Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Страхование и статистика в туризме. Учебное пособие
.pdf
111
ции. Контроль и значительное влияние для определения участников страховой группы и головной страховой организации страховой группы определяются в соответствии с Междуна-
родными стандартами финансовой отчетности, признанными на территории РФ.
В качестве страховщиков могут выступать как государственные, так и негосудар-
ственные (частные) страховые организации. Как правило, организационно-правовой формой
страховой организации является акционерное общество.
Общества взаимного страхования. Страховая деятельность может осуществляться
некоммерческими организациями, в частности обществами взаимного страхования. Возможность создания таких страховых организаций предусмотрена ст. 968 ГК, однако особенности
правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности должны
определяться специальным законом о взаимном страховании.
Общество взаимного страхования
— некоммерческая организация, осуществляю-
щая на взаимной основе страхование имущества и иных имущественных интересов граждан
и юридических лиц путем объединения необходимых для этого средств (п. 1, 2 ст. 968 ГК).
Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов
своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если уставом общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования. Правила, предусмотренные гл. 48 ГК, применяются к отношениям по страхованию между обществом взаимного страхования и его членами, если иное не предусмотрено законом о взаимном страховании. Осуществление обязательного страхования путем взаимного страхования допускается
в случаях, предусмотренных законом о взаимном страховании.
В настоящее время особенности правового положения обществ взаимного страхова-
ния (далее по тексту настоящего подраздела — общество) и условия их деятельности определяются Федеральным законом от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании». Вза-
имное страхование обществом имущественных интересов своих членов осуществляется
непосредственно на основании устава общества, в случае если уставом общества предусмот-
рено заключение договора страхования, — на основании такого договора. Взаимному стра-
хованию, осуществляемому непосредственно на основании устава общества, подлежат только имущественные интересы, связанные с осуществлением одного вида страхования. В этом
случае правила страхования являются неотъемлемой частью устава общества и должны
определять сходные условия взаимного страхования для всех членов общества. Общество
обязуется при наступлении определенного события (страхового случая) произвести страховую выплату члену общества, уплатившему страховую премию (страховые взносы), или вы-
годоприобретателю в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и
(или) правилами страхования. Риск страховой выплаты (страхового возмещения), принятый
на себя обществом, может быть застрахован у страховщика, имеющего лицензию на осуществление перестрахования. При этом указанный страховщик не может быть членом дан-
ного общества.
Общество не вправе осуществлять обязательное страхование, за исключением случаев, если такое право предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного
страхования. Объектами взаимного страхования являются объекты имущественного страхо-
вания, т. е. имущественные интересы членов общества, связанные, в частности:
1) с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование иму-
щества);
112
2) с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или
имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, риском ответственности за
нарушение договора (страхование гражданской ответственности);
3) с осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринима-
тельских рисков).
Общество взаимного страхования является видом потребительского кооператива и создается для осуществления взаимного страхования имущественных интересов своих членов.
Если иное не предусмотрено Федеральным законом от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном
страховании», общество может быть создано по инициативе не менее чем пяти физических
лиц, но не более чем двух тысяч физических лиц и (или) по инициативе не менее чем трех
юридических лиц, но не более чем пятисот юридических лиц, созвавших общее собрание, на
котором принимается устав общества, формируются органы управления общества и орган
контроля общества. Общество может быть создано также в результате реорганизации существующих обществ взаимного страхования в соответствии с законодательством РФ, за исключением общества, созданного в соответствии со статьями 23.1 и 23.2 указанного закона.
Число членов общества не может быть менее чем пять физических лиц и более чем две тысячи физических лиц и (или) менее чем три юридических лица и более чем пятьсот юридиче-
ских лиц, если иное не предусмотрено Федеральным законом от 29.11.2007 г. № 286-ФЗ «О
взаимном страховании». Обществом осуществляется ведение списка членов общества.
Общество имеет право на осуществление взаимного страхования с момента получения лицензии на осуществление взаимного страхования в соответствии с Законом РФ от
27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Сведе-
ния об обществах подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном Банком России. Наименование общества должно содержать слова «некоммерческая корпоративная организация» и «потребительское общество вза-
имного страхования».
Общество взаимного страхования обязано опубликовывать в средствах массовой ин-
формации и (или) размещать в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в
том числе на официальном сайте общества в сети «Интернет»:
1) устав общества;
2) состав членов общества;
3) порядок прекращения членства в обществе и сведения о членах общества, прекра-
тивших членство в обществе;
4) информацию о принятом решении о ликвидации общества.
Общество вступает в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка,
объединяющую общества взаимного страхования, в порядке и в сроки, которые предусмот-
рены Федеральным законом от 13.07.2015 г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в
сфере финансового рынка» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка
России. Отношения, возникающие в связи с приобретением и прекращением некоммерче-
ской организацией статуса саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей общества взаимного страхования, осуществлением ею прав и обязанностей, ре-
гулируются Федеральным законом от 13.07.2015 г. № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».
