- •1. Взаимосвязи и различия между деньгами, кредитом и финансами
- •2. Денежные реформы: понятие, классификация видов и условия проведения
- •3. Инфляция: сущность, виды, методы борьбы, специфика инфляции в рф
- •4. Финансы: историческое появление и развитие как экономической категории. Функции финансов и их реализация в экономиках разного типа
- •5. Финансовая система: понятие, элементы, участники и организация взаимосвязей между ними.
- •6. Сбережения населения: целевые характеристики и формы образования. Проблемы организации сбережений в России
- •7. Персональные финансы: экономическое содержание и их роль в финансовой системе страны.
- •9. Корпоративные финансы и их значение в экономике страны. Основные финансовые потоки компаний
- •11. Классификация затрат на производство и реализацию продукции
- •12. Алгоритм формирования и использования финансовых результатов компании.
- •13. Рентабельность: понятие, основные показатели, их взаимосвязь и использование в процессе управления компанией
- •14. Государственные финансы: понятие, сущность, состав, роль в экономике
- •15. Федеральный бюджет: понятие, структура, роль в экономике
- •16. Классификация доходов бюджета. Особенности структуры доходов федерального бюджета рф
- •17. Налоговая система и ее структура. Тенденции развития налоговой системы России.
- •18. Прямые налоги: преимущества и недостатки.
- •19. Косвенные налоги: преимущества и недостатки.
- •20. Структура расходов федерального бюджета рф и влияние на неё отдельных факторов.
- •21. Региональные финансы: понятие, состав, функции и значение в экономике. Доходы и расходы региональных бюджетов.
- •23. Резервные фонды в составе федерального бюджета рф: история возникновения, виды, источники формирования и направления использования. Управление средствами фонда.
- •24. Функциональные направления бюджетной политики государства и проблемы её реализации в России.
- •1. Бюджетная политика должна стать более эффективным инструментом реализации гос. Социально-экономической политики.
- •5. Обеспечение макроэкономической стабильности и бюджетной устойчивости.
- •8. Требуется реализация нового этапа развития межбюджетных отношений.
- •10. Необходимо обеспечить прозрачность и открытость бюджета и бюджетного процесса для общества.
- •25. Бюджетный федерализм: сущность и принципы реализации. Межбюджетные отношения в рф и проблемы реализации.
- •26. Пенсионный фонд рф: создание, выполняемые функции, формирование и использование средств фонда. Проблемы реформирования пенсионной системы в рф.
- •27.Базовые принципы и концепции финансового менеджмента
- •28. Основные методы рефинансирования дебиторской задолженности
- •29, Система бюджетирования в российских компаниях. Виды бюджетов, составляемых в компании.
- •30. Управление ликвидностью и платежеспособностью компаний.
- •31. Сущность, цели и методы финансового планирования.
- •32. Особенности организации финансов в структурах малого бизнеса.
- •33. Формы и методы государственного регулирования цен.
- •34. Структура цены и характеристика отдельных составляющих.
- •35. Методы ценообразования: понятие, классификация, преимущества и недостатки отдельных методов.
- •36. Стратегии ценообразования в условиях рыночной экономики.
- •38. Коммерческий и потребительский виды кредита: общие черты и особенности. Развитие потребительского кредитования в рф.
- •Характеристика ик и лк(I)/лк(II)
- •40.Государственный кредит: сущность и классификация разновидностей. Влияние государственного кредита на развитие экономики страны.
- •Влияние государственного кредита на экономику страны (см регулирующую функцию).
- •41. Международный кредит: сущность и классификация разновидностей. Влияние международного кредита на развитие экономики страны.
- •43. Кредитный рынок, его сегменты и формирование спроса на них. Оценка состояния современного кр в России. Определения
- •44. Банковская система России, ее современная структура. Особенности небанковских кредитных организаций, входящих в банковскую систему рф.
- •45. Организация процесса регулирования банковской системы России и перспективы её развития.
- •47. Типы денежно-кредитной политики. Особенности денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе.
- •48. Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •49. Активные операции банков: понятие, виды и их значение в деятельности банка.
- •50. Страховой рынок России: формирование и тенденции развития.
- •51. Страхование: понятие, участники и отрасли.
- •52. Состав и источники доходов страховщика.
- •53. Имущественное страхование.
- •54. Особенности медицинского страхования.
- •55. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- •56. Структура и место рынка ценных бумаг на финансовом рынке. Показатели состояния рынка ценных бумаг
- •III. Фондовые посредники
- •IV. Органы регулирования и контроля.
- •3.Биржи
- •4.Общество
- •V. Организации, обслуживающие рынок.
- •VI. Информационные, рейтинговые, консультационные агентства
- •59.Фондовая биржа: задачи, функции и тенденции развития. Фондовые биржи в России.
- •60 Валютный рынок: функции, участники и классификация видов валютного рынка.
44. Банковская система России, ее современная структура. Особенности небанковских кредитных организаций, входящих в банковскую систему рф.
Банковская система и ее структура
Выделяют две подсистемы в кредитной системе:
банковскую систему;
систему иных специализированных финансово-кредитных институтов(парабанковскую, квазибанковскую, околобанковскую систему). Специализированные финансово-кредитные институты (парабанки) отличаются ориентацией либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление одного - двух видов услуг: например, факторинговые и лизинговые компании, страховые организации.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА (БС)- это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Специфическимипризнаки: взаимозаменяемость элементов, динамичность, наличие "банковской тайны", саморегуляция и управляемость.
