •1) Оценка кредитоспособности банковских заемщиков на основе финансовых коэффициентов
- •3) Оценка кредитоспособности на основе анализа делового риска
- •31.33. Методы оценки кредитоспособности физических лиц
- •35,. Формы обеспечения возвратности кредита, сфера их применения.
- •36. Содержание современного залогового механизма, действующего в рф.
- •37. Гарантии и поручительства третьих лиц. Факторы, определяющие эф-ть использования гарантий и поручительств.
- •38. Правовая основа и организация цессии как форма обеспечения возвратности кредита.
- •39. Содержание кредитного договора. Анализ и оценка российской практики составления кредитных договоров банка с клиентами.
- •40. Сопровождение кредита и банковский контроль за качеством ссуды.
- •41. Управление риском концентрации кредитного портфеля. Требования органов банковского надзора к уровню кредитного риска.
- •42. Работа банка с проблемными кредитами.
- •43, Порядок формирования и использования резерва на покрытие убытков по ссудам. Положение и указание
- •44. Специфика и преимущества овердрафта.
- •45. Механизм кредитования с использованием кредитной линии.
- •46. Кредиты до востребования.
- •47, Консорциальные кредиты.
- •48. Кредитование инвестиционных проектов
- •49. Ипотечное кредитование
- •50. Мбк
- •51. Рефинансирование
- •52. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.
- •1. Учет векселей
- •2. Выдача ссуд до востребования по специальному ссудному счету под обеспечение векселей
- •3. Инкассирование векселей
- •53. Порядок регулирования банковской деятельности на рынке ценных бумаг.
- •54,. Виды ценных бумаг, выпускаемых коммерческими банками, их характеристика
- •1. Эмиссия акций и облигаций.
- •2. Выпуск векселей.
- •3. Эмиссия депозитных и сберегательных сертификатов.
- •55. Операции коммерческих банков с государственными ценными бумагами.
- •1. Инвестиционные операции с облигациями государственного сберегательного займа (огсз).
- •56. Операции коммерческих банков с корпоративными ценными бумагами
- •1. Составляющие системного риска:
- •2. Составляющие несистемного риска:
- •57. Операции коммерческих банков с производными финансовыми инструментами: хеджирование рисков, арбитраж и спекуляция.
- •58. Управление банковским портфелем ценных бумаг
- •5. Уменьшение налогооблагаемой базы.
- •59. Порядок формирования и использования резерва, созданного под обесценение ценных бумаг
- •60. Понятие и виды брокерских операций коммерческого банка на первичном и вторичном рынке
- •61. Классификация и содержание банковских операций с валютными ценностями
- •62. Расчеты документарными аккредитивами как форма международных расчетов.
- •63. Банковский перевод как форма международных расчетов.
- •64,. Документарное инкассо как форма международных расчетов.
- •65. Конверсионные операции банков
- •66. Банк как агент валютного контроля
- •67,. Управление банковским валютным портфелем
- •68. Оценка и управление валютным риском. Требования органов банковского надзора
- •69. Операции кб с драг.Металлами и драг.Камнями
- •70. Рко банковских клиентов
- •71. Основы безналичного платежного оборота и его принципы.
- •72. Порядок открытия и использования счетов в банке.
- •73. Организация расчетов платежными поручениями (пп).
- •74. Организация расчетов чеками.
- •77. Кругооборот наличных денег. Установление лимита
- •78. Организация поступления наличных денег в кассы банка
- •79. Порядок получения из касс наличных денег
- •80. Кассовая дисциплина и контроль за ее соблюдением
- •81. Составление банками кассового прогноза
- •83. Корреспондентские отношения банков. Организация межбанковских расчетов.
- •82. Операции банков с пластиковыми карточками
- •84. Лизинг
- •85. Трастовые операции банка
- •86. Факторинг (из лекций, классификация не полностью) и форфейтинг
- •87. Депозитарные операции
- •89, 91, 92, Ликвидность и платежеспособность банка, факторы их определяющие
- •1) Финансовых коэффициентов, исчисляемых по балансам и отражающих ликвидность баланса;
- •2) Определения потребности в ликвидных средствах с учетом анализа оборотов по активам и пассивам баланса банка в соответствующих периодах.
- •95. Оценка и управление процентными рисками
- •96. Внебалансовый риск
- •100. План санации (финансового оздоровления) кредитной организации
- •98, 107. Анализ прибыли и прибыльности банковской деятельности
- •102. Анализ деятельности коммерческого банка
- •103. Анализ пассивных операций коммерческого банка
- •1. Формирование собственного капитала (16)
- •2. Формирование привлеченных ресурсов
- •105, 97. Анализ доходов коммерческого банка и их источники
- •106, 97. Анализ расходов коммерческого банка
52. Операции коммерческого банка с ценными бумагами.