113
Для обеспечения исполнения обязательств по взаимному страхованию общество формирует страховые резервы и размещает средства страховых резервов в порядке и на условиях, установленных для обществ нормативными актами Банка России. Размещение средств
страховых резервов должно осуществляться на условиях диверсификации, возвратности,
прибыльности и ликвидности. Средства страховых резервов используются исключительно
для страховых выплат.
Страховые брокеры. Страховые брокеры являются представителями одной из разновидностей страховых посредников. В отличие от страховых агентов, отмечает В. Ю. Абрамов
105
, страховые брокеры в меньшей степени распространены в посреднической деятельности среди участников страховых правоотношений. Но это обстоятельство не является свидетельством их пассивного участия в организации страхового дела, так как страховые брокеры
как посредники в последнее время достаточно востребованы. Более того, они расширяют
сферу своей деятельности. Этому способствуют их правовое положение, статус, функцио-
нальное назначение, а также цели и задачи, которые призваны осуществлять страховые брокеры. Свидетельством более широких полномочий, нежели у страхового агента, является
правовое положение страхового брокера, определенное в ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 г.
№ 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Под деятельностью страховых брокеров по страхованию и перестрахованию пони-
мается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению
договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности. Аналогичная
деятельность, осуществляемая страхователем в отношении застрахованных лиц, а также аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работником, не относится к
деятельности в качестве страхового брокера.
Страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации)
или постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в установленном за-
конодательством РФ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового бро-
кера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических
лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и
иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков). Страховщик при заключении со страховым брокером договора
об оказании услуг страхового брокера определяет перечень оказываемых страховым брокером услуг, его права, обязанности, порядок исполнения договора, срок его действия, стоимость услуг (размер вознаграждения страхового брокера), порядок взаиморасчетов, включая
порядок и сроки перечисления страховщику денежных средств, полученных страховым бро-
105
См. Абрамов В. Ю. Указ соч. С. 97.
114
кером для оплаты договора страхования (перестрахования) (если такая деятельность осу-
ществляется страховым брокером).
В случае, если страховой брокер осуществляет посредническую деятельность в интересах страховщика, он обязан уведомить об этом страхователя и не вправе получать вознаграждение за оказанную услугу по одному договору страхования и от страховщика, и от
страхователя.
Страховые брокеры вправе осуществлять иную связанную с оказанием услуг по страхованию и не запрещенную законом деятельность, за исключением деятельности страховщи-
ка, перестраховщика, страхового агента.
Страховой брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному стра-
хованию.
Деятельностью в качестве страхового брокера не вправе заниматься лица, имеющие
неснятую или непогашенную судимость либо осуществлявшие руководство страховщиком в
течение двух лет до признания его арбитражным судом банкротом, до истечения трех лет со
дня признания страховщика банкротом, а также лица, занимающие должности в органах
управления страховщика, его дочерних обществах и аффилированных лицах.
Страховые брокеры несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из осуществления ими своей деятельности, в том числе
за разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну страховщика, персональных
данных страхователей, за достоверность, объективность, полноту и своевременность предо-
ставления сведений и документов, подтверждающих исполнение ими своих полномочий.
Страховые брокеры обязаны обеспечивать сохранность денежных средств в случае
получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранность документов, предоставленных страховщиком, страхователем, предоставлять страховщику отчет об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом,
страховым брокером, или в соответствии с законодательством РФ.
Страховые брокеры имеют право на получение от страховщика сведений о размере
его уставного капитала, страховых резервов, о лицензии на осуществление страхования, перестрахования, о сроках деятельности в качестве субъекта страхового дела, о видах и об
условиях осуществляемого страхования.
Страховые брокер не могут указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым ими в пользу третьих лиц. Страховщик обязан исполнять
договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми
брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страхо-
вому брокеру.
Вознаграждение, выплачиваемое страховщиком страховому брокеру по обязательно-
му страхованию, предусмотренному федеральным законом о конкретном виде обязательного
страхования, не может превышать десять процентов от страховой премии.
Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), зачисляют данные
средства на специальный банковский счет для последующего перечисления страховщику в
115
срок, не превышающий трех рабочих дней. Страховые брокеры не вправе осуществлять иные
операции по данному счету.
Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), должны обладать
гарантией исполнения обязательств в форме банковской гарантии на сумму не менее трех
миллионов рублей или наличия собственных средств в размере не менее трех миллионов
рублей, размещенных в денежные средства.
