- •Кафедра экономики, организации производства и управления
- •1. Деньги как экономическая категория. Происхождение и сущность денег.
- •2. Деньги: cсущность функции и виды. Роль денег в рыночной экономике.
- •3. Теории денег (металлистическая, номиналистическая, количественная).
- •4. Бумажные деньги и закономерности их обращения.
- •5. Кредитные деньги и закономерности их обращения.
- •6. Депозитные деньги
- •7. Понятие денежного обращения. Наличный и безналичный оборот. Законы денежного обращения.
- •8. Система безналичных расчетов, ее основные элементы(виды счетов, расчетных документов, способ платежа, формы безналичных расчетов).
- •9. Денежная масса и ее структура. Денежные агрегаты.
- •10. Понятие денежной системы, ее элементы. Классификация типов денежной системы, их характеристика.
- •11. Сущность, формы проявления и развития инфляции. Виды инфляции.
- •12. Инфляционные процессы в экономике. Антиинфляционное регулирование.
- •13. Валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы, эволюция мировой валютной системы.
- •14.Понятие валюты и ее конвертируемость. Факторы, влияющие на валютный курс.
- •15. Режим валютного курса и его виды. Валютная котировка и ее виды.
- •16. Понятие международных расчетов, роль банков в их осуществлении.
- •17.Ссудный капитал и кредит как экономическая категория. Сущность ссудного капитала и его экономическая роль.
- •18. Платность кредита. Ссудный процент и его функции.
- •19. Рынок ссудных капиталов: сущность, структура, функции.
- •20. Сущность и функции кредита. Кредитные отношения в рыночной экономике.
- •21. Необходимость кредита в рыночной экономике. Кредитная система, характеристика ее звеньев.
- •23. Потребительский, государственный, международный кредит.
- •24.Роль кредита в рыночной экономике
- •25. Экономические предпосылки и основные предпосылки развития банковского дела.
- •26. Банковская система: понятие, структура, функции. Особенности банковской системы России.
- •27. Виды банков (по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабу деятельности).
- •29. Современное состояние банковской системы России. Банковские реформы.
- •30. Центральный банк рф и особенности его функционирования.
- •31. Денежно-кредитная политика : понятие, виды, инструменты, механизм реализации.
- •32. Коммерческие банки: понятие, функции, операции и виды.
- •33. Пассивные операции коммерческих банков.
- •35. Кредитные операции коммерческих банков.
- •36. Финансовые услуги коммерческих банков, их виды.
- •38.Финансовые риски в деятельности коммерческих банков.
- •39.Цели создания и особенности функционирования мвф и Мирового банка.
- •40. Европейский банк реконструкции и развития. Европейский инвестиционный банк.
- •41.Банк международных расчётов. Международная финансовая корпорация. Международная ассоциация развития.
33. Пассивные операции коммерческих банков.
Пассивные операции КБ - это операции по формированию источников средств, ресурсов банка, которые отражаются в пассиве его баланса. Ресурсы КБ состоят из 2-х основных видов источников:1) собственных средств банка и приравненных к ним средств(10%); 2)привлеченных средств.
Собственные средства (капитал): 1) сумма уставного капитала (сущ. минимальный его размер); 2) фонды кредитной организации;3) нераспределённая прибыль. КБ имеют и другие собственные фонды:
1. Резервный фонд (для покрытия возможных убытков)
2. Фонд производственного и социального развития
3. Фонд материального поощрения.
4. Фонд Председателя Правления банка (для иных целей).
Создаются специальные страховые фонды (под обесценение вложений в ценные бумаги и возможные потери по ссудам).
В состав пассивных операций КБ можно выделить следующие группы:
> вклады и депозиты юридических и физических лиц;
> остатки на расчетных, текущих и иных счетах юр. лиц;
> кредиты от КБ или ЦБ (межбанковские кредиты);
> эмиссия инвестиционных ценных бумаг ( депозитных сертификатов, векселей и т.д.)
Депозит - это денежные средства, переведенные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлении срока и определенных условий.
Классификация депозитных счетов основана на учете 2-х моментов:
1) Сроки депозита до момента изъятия. Различают: а) депозиты «до востребования», т.е. погашаемые по требованию владельца без предварительного уведомления, б) депозиты срочные (их % выше).
2) Категориям вкладчика.
Выделяют следующие виды счетов:1)счета физических лиц(вклады «до востребования» и срочные);2) счета юридических лиц (расчетные, текущие, бюджетные);3) счета правительственных органов;4) счета местных органов власти; 5) счета иностранных вкладчиков.
С 1993г. широкое распространение получили операции по привлечению средств путем выпуска банковских векселей. Разновидности банковских векселей: 1. Процентные - выпуск и продажа векселей юридическим и физич. лицам производится по номинальной стоимости с последующим начислением процентов навексельную сумму.2. Дисконтные - выпуск и продажа осуществляется по цене не ниже номинала, а погашение - по номиналу. Разница - доход держателя векселя.
34. Активные операции коммерческих банков.
Активные операции КБ означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения дохода. Основные виды:
1. Предоставление кредитов юр. и физ. лицам на различных условия их на различный срок.
2. Операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет.
3. Инвестирование.
4. Операции РЕПО. (соглашение о покупке ценных бумаг с последующим выкупом по обусловленной цене)
5. Валютные дилинговые операции.
6. Нетрадиционные операции КБ.
Активные операции осуществляются с целью получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности банка и оптимального распределения расходов по отдельным операциям, т.е. размещать часть своих активов во вложение не приносящего дохода.
А также вкладывать в развитие Дея-ти КБ (здание оборудование и т.д.)
Активные операции банка можно подразделить на 2группы: 1. Операции, направленные на поддержку ликвидности банка на определенном уровне 2. Операции на получение банковской прибыли.
1 группа: а)сред-ва в кассе банка, б) Остатки на корреспондентском счете в ЦБ РФ, в) Сре-ва на счетах и вкладах в других банках.
2 группа а) Кредитование физ. и юр. Лиц, б) инвестиции в ценные бумаги, в)инвестиционные проекты, г) валютные дилинговые операции.
Структура и качество кредитного портфеля КБ. От этого зависят риски, которым подвергается банк.
Инвестиции: 1. Прямые (непосредственные вложения ср-в в производство и приобретение реальных активов)2. Портфельные (осуществляется в форме покупки ценных бумаг или предоставление денежных ср-в в долгосрочную ссуду).
Валютный дилинг (предоставление клиентам возможности конвертировать их активы, выраженной одной из валют в авуары в другой валюте).
Конвертация осуществляется путем операций на условиях «Спот»(немед. оплачивается по сделке сразу немедленно) «форвард»(расчет по сделке с определенным срок погашения после ее заключения) т.е. на протяжении каждого рабочего дня банк стремится приобрести валюту по наиболее выгодным курсам с последующий ее реализацией.