Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Квалификация и расследование преступлений в сфере экономической деятельности (на примере преступлений в сфере страхования). Учебное пособие
.pdf
связь», застраховавшего весь штат своих сотрудников, и в Нефтеюганске – против сотрудницы компании S.S.I. по статье «Мошенничество».
Также в Ростове-на-Дону по ст. 159 УК РФ был привлечен руководитель нефтебазы, оказавшийся еще и сотрудником S.S.I.. В Кирове
возбудили дело против сотрудника местной администрации, занимавшегося аналогичной деятельностью. Также одним из военнослужащих,
работавшим
военная прокуратура. Как удалось выяснить следствию, сотрудники
S.S.I. занимались не только незаконным предпринимательством. По
сути, эта австрийская фирма стала хорошо организованным каналом
вывоза денег российских предприятий за рубеж.
Официальное разрешение открыть представительство на территории России S.S.I. получила летом 1995 года (свидетельство о внесении
в сводный государственный реестр
палаты при Министерстве экономики РФ № 925 от 27 июля 1995 года).
При этом, как уже указывалось выше, представительство не имело
официальных полномочий заниматься страховой деятельностью и
могло оказывать только консультационные услуги. Однако фактически
представительство S.S.I. заключило договоры с зарубежными компаниями и создало на территории России широкомасштабную сеть по
распространению полисов
зарубежных компаний: Fortuna (Швейцария), Grawe (Австрия), Medlife
(Кипр), Clerical Medical International, или С.M.I. (Великобритания),
ALICO (США) и American Security Life (Лихтенштейн). Причем созда-
вать эту сеть SiSaveInvest начала задолго до открытия официального
представительства – еще в начале 1990-х годов.
Договоры по всем программам заключались на 15 лет. В основном
это была страховка на случай смерти или потери трудоспособности.
И только
от ряда болезней. Возраст клиентов был строго лимитирован: до 65 лет
по C.M.I. и до 55 лет по остальным программам. Первоначальный
взнос 1000 долл. В некоторых случаях он мог быть уменьшен до 300
или, наоборот, увеличен до 3000, 5000, 8000 и более долларов в зависимости от финансовых возможностей клиента. В дальнейшем ежегодно
клиент вовремя не вносил деньги, договор аннулировался, а уже поступившие средства оставались у страховой компании. Если деньги
поступали исправно, то согласно договору через 15 лет вся накопленная сумма вместе с обычными страховыми процентами (за исключени-
на австрийскую страховую компанию, заинтересовалась
Государственной регистрационной
накопительного страхования следующих
единственная программа C.M.I. предусматривала страховку
вносилась сумма, эквивалентная первоначальному взносу. Если
171
ем первичного взноса) должна была быть перечислена на указанный
счет в иностранном банке. Для того чтобы стать сотрудником
SiSaveInvest и самому заниматься страхованием, нужно было заплатить еще 1000 долл. и периодически оплачивать семинары, которые
каждый месяц проводились компанией на территории Австрии, Венгрии, Чехии, Турции, Китая или Кипра. Чтобы избежать проблем
российскими правоохранительными органами, всех страховщиков
оформляли как консультантов. Кроме того, местом заключения договоров указывались любые города в Венгрии, Австрии и на Кипре (несмотря на то что все документы между S.S.I. и клиентами на самом
деле подписывались на территории России и здесь же передавались
наличные деньги).
Для стимулирования сотрудников внутри
на строгая иерархическая лестница, состоящая из восьми ступеней, или
уровней карьеры. Чтобы подняться на очередную ступень, необходимо
набрать определенное количество единиц. Эти единицы зависели, с
одной стороны, от стоимости страховки, а с другой – от количества
новообращенных страховщиков. От ступени, которую занимал сотрудник, зависел размер его вознаграждения:
ше процент с каждого договора, и чем больше людей на тебя работает,
тем выше отчисления. На начальной ступени страховщик получал
лишь 20 долл. с каждого договора, а на 8-й (директорский уровень) –
от 500 долл. и выше плюс ежемесячные премии в размере 2000 долл.
Основную ставку SiSaveInvest делала на работу с
ленными чиновниками, крупными предприятиями и организациями.