Деятельность иностранных страховых брокеров на территории РФ не допускается, за
исключением осуществления посреднической деятельности в качестве страхового брокера
по перестрахованию и случаев, предусмотренных законодательством РФ.
Страховой брокер обязан предоставлять страхователю по его требованию информа-
цию о своих наименовании, месте нахождения, о лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, перечне оказываемых услуг, страховщике,
в интересах которого осуществляется страхование, наличии (с указанием доли) или об отсутствии участия в капитале страховщика (страховщиков), о видах и об условиях страхования, а
также результаты анализа страховых услуг (подлежащих страхованию объектов, страховых
рисков, страховых тарифов и иных условий страхования у различных страховщиков), подтверждающие, что предложение страхового брокера страхователю сформировано с учетом
потребностей страхователя.
Страховой брокер предоставляет страховщику полученную от страхователя информацию о страховом риске, об объекте, о предмете страхования, о его потребности в страхова-
нии, а также иные информацию и документы, связанные с заключением и сопровождением
договора страхования, исполнением своих обязанностей, в порядке и в объеме, которые
установлены законодательством РФ и договором между страховщиком и страховым
брокером.
Контроль за деятельностью страховых брокеров осуществляется органом страхового
надзора, а также страховщиком в части исполнения полномочий и обязанностей, предусмот-
ренных договором между страховщиком и страховым брокером.
Страховые брокеры обязаны разъяснять страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, а также лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по
их запросам положения, содержащиеся в правилах страхования, договоре страхования. Стра-
ховые брокеры — юридические лица обязаны размещать соответствующую информацию на
своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Страховщики ведут реестры страховых брокеров, с которыми у них заключены договоры об оказании услуг, связанных со страхованием. Сведения из реестра страховых брокеров, позволяющие идентифицировать страхового брокера в качестве лица, с которым у страховщика заключен договор об оказании услуг, связанных со страхованием (фамилия, имя,
отчество (при наличии) или наименование страхового брокера, номер удостоверения или до-
говора), размещаются страховщиками на своих сайтах в информационно-
телекоммуникационной сети «Интернет». Полномочия по ведению реестра страховых броке-
ров и размещению сведений из него в информационно-телекоммуникационной сети «Интер-
нет» могут быть переданы страховщиком объединению страховщиков, о чем страховщик
должен сообщить на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»
с указанием информации о таком объединении страховщиков.
116
3.3. Формы и виды страхования
В зависимости от объекта страхования выделяют две формы страхования: имуще-
ственное и личное. В качестве объекта имущественного страхования выступает имуществен-
ный интерес в защите от убытков, связанных с утратой (гибелью), недостачей или повреждением определенного имущества. Личное страхование имеет объектом интерес в охране жиз-
ни, здоровья, трудоспособности гражданина.
В зависимости от формы проведения страховых операций страхование может
быть добровольным и обязательным.
3.3.1. Общая характеристика имущественного и личного страхования
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обуслов-
ленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором
сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им
определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором
события (страхового случая) (ст. 934 ГК).
Гражданский кодекс выделяет следующие специфические черты данного договора:
1) право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заклю-
чен договор;
2) договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного
лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Причем в
случае смерти застрахованного лица, выгодоприобретателями признаются наследники за-
страхованного лица, если иной выгодоприобретатель не назван в договоре;
3) договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть
заключен под страхом недействительности лишь с письменного согласия застрахован-
ного лица;
4) договор личного страхования является публичным договором (п. 1 ст. 927 ГК);
5) обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на
гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК).
К
личному страхованию
в соответствии со ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-I
«Об организации страхового дела в Российской Федерации» относятся следующие объекты:
1) объекты страхования жизни, в частности, имущественные интересы, связанные с
дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в
жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни);
2) объекты страхования от несчастных случаев и болезней, в частности, имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в
результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и бо-
лезней);
3) объекты медицинского страхования, в частности, имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицин-
117
ских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния
физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физиче-
ского лица угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование).
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за
обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в
договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному
лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие
этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах опреде-
ленной договором суммы (страховой суммы) (ст. 929 ГК).
К имущественному страхованию в соответствии со ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 г.
№ 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» относятся следующие
объекты:
1) объекты страхования имущества, в частности, имущественные интересы, связанные
с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества ( страхование иму-
щества);
2) объекты страхования финансовых рисков в имущественном страховании, в частности, имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических
лиц и не относящиеся к предпринимательской деятельности страхователя (застрахованного
лица) (страхование финансовых рисков);
3) объекты страхования предпринимательских рисков, в частности, имущественные
интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельно-
сти из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения
условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том
числе с риском неполучения ожидаемых доходов ( страхование предпринимательских
рисков);
4) объекты страхования гражданской ответственности.
