Формирование финансовых механизмов развития инновационного потенциала региона

директору для последующего зачисления на счет школы. Для автоматизации процесса необходимо, чтобы информация о школах появилась в онлайн– банкинге. В настоящее время Банк России и АО «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК») во взаимодействии с образовательными учреждениями и региональными органами исполнительной власти реализуют комплекс мероприятий для предоставления новых, востребованных продуктов и сервисов на базе карт платежной системы «Мир». В качестве мероприятий по повышению финансовой доступности предусмотрена организация взаимодействия по вопросу предоставления в государственных и муниципальных учреждениях, оказывающих платные услуги, возможности их безналичной оплаты, в том числе реализация безналичной оплаты школьного питания. Практика реализации таких проектов показала, что во внедрении системы безналичной оплаты питания заинтересованы все участники процесса: родители, образовательные учреждения, комбинаты питания и управления образования. Оплата школьного питания реализована безналичным способом в том случае, когда питание осуществляет оператор, если же школьное питание организуется силами столовой, то плата взимается как безналичным способом, так и наличными деньгами. Оператор питания предоставляет возможность дистанционного пополнения лицевого счета в режиме онлайн, следовательно, не нужно передавать наличные деньги классным руководителям или ответственным за питание в школе, что существенно снижает трудовые издержки на формирование отчетов и проведение сверок с комбинатами питания. Родители могут контролировать и управлять расходами детей, что

уменьшает риски использования детьми средств не по назначению или утери. Система безналичной оплаты школьного питания исключает возможность нецелевого использования денежных средств, в том числе бюджетных, позволяет снизить риски использования теневых и коррупционных схем при решении социальных вопросов. Для перевода оставшихся школ на безналичную оплату питания предлагается наладить взаимодействие с кредитными организациями, представленными в регионе. Прежде всего, с уже заключившими со школами зарплатными проектами, информационная поддержка районных отделов образования и школ, практикующих наличную оплату посредством использования онлайн платежей. Цель: сформировать экосистему безналичных платежей в общеобразовательных учреждениях (детские сады, школы), позволяющую родителям следить за питанием ребенка и с ранних лет развивать ответственное отношение к финансам. Для того чтобы информация о школе появилась в онлайн– банкинге, необходимо заключить договор присоединения на использование мобильного приложения или соглашение на перевод платежей, принятых от физических лиц с кредитной организацией для удобного поиска школы в мобильном банкинге с минимальным количеством реквизитов. Данный вид услуги предоставляется кредитными организациями бесплатно. На территории региона остро стоит вопрос организации оплаты на общественном транспорте безналичным способом. На сегодняшний день возможность оплатить как наличным, так и безналичным способом предоставляет исключительно электронный транспорт и автобусы. Частные перевозчики собирают оплату за проезд наличными деньгами. По

информации, предоставленной АО «НСПК», большинство частных перевозчиков региона технически готово к приему платежей безналичным способом (оснащены POS-терминалами), но транзакции отсутствуют. Оплата наличным способом затрудняет контроль за фискализацией платежей на транспорте. Исторически сложилось, что в Ульяновской области только электротранспорт подключен к безналичным расчетам, так как в 1990-е годы после развала СССР многие регионы пошли различными путями. Перед Ульяновской областью стояла задача обеспечить перевозки пассажиров любыми способами. Единственным возможным выходом был только коммерческий транспорт, который смог организовать перевоз. В 2023 году АО «Национальная система платежных карт» совместно с Правительством Ульяновской области запустили на общественном электротранспорте сервис безналичной оплаты проезда с использованием банковских карт. Реализация проекта позволила обеспечить технологическое развитие транспортной отрасли, повысила прозрачность системы и качества сервиса для пассажиров. В целях популяризации успешного опыта предлагается рассмотреть возможность масштабирования оплаты безналичным способом и на коммерческом транспорте (маршрутное такси). Основные преимущества безналичной оплаты в маршрутном такси: – позволит пассажирам не беспокоиться о наличных деньгах и сдаче. Они смогут использовать кредитные или дебетовые карты, мобильные платежи или другие электронные способы оплаты, что сделает процесс более удобным и быстрым; – переход на безналичный расчет позволит пассажирам самостоятельно оплачивать проезд, не отвлекая водителя от управления транспортным средством, тем самым делая поездку более безопасной;