Перед сотрудниками S.S.I. ставилась задача вербовать в свои ряды чиновников различного ранга и руководителей предприятий, с тем чтобы
они, в свою очередь, за определенный процент становились страховщиками. Расчет был прост: высокопоставленным лицам ничто человеческое не чуждо, тем более что им предлагали
взгляд вполне солидных фирм. При этом не объясняли, что компания
работает на территории России не вполне законно. В материалах уголовного дела имеются страховые договоры ряда очень ответственных
по тем временам лиц, в том числе и бывшего главы администрации
президента РФ Сергея Филатова, а также нескольких, теперь уже
ших, министров (например, Бориса Салтыкова, экс-министра по науке
и технической политике, и его дочери).
Конечно, наличие у указанных лиц страховых полисов совершенно
не означает, что они занимались страхованием других. Однако, по
компании была выстрое-
чем выше уровень, тем боль-
высокопостав-
полисы на первый
с
быв-
172
мнению Владимира Коматовского (бывшего начальника следственного
отдела УФСБ по Владимирской области), все они должны были знать о
том, что на их имя куплены иностранные страховые полисы. Под договорами стояли их личные подписи.
Еще одним ценным «приобретением» S.S.I. стала руководитель
крупной туристической фирмы «Евро-тур» (Тольятти) Ирина Каналина.
За счет своих связей
очень быстро удалось продвинуться по иерархической лестнице и достигнуть 8-го уровня. Именно она уговорила руководство ВАЗа застраховать заводчан, переправив тем самым за границу 5…6 млн долл.
В Москве активное участие в страховании, по словам Владимира
Коматовского, принимали бывшие сотрудники МВД, КГБ, ФСБ и Министерства обороны. Их структура была якобы организована Еленой
Черныш – дочерью бывшего председателя КГБ Владимира Семичастного.
В случае же с «тульским делом» в историю со страхованием оказались втянутыми даже сотрудники Центробанка РФ. Как установило
следствие, эстонской гражданке Носковой, против которой возбуждено
уголовное дело, удалось привлечь к страховой деятельности дочь
бывшего
ского и заместителя начальника ГУ ЦБ по Тверской области г-жу Леонову. Следствием установлено, что оба названных лица активно занимались привлечением клиентов.
S.S.I., была разработка крупных предприятий. На этом «делалась» основная часть денег
дела УФСБ по Владимирской области Владимира Коматовского, директорам предприятий предоставлялась возможность выезжать на
семинары. «А там с ними вели отдельные разговоры, суть которых неизвестна. Но можно догадываться, что действительно речь шла о каналах переброски денег за рубеж в обоюдных интересах», – считает
матовский. Впрочем, это не только предположения. На сайте одного из
сотрудников этой фирмы в перечне предоставляемых услуг среди прочего было написано: «Легализация доходов посредством получения
страховых выплат по требованию, оптимизация налогообложения, игра на фондовых биржах мира и вывоз капитала за рубеж под видом
уплаты страховых премий».
ных сумм за рубеж (такая схема, нарисованная от руки, была изъята во
начальника ГУ ЦБ по Тверской области Александра Безволь-
Вторым направлением, в котором активно работали сотрудники
Специалисты S.S.I. разработали
среди руководителей крупных предприятий ей
. По словам бывшего начальника следственного от-
Ко-
несколько схем переброски круп-
173
время обыска на квартире одного из фигурантов). Выглядело это следующим образом: руководство предприятия заключало договор с S.S.I.
и страховало своих сотрудников на значительные суммы. А в качестве
выгодоприобретателя указывался руководитель предприятия. В этом
случае по истечении срока договора (15 лет) он получал все деньги, но
уже на свой заграничный счет. Так, например
московской фирмы «Внешпромтехобмен». Из материалов уголовного
дела: «...генеральный директор фирмы “Внешпромтехобмен” г. Москвы Николаев А.Н. застраховал своих сотрудников, перечислив из
средств предприятия на счет SiSaveInvest в качестве первоначальных
взносов около 50 000 долларов США, указав в документах себя в качестве единственного наследника...». При этом сотрудники зачастую даже
не знали о том, что на их имя приобретены страховые полисы. Дело
в том, что для оформления страховки нужна ксерокопия паспорта и
самые элементарные данные: фамилия, имя и адрес. А все эти данные,
соответственно, есть в отделе кадров каждого предприятия. Поэтому
страховщик, договорившись с руководством предприятия, оформлял
страховки на сотрудников втемную
нескольким возможным сценариям.
Первый. После того как деньги уходили за границу и поступали на
счет SiSaveInvest, клиент аннулировал сделку обычно в течение трехчетырех дней после перевода денег. Со слов бывшей сотрудницы
S.S.I., «…руководство предприятия посылало факс с просьбой аннулировать все страховки…». В этом случае, согласно договору
равно должна была перевести деньги (за вычетом своих процентов) на
указанный клиентом счет за рубежом.
