- •Вопросы для подготовки к экзамену по дкб
- •1. Необходимость и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.
- •2. Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег.
- •3. Денежная масса в обороте и ее структура.
- •4. Денежный мультипликатор: понятие, механизм действия.
- •5. Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.
- •6. Предпосылки формирования и эволюция национальных денежных систем.
- •7. Денежная система России и ее элементы.
- •2] Виды денег и порядок их выпуска в обращение
- •4] Порядок, ограничения и регулирования денежного обращения
- •8. Элементы и эволюция мировой валютной системы.
- •1. Парижская валютная система 1867г.
- •2. Генуэзская валютная система 1922г.
- •3. Бреттон-Вудская валютная система 1944 г.
- •4. Ямайская валютная система 1976 г.
- •9. Валютные зоны и валютные союзы.
- •10. Денежный оборот: понятие, структура.
- •11. Понятие и виды эмиссии денег.
- •12. Принципы организации налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве.
- •13. Структура безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств.
- •14. Система безналичных расчетов и ее элементы.
- •15. Формы международных расчетов.
- •16. Особенности организации денежного оборота в Российской Федерации.
- •17. Сущность и формы проявления инфляции.
- •18. Виды инфляции и факторы ее возникновения.
- •19. Социально-экономические последствия инфляции.
- •20. Государственная антиинфляционная политика и ее эффективность.
- •21. Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
- •22. Проблемы повышения покупательной способности рубля и укрепления денежного обращения в Российской Федерации.
- •1) Общеэкономические
- •2) Финансово-кредитные
- •23. Формы и методы стабилизации денежного обращения.
- •24. Необходимость, сущность и функции кредита.
- •25. Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
- •26. Формы и виды кредита в современной экономике. Свойства кредита.
- •27. Рынок ссудных капиталов.
- •28. Ссудный процент, его сущность, порядок исчисления.
- •29. Понятие и элементы системы кредитования.
- •30. Эволюция кредитной системы и формирование ее современной инфраструктуры.
- •31. Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.
- •32. Кредитный процесс и его стадии.
- •33. Кредитные инструменты и технологии предоставления банковских ссуд.
- •34. Обеспечение возвратности банковского кредита.
- •35. Международные кредитно-финансовые институты.
- •36. Понятие банковской системы и ее элементов. Типы банковских систем.
- •37. Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития.
- •38. Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.
- •39. Возникновение центральных банков и формы их организации.
- •40. Правовой статус, функции и операции Центрального банка рф.
- •41. Особенности функционирования Европейского Центрального банка.
- •42. Инструменты и механизм денежно-кредитного регулирования экономики.
- •43. Процентная политика Банка России.
- •44. Валютная политика Банка России.
- •45. Операции Банка России на открытом рынке.
- •46. Фонд обязательных резервов в Центральном банке рф: назначение, порядок формирования и использование.
- •47. Рефинансирование кредитных организаций Банком России.
- •48. Содержание надзорной функции Банка России.
- •49. Система страхования банковских депозитов.
- •50. Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.
- •51. Виды пассивных операций российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- •52. Активные операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- •53. Внебалансовые операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
- •54. Принципы управления активами и пассивами коммерческих банков.
- •55. Риски в банковской деятельности.
- •56. Ликвидность банка: понятие и методы оценки.
- •57. Методы управления ликвидностью коммерческих банков.
- •58. Зависимость между ликвидностью, доходностью и риском финансовых инструментов.
- •59. Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование результатов деятельности коммерческого банка.
- •60. Взаимоотношения коммерческого банка и органов банковского надзора.
52. Активные операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
Активные операции- это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.
К активным операциям банка относятся:а)краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций;б)предоставление потребительских ссуд населению;в)приобретение ценных бумаг;г)лизинг (форма кредитования при приобретении основных фондов предприятиями или очень дорогих товаров физическими лицами ; долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа),д)факторинг (система финансирования, согласно которой поставщик товаров переуступает краткосрочные требования по товарным сделкам факторинговой компании с целью незамедлительного получения большей части платежа);е)долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий (особ. в арабских банках),ж)ссуды, предоставляемые другим банкам.
Классификацияактивных операций: 1)Ссудные (учетно-ссудные)- операцию по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности (если связаны с покупкой или принятием в залог векселей - учетно-ссудные операции).
2) Расчетные- операции по зачислению средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.
3) Кассовые- операции по приему и выдаче наличных денежных средств.
4) Инвестиционные и фондовые.Инвестиционные- операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также по размещению средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.Фондовые- прочие операции с ценными бумагами (с векселями, с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах).Валютные- операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках.
5) Гарантийные- операции по выдаче банком гарантий уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий (приносят банкам доход в виде комиссионных).
Перспективы: развитие факторинговых и лизинговых операций, рост сотрудничества КБ с инвестиционными фондами (а также, с Пенсионным и другими). При текущей тенденции роста финансового рынка наибольшее развитие будут иметь операции с ценными бумагами и валютой (фьючерсы, торговля опционами, свопы и т.д.)
53. Внебалансовые операции российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.
Внебалансовые (или "забалансовые") операции- операции, которые, как правило, не отображаются в официально публикуемых банковских балансах или даются под чертой в разделе контрсчетов ("забалансовых счетов").
Забалансовые операции могут проводится банками как с целью привлечениясредств (пассивные операции), так и сцелью их размещения(активные).Еслибанки проводят забалансовые операциизаопределенноевознаграждение(комиссию) по поручению клиента, то их относят к активно-пассивным операциям или банковским услугам.
Особенностьзабалансовых операций состоит в том, что значительная их часть представляет собой обязательство банка совершить активную (реже - пассивную) операцию при наступлении (возникновении) определенных, заранее оговоренных условий. Таким образом, особенностью большей части забалансовых операций является ихусловныйхарактер, поэтому они часто называютсяусловными обязательствами.
Некоторые виды забалансовых операций: 1)Трастовые операции(операции по доверительному распоряжению имуществом клиентов по их поручению)
2) Форвардные операции(срочные операции по купле-продаже валюты между двумя субъектами с последующей передачей валюты в обусловленный срок и по курсу, установленному в момент заключения контракта)
3) Операции с документарными и резервными аккредитивами(аккредитив — условное денежное обязательство осуществить платеж в пользу получателя средств, которое банк принимает по поручению плательщика)
4) Гарантийные операции(поручительство и выдача банковских гарантий)
Насчитывается более тридцати разновидностей забалансовых операций, которые позволяют банкам решать следующие основныезадачи:
•страхование и перераспределение рисков между участниками рынка, в особенности кредитного и рыночного;
•расширение доступа к кредитным ресурсам и снижение стоимости заимствований;
•получение дополнительной прибыли и повышение доходности активов;
•сохранение требуемого органами банковского надзора соотношения между капиталом и активами при увеличении объема операций;
• управление активами и пассивами;
•проведение спекулятивных операций.
Перспективы: до недавнего времени объем забалансовой деятельности был относительно незначителен, но положение резко изменилось в начале 80-х гг, когда забалансовые операции превратились в одно из ведущих направлений банковской деятельности.Доходы от них играют все возрастающую роль в формировании банковской прибыли.Наибольшее развитие забалансовая деятельность получила у американских банков.