60. Традиционные банковские операции.

Традиционными банковскими услугами являются:

кредиты, = депозиты, =расчетно-кассовое обслуживание,

=валютообменные операции =операции с ценными бумагами.

Кредиты - это форма движения ссудного капитала он основывается на принципах: срочность, платность, возвратность, целевое назначение, обеспеченность

Кредиты по группам потребителей:

• коммерческим организациям

• населению, физическим лицам

• государственным органам

• банкам

По назначению кредита:

• потребительский

• промышленный

• торговый

• сельскохозяйственный

• инвестиционный

По срокам пользования кредитом:

• до востребования

• срочные, которые подразделяются на краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные

По размерам кредита:

• крупные =средние =мелкие

По обеспечению:

=необеспеченные (бланковый) =обеспеченный (делится на залоговые, гарантированные, застрахованные)

По способу выдачи кредита:

• ссуды компенсационные - денежные средства, направляемые на расчетный счет, для последующего их использования на различные цели

• ссуды платежные - денежные средства, направляемые на оплату денежных документов заемщика

По методам погашения кредита:

• погашаемые в рассрочку

• погашаемые единовременно

Депози́т - сумма денег, помещённая вкладчиком в банк на определённый или неопределённый срок.

Различают:

Депозит до востребования — депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по сберегательным вкладам начисляются проценты по ставкам ниже соответствующих для срочных депозитов. Депозитом до востребования могут по соглашению с банком или по законам отдельных государств являться средства на чековом счёте в банке.

Срочный депозит — депозит под проценты, внесённый на определенный срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода. 1. Срочные депозиты со сроком:

- до 3 месяцев;- от 3 до 6 месяцев;- от 6 до 9 месяцев;- от 9 до 12 месяцев;- свыше 12 месяцев.

2. Депозиты до востребования:

- депозиты, хранящиеся на счетах (средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций разных форм собственности);

- средства на специальных счетах по хранению различных по своему целевому экономическому назначению фондов.

3. Сберегательные вклады населения:

- срочные (с дополнительными взносами) – имеют четко установленный срок, по ним владельцу уплачивается фиксированный процент, имеются ограничения по досрочному изъятию вкладов;

- выигрышные;- молодежно-премиальные;- на предъявителя.

61 Антиинфляционная политика - система мер по предупреждению и преодолению инфляции. Принимаемые государством меры зависят от характера и уровня инфляции.

Для антиинфляционного регулирования используются 2 типа экономической политики:

1.      Политика, направленная на сокращение бюджетного дефицита, ограничение кредитной экспансии, сдерживание денежной эмиссии. В соответствии с монетаристскими рецептами применяются таргетирование (регулирование) темпов прироста денежной массы в определенных пределах (в соответствии с темпом роста ВНП).

2.      Политика регулирования цен и доходов, имеющая целью увязать рост зарплаты с ростом цен. Одним из средств служит индексация доходов, определяемая уровнем прожиточного минимума или стандартной потребительской корзины и согласуемая с динамикой индекса цен.

Регулирование доходов формируется и реализуется в ходе сложного взаимодействия государственной политики и интересов фирм. Непосредственное воздействие на рост зарплаты может быть реализовано 2 методами:

1.      Законодательным контролем за ростом зарплаты и цен.

2.      Договорным регулированием роста заработной платы при заключении коллективных соглашений.

Законодательный контроль за ростом цен и зарплаты может осуществляться по нескольким каналам. Один из них – налоговая система, которая может предусматривать наказания за повышение цен и зарплаты сверх установленного уровня.

Конкретные методы сдерживания инфляции зависят от постановки правильного диагноза. Поставить диагноз – значит определить характер инфляции, выделить основные и связанные с ними факторы, подстегивающие раскручивание инфляционных процессов.

Достичь стабильности экономики с помощью денежно-кредитного регулирования, в частности путем борьбы с инфляцией.

Определенную роль в денежно-кредитном регулировании экономики, а также преодолении инфляционных процессов играют:

§         дисконтная политика (политика регулирования учетного процента ЦБ);

§         операции на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных бумаг);

§         политика норм обязательных резервов, или кассовых резервов, или минимальных резервов, или коэффициентов казначейства (обязательство банков хранить в резервах ЦБ определенное привлеченных средств).