Функционирование и развитие банковской системы зависит от следующих факторов:
Степень зрелости товарно-денежных отношений (определяет масштабы банковской деятельности)
Социально-экономическая формация (определяют форму и структуру банковской системы);
Функционирование финансовых рынков (влияет на перечень банковских операций).
|
ЭлементыБС: | |
|
Являются основными элементами БС, т.к. они непосредственно осуществляют банковские операции и оказываются банковские услуги различным экономическим агентам |
|
Как элемент БС включает в себя организации, обеспечивающие деятельность банков в частности и банковской системы в целом по следующим направлениям: Информационное обеспечение; Методическое и научное обеспечение; Кадровое обеспечение; Коммуникационное обеспечение. |
|
|
Банковская система России. Согласно ст. 2 ФЗ "О банках и банковской деятельности"БС РФ "…включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков", то есть является централизованнойдвухуровневойбанковской системой: в общем виде этоЦБ и кредитные организации. (не путать!с кредитной системой, которая является 3 уровневой, куда входят еще и специализированные небанковские кредитный институты (нето же самое что НКО) – см.выше).
В последние годы отечественная банковская система демонстрировала устойчивую положительную динамику. Ее активы росли.
Риски и проблемы БС РФ:
- неразвитая система рефинансирования.
- уровень концентрации капитала и эффективности деят-ти рос. банков в значительной степени отстает от зарубежных.
- недостаточно высоки квалификация кадров и качество управления.
- низкая инвестиционная привлекательность
Таким образом, необходим: количественный и качественный рост, усиление концентрации капитала и на этой основе повышение уровня эффективности банковской деятельности, использование опыта западных банков.
Небанковские кредитные организации
Кредитная организацияв соответствии с законодательством РФ —юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Федеральный закон все КО делит на 2 вида: коммерческие банкиинебанковские кредитные организации.
Небанковские кредитные организации - кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаются ЦБ РФ.
Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем к банкам, что связано с меньшей степенью риска по операциям (например, требуемый уровень достаточности капитала ниже, или мин. УК (для банков 300 млн.руб., для НКО см.ниже)
Порядок открытия всех НКО прописан в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
|
Типы НКО* | |
|
РНКО (расчетные НКО) Инструкция Банка России от 26.04.2006 № 129-И«О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» |
- Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц. - Осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. - Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц (для физ.лиц только без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов)). - Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. - Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). Цельсоздания РНКО – обеспечение безрисковой системы расчетов и переводов. Фактически РНКО – это тот же банк, но без права привлекать вклады и выдавать кредиты, с ограниченными ЦБ рисками. Мин. УК для создания РНКО: 90 млн. рублей – в случае получения лицензии предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банк. счетам; 18 млн. рублей – если НКО не ходатайствует о получении указанной выше лицензии. |
|
НДКО (депозитно-кредитные НКО) Положение ЦБ РФ от 21 сентября 2001 года № 153-П«Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» |
- Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок). - Размещение привлеченных во вклады ден. средств юр. лиц от своего имени и за свой счет. - Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет). - Выдача банковских гарантий. Иначе говоря, НДКО не вправе проводить расчетные операции, но могут осуществлять определенные кредитно-депозитные операции. Мин. УК: 18 млн. рублей.
|
|
ПНКО (платежные НКО) Инструкции Банка России от 15.09.2011 № 137-И«Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенность осуществления Банком России надзора за их соблюдением» |
- Открытие и ведение банковских счетов юр. лиц (только в части банковских счетов юр. лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов). - Осуществление переводов денежных средств по поручению юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам (только в части банковских счетов юр. лиц в связи с осуществлением переводов ден.х средств без открытия банковских счетов). - Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ. и юр. лиц (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов). - Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Такой вид НКО появился с выходом закона «О национальной платежной системе». По сравнению с РНКО разрешен более узкий круг операций.Цель: обеспечение безрисковой системы переводов денежных средств без открытия банковских счетов, прежде всего в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных и т.п. платежей. Мин. УК: 18 млн. рублей. |
* На лекциях по банк.делу выделялись следующие виды: РНКО, НДКО и НКО инкассации(осуществляющие только инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов). Но в законодательстве НКО инкассации отдельно не встречается. А функция инкассации встречается в возможных видах деятельности других НКО (см.выше). При выходе в 2011 году ФЗ «О национальной платежной системе», в законодательстве начали выделять также и Платежные НКО (помимо РНКО и НДКО).
Как отмечается в литературе, в большинстве случаев наименование НКО имеет мало общего с ее реальной деятельностью. Это обстоятельство объясняется:
-чрезвычайно высокими темпами их образования в сочетании со смутным представлением многих организаторов о сущности того института, который они создают;
-слабой разработанностью правовой базы, регламентирующей деятельность этих институтов;
-распространенностью случаев осуществления этими организациями банковских операций без государственной регистрации и соответствующей лицензии;
-слабым контролем за деятельностью этих организаций со стороны Банка России и других соответствующих государственных органов.
На 1.04.2013 из 954 действующих КО 63 – НКО. Пример: «Яндекс.Деньги», «Расчетный банковский центр», ЗАО «Клиринговый дом» и др.