3.3.2. Общая характеристика добровольного и обязательного страхования
Добровольная форма, отмечает Ю. А. Тарасова, осуществляется на основе договора
между страховщиком и страхователем. Часто присутствует третья сторона — посредник.
Правила устанавливает страховая организация (страховщик) с учетом законодательства, действующего на территории государства. Конкретные условия страхования определяются при
заключении страхового договора
106
.
Обязательная форма, продолжает далее указанный автор, реализуется в силу внут-
реннего законодательства, по соответствующему федеральному закону. Иначе говоря, инициатором выступает государство в целях обеспечения общественных интересов. На основе
законодательных актов устанавливаются его виды, условия и правила проведения, осуществ-
106
См. Тарасова Ю. А. Указ. соч. С. 63.
118
ления, определяется круг страховых организаций, имеющих право проводить обязательное
страхование
107
.
Именно эти две формы страхования (добровольная и обязательная) закреплены в ст. 3
Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Рассмотрим подробнее.
Добровольное страхование, как это следует из п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г.
№ 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», осуществляется на
основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. В свою очередь ГК в п. 4 ст. 935 закрепляет, что в случаях, когда
обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязан-
ность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном
документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование
не является обязательным в смысле ст. 935 ГК и не влечет последствий, предусмотренных
ст. 937 Гражданского кодекса.
Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением
страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК, Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-I «Об
организации страхового дела в Российской Федерации» и федеральными законами и содер-
жат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о
страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой
премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров
страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а
также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю
указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления стра-
хователю в случаях, предусмотренных Законом РФ от 27.11.1992 г. № 4015-I «Об организа-
ции страхового дела в Российской Федерации», информации об исполнении обязательств по
договору страхования.
Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках
международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных
средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того,
сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров
страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного
дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу кото-
рого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.
Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного стра-
хования.
По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также
лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять
положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять
107
См. Тарасова Ю. А. Указ. соч. С. 63.
119
информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому
брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если
такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах
начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования
жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого
заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.
О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества
граждан одноименное см. постановление Пленума Верховного Суда РФ от
27.06.2013 г. № 20.
Для обязательного страхования заключение договора страхования вытекает из им-
перативного предписания закона, причем ст. 937 ГК предусматривает последствия нарушения правил об обязательном страховании. Таким образом, обязательное страхование отличается от добровольного наличием у потенциального страхователя установленной законом
обязанности страховать. Иными словами, структура прав и обязанностей добровольного
страхования отличается от структуры прав и обязанностей обязательного страхования.
Особенности обязательного страхования:
1) в силу п. 4 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-I «Об организации страхового
дела в Российской Федерации» условия и порядок осуществления обязательного страхования
определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования;
2) федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие: субъекты страхования; объекты, подлежащие страхованию;
перечень страховых случаев; минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения; размер, структуру или порядок определения страхового тарифа; срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов); срок действия договора страхования; порядок
определения размера страховой выплаты; контроль за осуществлением страхования; последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;
иные положения;
3) из ст. 935 ГК следует, что:
а) законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай
причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие
причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с
другими лицами;
б) обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на
гражданина по закону;
4) положениями ст. 936 ГК предусмотрено, что:
а) обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования
лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страхов-
щиком;
б) обязательное страхование осуществляется за счет страхователя;
в) объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны
быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, либо в
установленном им порядке;
120
5) особым случаем обязательного страхования является обязательное государственное страхование. В п. 3 ст. 927 отмечено, что в случаях, предусмотренных законом или в
установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или
оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной соб-
ственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
Положениями ст. 969 ГК конкретизировано, что:
а) в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства зако-
ном может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и
имущества государственных служащих определенных категорий;
б) обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выде-
ляемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным ор-
ганам исполнительной власти (страхователям).
в) обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками)
либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами
страховщиками и страхователями.
г) обязательное государственное страхование оплачивается страховщикам в размере,
определенном законами и иными правовыми актами о таком страховании.
д) правила, предусмотренные гл. 48 «Страхование» ГК, применяются к обязательному
государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми
актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по
страхованию.
Статья 937 ГК, закрепляя
последствия нарушения правил об обязательном страхо-
вании
, устанавливает, что:
1) лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхо-
вание, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном
порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования;
2) если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или
заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя
по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая
несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно
было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании;
3) суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность
страхования, благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом, взыскиваются по иску государственных органов, осуществляющих
надзор в соответствующей сфере деятельности, в доход Российской Федерации с начислени-
ем на эти суммы процентов в соответствии со ст. 395 ГК.
К числу
федеральных законов о конкретных видах обязательного страхования
следует отнести:
1) Федеральный закон от 27.07.2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании
гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате
аварии на опасном объекте»;
2) Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]