41. Банковское регулирование и надзор

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора.

Осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства, нормативных актов и нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Регулирующие и надзорные функции Банка России, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения:

- банковских операций,

- бухгалтерского учета и отчетности,

- организации внутреннего контроля,

- составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации, выдает лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

Пруденциальный надзор. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

1 капитала

2 ликвидности

3 кредитных рисков

4 инвестирования

5 валютные

Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами.

Банк России устанавливает условия включения субординированных кредитов в состав собственных средств, а также условия исключения.

Банк России проводит проверки кредитных организаций, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям.

Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации

42. Банковская система рф

БС – совокупность всех коммерческих банков (КБ) и финансово-кредитных организаций, которые находятся на территории страны

Нормативно-правовая база: ЗУ «О б и бд», ЗУ «о ЦБРФ» «о НБУ»

Банковская система состоит из 2-х уровней:

1 ЦБ РФ

2 КБ, их филиалы и безбалансовые отделения

Признаки банковской системы:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

• имеет специфические свойства;

• способна к взаимозаменяемости элементов;

• является динамической системой;

• выступает как система «закрытого» типа;

• обладает характером саморегулирующейся системы;

• является управляемой системой.

Функции БС:

- аккумулирование временно свободных финансовых ресурсов

- перераспределительная функция (привлечение д/с и выдача кредитов)

- обслуживание расчетов народного хозяйства

- обеспечение конвертации валют

В соответствии с банковским законодательством банк - это такая кредитная организация, которая выполняет депозитные, расчетные и кредитные операции.

Банк можно определить как денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.

Классификация банков:

1 по форме собственности:

- гос-ные

- частные

- иностранные

- смешанные

2 по организационно-правовой форме

- ООО

- ЗАО

- ОАО

3 по набору операций

- универсальный

- специализированный

4 по размеру

- крупные

-средние

- малые

5 по направлению специализации

- работа с Физлицами

- с Юрлицами

6 по специализации операций:

- ипотечные

- инвестиционные

- сберегательные

- инновационные

7 по наличию филиалов

- есть

-нет

В условиях экономического кризиса, сопровождающегося инфляцией, дефицитом местных и федеральных финансов, развитие банков дестабилизируется, размер ресурсов банков резко сокращается, что приводит к снижению традиционных банковских операций, банки вынуждены искать побочные источники дохода, что увеличивает риски, отвлекает банковские ресурсы от производительной деятельности. В условиях инфляции обесценивается капитальная база коммерческих банков, могут падать их доходы от кредитных операций. Дефицит бюджета зачастую приводит к его покрытию за счет дополнительной эмиссии денежных знаков, что еще больше дестабилизирует денежный рынок.

В Украине зарегистрировано 200 банков, 180- действующих

Проблема банковской системы Украины – очень большая доля иностранного кап.