5. Специализированные коммерческие банки.

Основные виды специализированных банков:

1. Сберегательные банки нацелены на предоставление банковских услуг населению: прием и обслуживание вкладов населения; осуществление расчетов и платежей для граждан; операции с ценными бумагами для населения.

Население сберегает средства во вкладах, на текущих, инвестиционных и других счетах. Часто сберегательные банки используют условные вклады – деньги сберегаются до наступления какого-нибудь оговоренного момента, например, до совершеннолетия ребенка.

Активные операции многих банков направлены на размещение средств в государственные облигации в силу их повышенной надежности. Но во многих случаях деятельность таких учреждений носит универсальный характер.

Согласно Закону Украины "О банках и банковской деятельности" банк получает статус специализированного сберегательного банка в случае, если более 50 % его пассивов составляют вклады физических лиц.

В Украине действует Государственный акционерный коммерческий "Ощадный банк" Украины. Он является юридическим лицом – правопреемником украинской республиканской конторы сбербанка СССР. Банк имеет разветвленную филиальную структуру. Обычно филиалы имеют по несколько отделений. Руководство банком осуществляется Правлением. Банк несет ответственность за организацию сберегательного дела в стране, обеспечивает внедрение прогрессивных форм расчетно-кредитного и кассового обслуживания населения. ГАКБ "Ощадбанк" является универсальным коммерческим банком, предоставляющим клиентам значительное количество разнообразных услуг. В настоящее время банком предлагаются следующие виды вкладов для населения до востребования, срочные, условные вклады (до наступления какого-то момента), целевые вклады на детей, валютные вклады и др.

2. Инвестиционные банки – банки, которые специализируется на финансировании и кредитовании инвестиций.

Мировая практика знает два типа инвестиционных банков.

А) Банки первого типа занимаются размещением и торговлей ценными бумагами. Основными направлениями их деятельности являются:

• организация эмиссии ценных бумаг по заказам эмитентов;

• размещение эмиссии ценных бумаг на агентских условиях;

• гарантии размещения ценных бумаг;

• посредническая деятельность при размещении еврооблигаций;

• инвестиционное консультирование.

Основными источниками ресурсов инвестиционных банков данного типа являются собственные средства и займы других банков и других финансово-кредитных институтов. Данные банки практически не используют депозиты. Организационной формой инвестиционных банков первого типа до недавнего времени, например в США, было партнерство. Капитал банка образовывался из взносов весьма небольшого числа участников. Основным видом активных операций является приобретение размещаемых ценных бумаг. Основной источник дохода – комиссионное вознаграждение за размещение эмиссии.

Б) Банки второго типа занимаются долгосрочным кредитованием. Главная функция этих банков - средне- и долгосрочное кредитование различных отраслей экономики, а также отдельных целевых программ, связанных с внедрением передовых технологий. Такие банки могут быть основаны на частной (акционерной), смешанной или государственной форме собственности. Основной способ привлечения ресурсов - долгосрочные депозиты физических и юридических лиц.

3. Ипотечные банки – это банки, специализирующиеся на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, строений).

Ипотека (от гр. Hypotheke – залог, заклад) – залог недвижимого имущества с целью получения ссуды.

Деятельность ипотечных банков строится на основании залогового права.

Основной инструмент привлечения ресурсов данными банками - выпуск так называемых закладных листов (ипотечных облигаций, ипотечных сертификатов) – долгосрочных обязательств банка, по которым выплачиваются твердые проценты, обеспеченные предоставляемыми банками и гарантированными ипотеками или ипотечными долгами ссудами. При не возврате кредита объект залога принудительно реализуется на специальном аукционе. Преимущественное право на погашение задолженности имеют кредиторы ипотек по отношению к любым другим кредиторам.

Помимо вышеназванных видов ипотечные банки занимаются операциями с высоконадежными ценными бумагами, выдачей ссуд по ценные бумаги и оказывают некоторые финансовые услуги.

4. Инновационные банки осуществляют финансирование нововведений, научно-технических разработок.

5. Венчурные банки финансируют рисковые проекты.