50. Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.

Возникновение: становление КБ происходило с постепенным формированием операций будущих банков: первые операции по кредитованию предписывают халдейским торговым компаниям (2300 лет до н.э.), по обмену валют - древнегреческим трапезидам, по хранению ценностям - древним храмам. Однако появление первых учреждений банковского типа - банковских домов - целью которых было кредитование торговли и которые выполняли уже целый ряд операций, присущих современным банкам, произошло в 14-15 вв. в Генуе и Венеции, что можно считать возникновением КБ. Уже после было разделение этих коммерческих банков на центральные и коммерческие (19 век), отделение инвестиционных банков от коммерческих (закон Гласса-Стигалла, 1933, США) и последующее их воссоединение (закон Грэмма - Лича - Блайли, 1999, США). Принимая во внимание разнообразие выполняемых современными КБ операций, их можно назвать "универсальными банками", т.е. такой тип банков, который осуществляет все или большинство основных видов банковских операций

Сущность КБ: современные КБ- банки, непосредственно обслуживающие своих клиентов: предприятия и организации, а также население. КБ - основное звено банковской системы, являются самостоятельными субъектами экономики. Кб осуществляют комплексное обслуживание клиентов (в отличие от кредитных организаций банковского типа, выполняющих лишь отдельные операции).

Функции КБ: 1) Хранение ценностей- предоставлении клиентам банковский сейфов и ячеек для хранения ценностей.

2) Предоставление кредита. Благодаря кредитам развивается производство, расширяется финансовая основа экономики. При этом банки способствуют конкурентному развитию рынка, осуществляя поддержку наиболее выгодных и перспективных производств и фирм.

3) Аккумуляция сбережений- сконцентрированные сбережения превращаются в кредиты предпринимателям и населению для расширения производственных мощностей и покупки потребительских товаров соответственно.

4) Расчетно-платежнаяфункция - обеспечение платежного механизма. Тем лучше банки реализуют данную функцию, тем быстрее осуществляется экономический оборот.

5) Создание кредитных денег. возможность создавать посредством кредитных, депозитных и инвестиционных операций.

6) Инвестиционная функция- проведение различных сделок с ценными бумагами. В данную функцию можно также добавить так называемыетрастовые операции, или доверительное управление имуществом физических и юридических лиц, в первую очередь − ценными бумагами.

51. Виды пассивных операций российских коммерческих банков: их классификация и перспективы развития.

Пассивные операции - это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. К пассивных операциям банка относят:

а) привлечение средств на расчетные и текущие счета юр. и физ. лиц;

б) открытие срочных счетов предприятий, организаций и вкладов граждан;

в) выпуск собственных долговых обязательств (ценные бумаги: вексели, сертификаты...)

г) займы, полученные от других банков и др.

Классификация (I):1) Привлечение средств клиентов с оказанием услуг

2) Привлечение средств клиентов без оказания услуг

3) Привлечение средств из других источников.

(II)1. взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первых владельцам);

2.отчисление денежных средств из прибыли КБ на увеличение фондов КБ;

3. кредитные операции (кредиты ЦБ РФ, кредиты др. банков, кредиты иностр. банков, долговые обязательства банка);

4.депозитные операции (получение ресурсов от клиентов банка)

(III)Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:

1) депозитные , включая получение межбанковских кредитов.

2) эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка)

Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные. Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка; - этооперации банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть их пассивов.

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в ден. ресурсах для осуществления активных операций (собственный капитал составляет около 10% ресурсов банка).

В РФ (согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности") к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады(до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Перспективы развития: расширение использования технологических новшеств (Интернет). На перспективы развития главным образом влияет политика ЦБ, а он пока "(16.05.2013) оставил ключевые ставки неизменными (рефинансирования — 8,25%; репо — 5,5%; по депозитным операциям — 4,5%)".