– отказ от наличных денег может снизить риски, связанные с хранением и перевозкой денег для водителей. Это может снизить вероятность ограблений и краж; – безналичная оплата позволяет вести более точный учет доходов для водителей и компаний, предоставляющих услуги маршрутного такси. Это может помочь в улучшении финансового планирования и управления бизнесом; – безналичные платежи могут снизить возможности для нелегальных операций, таких как уклонение от налогов или отмывание денег, поскольку все транзакции будут регистрироваться и отслеживаться; безналичная оплата может стать основой для интеграции маршрутного такси с другими услугами, такими как приложения для заказа такси, системы умного города или программы лояльности. В том числе может быть использована оплата через СБП. Данный проект успешно реализован в Чувашской Республике. В общественном транспорте установлены NFC-таблички, которые позволяют бесконтактно оплачивать поездки через СБП по QR-коду или NFC. По информации Минтранса Чувашии, республика стала первым регионом в России, в котором внедрен проект Национальной системы платежных карт по оплате посредством NFC-табличек в наземном транспорте. Перевод коммерческого транспорта на безналичный расчет может стимулировать развитие электронной платежной инфраструктуры в Ульяновской области, что может быть полезно для других отраслей экономики и повысить уровень комфорта и удобства жителей. Также безналичная оплата может способствовать повышению привлекательности региона для туристов и предпринимателей за счет предоставления более удобных и современных способов оплаты услуг.

Таким образом, перевод коммерческого транспорта на безналичный расчет может иметь положительное влияние на экономическое развитие, безопасность и уровень сервиса в регионе. Ульяновская область в целом характеризуется достаточно высокими показателями доступности банковских и платежных услуг. По состоянию на 01.01.2024 в регионе функционирует 203 банковских учреждения, 962 банкомата, 27 635 электронных терминалов для оплаты товаров и услуг (POS-терминалы). Анализ территориального распределения инфраструктуры показал наличие в регионе значительного числа сельских населенных пунктов, в которых отсутствуют точки банковского обслуживания, банкоматы и POS-терминалы. Количество таких населенных пунктов (с численностью населения от 50 человек) составляет 181 единиц. По результатам ежегодного опроса глав муниципальных образований области о состоянии финансовой доступности и удовлетворенности работой финансовых организаций по предоставляемым ими услугам выявлены результаты. Выборочная оценка номенклатуры и качества оказания финансовых услуг на территории населенных пунктов муниципальных образований Ульяновской области в 26% населенных пунктов (153 населенных пункта из 578, с численностью населения свыше 50 человек). показала, что для оплаты товаров принимаются только наличные деньги. Решением данной проблемы может выступить сервис «Наличные на кассе». Снять наличные с банковской карты при совершении покупок можно в большинстве муниципалитетов Ульяновской области. Данный сервис доступен в 266 торгово-сервисных предприятиях региона, из них 40% находятся в сельской местности.

Сервис по снятию наличных предоставляют маленькие магазины у дома, крупные сети розничной торговли и АЗС. Возможность снять наличные с банковской карты при совершении покупки привлекает в торговую точку новых клиентов и снижает объемы инкассации. Это удобный сервис для жителей малых и отдаленных населенных пунктов, где нет отделений банков или банкоматов. Раньше для того, чтобы снять деньги с карты, людям приходилось ездить в районный центр. Чтобы снять деньги с банковской карты на кассе торговой точки или АЗС, необходимо совершить покупку, а при оплате сообщить о своем желании снять деньги с карты. С одной карты можно снять не больше 5 тысяч рублей за день и не более 30 тысяч за месяц. Для работы этого сервиса в торговой точке или на автозаправке должен быть установлен электронный терминал и заключен договор с банком. Выполнять операцию могут магазины, являющиеся «банковскими платежными агентами». Также необходимо работать с кредитными организациями, чтобы они видели своих потенциальных клиентов не только тех, которые находятся в городе, но в сельских населенных пунктах. Основным фактором, сдерживающим развитие безналичных платежей в сельских населенных пунктах, является недостаточное покрытие сети Интернет. По итогам опроса глав муниципальных образований выявлено, что в 39% (233) населенных пунктов качество доступа к сети Интернет практически на всей территории населенного пункта позволяет получить финансовые услуги дистанционно. В 40% (241) населенных пунктов дистанционные финансовые услуги получать можно, но в населенном пункте доступ к сети Интернет неустойчивый, либо имеется не везде. В 4% (21) населенных пунктов полностью отсутствует доступ к сети