Банки, являясь кредитными организациями, осуществляющие привлечение и размещение средств, также могут являться участниками рынка ценных бумаг. Они выступают в роли эмитентов, инвесторов, посредников (см. след. вопросы). Для осуществления инвестиционной и посреднической деятельности на рынке ценных бумаг, банкам необходима кроме основной лицензии, лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг, которую для банков выдает Центральный Банк России. Банковские операции с векселями
1. Учет векселей
Учет векселей состоит в том, что векселедержатель передает векселя банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом за досрочное получение определенного процента от этой суммы. Этот процент называется учетным процентом или дисконтом.
2. Выдача ссуд до востребования по специальному ссудному счету под обеспечение векселей
Банки могут открывать предприятиям, организациям и другим клиентам специальные ссудные счета и выдавать по ним кредиты, принимая в их обеспечение векселя. Ссуды оформляются без установления срока или до наступления срока погашения векселей, принимаемых в обеспечение. Векселя принимаются в обеспечение специального ссудного счета не на их полную стоимость: обычно 60-90% их суммы в зависимости от размера установленного конкретным банком, а также в зависимости от кредитоспособности клиента и качества представленных им векселей.
3. Инкассирование векселей
Банки часто выполняют поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок (принятие векселя на инкассо). Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей. За данную операцию банки взимают определенную плату.
4. Домициляция векселей
Банки могут по поручению векселей или трассанта производить платежи в установленный срок. Банк в противоположность инкассированию векселей является не получателем платежа, а плательщиком. Назначение плательщиком по векселю какого-либо третьего лица называется домициляцией, а такие векселя - домицилированными. За данную операцию банки обычно взимают определенную комиссию.
53. Порядок регулирования банковской деятельности на рынке ценных бумаг.
Главными участниками банковского организационного процесса являются Центральный банк, учредители и сам банк. При этом у каждого из них свои цели:
- Центральный Банк обеспечивает стабильность денежного обращения;
- учредители - получение дохода и специальных льгот;
- сам банк, как организация, стремится обеспечить собственное воспроизводство.
Деятельность коммерческих банков, как и других экономических субъектов, осуществляется в соответствии с законами Российской Федерации и другими нормативными актами регулирующих органов.
При этом объектами регулирования на фондовом рынке являются: ценные бумаги, организации и частные лица, которые осуществляют операции на рынке, виды деятельности.
Регулирование операций банков с ценными бумагами осуществляется Центральным Банком через выполнение следующих функций:
- рефинансирование банков путём учёта векселей и предоставление ломбардного кредита;
- установку правил расчётов чеками и векселями;
- определение правил проведения банковских операций с фондовыми инструментами, их бухгалтерского учёта и форм отчётности;
- надзор за деятельностью банков на рынке ценных бумаг;
- регистрацию эмиссии ценных бумаг банков;
- организацию валютного регулирования и контроля;
- выпуск от своего имени облигаций.
Основной блок проблем, связан с отсутствием единой концепции регулирования деятельности банка на рынке ценных бумаг, основанной на понимании сущности банка как эмитента безналичных денег.
При операциях на фондовом рынке принципы обеспеченности, срочности, платности и возвратности становятся необязательными, а в некоторых случаях и невыполнимыми. Таким образом, акции являются по сущности бессрочными ценными бумагами, откуда следует, что условия выпуска денег в обращение при покупке акций на первичном или вторичном рынке не содержат срок обратного поступления денег в банк. Более того, многие виды ценных бумаг (акции, фьючерсы, опционы) могут не предполагать выплату дохода, но в то же время представлять интерес для инвестора как спекулятивный инструмент.
Таким образом, можно сформулировать основную концепцию регулирования деятельности банков на рынке ценных бумаг. Главными объектами регулирования должны стать направления деятельности банков, по которым обеспечением в широком смысле слова служат ценные бумаги. К специфическим объектам регулирования относят:
- инвестирование в ценные бумаги;
- кредитование на покупку ценных бумаг;
- кредитование под залог ценных бумаг;
- операции репо.
На данный момент в связи с отсутствием наиболее эффективных механизмов контроля банков над объектами своих фондовых вложений, наименее рискованными для денежного обращения и экономики является ограничение инвестиционных операций банков на фондовом рынке.
Имеются два взаимодополняющих направления совершенствования действующего законодательства: повышение уровня обеспеченности вложений банков, связанных с движением фиктивного капитала и создание равных условий для всех участников рынка ценных бумаг. Регулирование пассивных и комиссионно-посреднических операций банков на рынке ценных бумаг должно осуществляться на тех же условиях, что и в остальных финансово-кредитных организациях, так как специфика в этих направлениях деятельности банка незначительна и не связана с их сущностными особенностями.