- •Кафедра экономики, организации производства и управления
- •1. Деньги как экономическая категория. Происхождение и сущность денег.
- •2. Деньги: cсущность функции и виды. Роль денег в рыночной экономике.
- •3. Теории денег (металлистическая, номиналистическая, количественная).
- •4. Бумажные деньги и закономерности их обращения.
- •5. Кредитные деньги и закономерности их обращения.
- •6. Депозитные деньги
- •7. Понятие денежного обращения. Наличный и безналичный оборот. Законы денежного обращения.
- •8. Система безналичных расчетов, ее основные элементы(виды счетов, расчетных документов, способ платежа, формы безналичных расчетов).
- •9. Денежная масса и ее структура. Денежные агрегаты.
- •10. Понятие денежной системы, ее элементы. Классификация типов денежной системы, их характеристика.
- •11. Сущность, формы проявления и развития инфляции. Виды инфляции.
- •12. Инфляционные процессы в экономике. Антиинфляционное регулирование.
- •13. Валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы, эволюция мировой валютной системы.
- •14.Понятие валюты и ее конвертируемость. Факторы, влияющие на валютный курс.
- •15. Режим валютного курса и его виды. Валютная котировка и ее виды.
- •16. Понятие международных расчетов, роль банков в их осуществлении.
- •17.Ссудный капитал и кредит как экономическая категория. Сущность ссудного капитала и его экономическая роль.
- •18. Платность кредита. Ссудный процент и его функции.
- •19. Рынок ссудных капиталов: сущность, структура, функции.
- •20. Сущность и функции кредита. Кредитные отношения в рыночной экономике.
- •21. Необходимость кредита в рыночной экономике. Кредитная система, характеристика ее звеньев.
- •23. Потребительский, государственный, международный кредит.
- •24.Роль кредита в рыночной экономике
- •25. Экономические предпосылки и основные предпосылки развития банковского дела.
- •26. Банковская система: понятие, структура, функции. Особенности банковской системы России.
- •27. Виды банков (по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабу деятельности).
- •29. Современное состояние банковской системы России. Банковские реформы.
- •30. Центральный банк рф и особенности его функционирования.
- •31. Денежно-кредитная политика : понятие, виды, инструменты, механизм реализации.
- •32. Коммерческие банки: понятие, функции, операции и виды.
- •33. Пассивные операции коммерческих банков.
- •35. Кредитные операции коммерческих банков.
- •36. Финансовые услуги коммерческих банков, их виды.
- •38.Финансовые риски в деятельности коммерческих банков.
- •39.Цели создания и особенности функционирования мвф и Мирового банка.
- •40. Европейский банк реконструкции и развития. Европейский инвестиционный банк.
- •41.Банк международных расчётов. Международная финансовая корпорация. Международная ассоциация развития.
17.Ссудный капитал и кредит как экономическая категория. Сущность ссудного капитала и его экономическая роль.
Кредит — система экономических отношений, в процессе которых происходит движение ссудного капитала.
Ссудный капитал — это совокупность денежных средств, предоставляемая во временное пользование и за плату. Специфика ссудного капитана характеризует взаимоотношения между кредитором и заемщиком. Его основные черты: это собственность, владелец которой продает право на ее временное использование (а не сам капитал); это своеобразный товар, потребительная стоимость которого определяется способностью обеспечивать прибыль заемщику; при этом часть прибыли используется в качестве оплаты кредитору; в момент передачи обычно находится в денежной форме.
Источники образования ссудного капитала:
свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, находящиеся на депозитах в кредитных учреждениях. Они приносят своим владельцам фиксированный доход;
средства, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала по причинам несовпадения времени реализации произведенной продукции со сроками фактического осуществления затрат на приобретение материалов, выдачу заработной платы и т.д.; формирования амортизационного фонда; наличия нераспределенного остатка прибыли.
Ссудный капитал — это товар. Существует рынок, где он обращается. Этот рынок называется рынком ссудных капиталов, где объектом сделки является денежный капитал, предоставляемый в кредит, и формируется спрос и предложение на этот капитал
Участниками рынка ссудных капиталов являются: первичные инвесторы — владельцы свободных финансовых ресурсов; специализированные посредники — финансово-кредитные организации, которые осуществляют аккумуляцию денежных средств и превращение их в ссудный капитал; заемщики (юридические и физические лица, государство), которые испытывают недостаток в финансовых ресурсах и готовы заплатить посреднику за право пользоваться этим товаром.
18. Платность кредита. Ссудный процент и его функции.
Выделяют 5 основных принципов кредитования:1. срочность, 2. возвратность, 3. платность - заемщик должен внести банку определенную штату за временное пользование заимствованными у банка денежными средствам, 4. дифференцированностъ, 5. обеспеченность ссуд. На практике этот принцип реализуется с помощью механизма банковского процента(ссудного процента).
Банковский процент - это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование заемными средствами. Ссудный процент выступает в качестве цены ссуды. Он оказывает стимулирующее воздействие на функционирование заемных средств, их эффективное использование. Любая сделка предполагает какую-то выгоду. Выгодность сделки по ссуде денежных средств определяется нормой процента - это отношение суммы ссудного процента к величине ссудного капитала.
Функции ссудного процента: 1. оказывает стимулирующее воздействие на функционирование заёмных средств, эффективно использование ссужаемой стоимости. 2. Обеспечивает КБ получение прибыли в зависимости от его величины. 3. Гарантирует сохранение ссужаемой стоимости (т. е. возврата кредитору средств ). Для этого при выдачи кредита учитываются многие факторы, риски, а их учет ведется через ссудный процент. 4 посредством нормы процента уравновешивается соотношение проса и предложения кредита.5. Регулируется объем привлекаемых КБ депозитов. 6.влияет на процентную политику КБ
Ставка банковского процента (ссудного) - это своего рода «цена» кредита.
В рыночной экономике существует развитая система процентных ставок: 1) официальная ставка (по ней ЦБ предоставляет кредиты КБ). 2) учетная ставка ( при покупке векселей КБ). 3) межбанковские кредитные ставки (межбанковский % в т.ч. на международном уровне. Например, LIBOR - лондонская, используется как базовая, а к ней добавляется определенная надбавка (маржа), которая зависит от вида сделки, финансового положения заёмщика, конъюнктуры на рынке ссудных капиталов.
В РФ - свои ставки (MIBOR, MIBID, MIACR).
Банк начисляет проценты по вкладу при этом: -учитывается ставка рефинансирования с суммы дохода, полученной сверх ее, - берется налог в размере 13%. Продление срока кредита путем его возобновления: производится техническое погашение кредита с одновременным предоставлением нового.