Второй. Организация платила сразу за 5, 10 или 15 лет вперед.
А затем просила оставить на счете деньги из расчета годового или
двухгодового взноса, а остальные перевести на свой зарубежный счет.
К слову, физические лица в таких
накопления.
Третий, наиболее безобидный сценарий. Деньги честно лежали на
счете страховой компании, но по истечении срока договора опять же
переводились на зарубежный счет, указанный руководством предприятия. Естественно, что к тому моменту, через 15 лет, большинство сотрудников, на которых оформлена страховка, скорее всего должны были уволиться
заинтересованные лица в руководстве предприятия.
Схематично данную схему можно изобразить следующим образом
(рис. 4.).
. Но получателями страховых сумм все равно оставались
. Дальше события развивались по
случаях теряли практически все
, действовал директор
, S.S.I. все
174
Штатные сотрудники компании
не знали, что были застрахованы в иностранных
страховых организациях (использовались «втемную»)
Страховая
Компания-
работодатель
Зарубежный
накопительный
счет
Фактический контроль денежных
средств руководителем компании
Деньги из фонда
заработной платы;
назначение – страхование
сотрудников
Вносят деньги как
взносы по договорам
страхования жизни
сотрудников своей
организации
как единственным (по договору)
наследником
иностранная
компания
По договору – руководство
компании выступает основным
выгодоприобритателем
Руководство
компании
Рис. 4. Схема отмывания доходов, добытых преступным путем, и вывода
их в иностранную юрисдикцию, с использованием штатного персонала
организации
Как уже было указанно выше, сотрудниками SiSaveInvest была разработана схема заключения контрактов через третьих лиц и через фирмы-однодневки. Так, например, действовало руководство Управления
Федеральной почтовой связи г. Москвы «Московский почтамт», перечислив на счета SiSaveInvest через финансовую компанию «Ленд»
756 940 312 руб. бюджетных средств в качестве страховых взносов...
В дальнейшем для
сокрытия факта перечисления денежных средств и в
целях личного страхования руководством УФПС были заключены
фиктивные договоры с ТОО «Магнат» (лжепредприятие) по подряду
на ремонтно-строительные работы на указанную выше сумму. Аналогичные схемы прослеживались еще на нескольких крупных предприятиях. В частности, так были застрахованы сотрудники межгосударственной телекомпании «Мир», Московской
городской телефонной
станции (МГТС) и ВАЗа (как уже указывалось выше).
Подобный случай также был зафиксирован в 1997 году в Ростове.
Там SiSaveInvest удалось втянуть в свою деятельность руководителя
АО «Семикаракорск-нефтепродукт» Петра Колюжнова. От имени
S.S.I. он застраховал за счет средств АО сотрудников своей нефтебазы.
Далее, заключив договоры на оказание услуг с двумя
подставными
фирмами, открытыми на утерянные паспорта, переправил деньги
175
в Австрию. В общей сложности Колюжнов заработал на этом около
140 000 долл. Из уголовного дела № 9796645, возбужденного в отно-
шении Колюжнова Петра Ивановича по ст. 159 УК РФ: «...В ходе
обыска изъяты финансовые документы, свидетельствующие о наличии
на его валютном счете, открытом через SiSaveInvest, около 140 тыс.
долл., а также свидетельства о наличии у
Как правило, для переброски денег за границу предприятия используют страховую программу A.S.L. Но, в принципе, для этого пригодны все иностранные страховые программы (например, Medlife и
Fortuna). Однако за счет гибкого счета, или так называемого флэксэкаунда, А.S.L. наиболее приспособлена для подобного рода махинаций. Программа «Флэкс-экаунд»
плативший вступительный годовой взнос (например, тысячу долларов), имеет возможность перевести на этот счет всю сумму за все
15 лет. Кроме того, через некоторое время разрешается переводить туда же дополнительные суммы. Деньги, находящиеся на «Флэксэкаунде», не замораживаются. Клиент может воспользоваться ими в
любой
нию и, если она даст согласие, снять часть денег со счета. Напомним,
что сотрудники S.S.I. представляют A.S.L. как дочернюю компанию
ALICO, которая входит в крупнейшую американскую страховую группу A.I.G. Как удалось установить следствию, ALICO зарегистрирована
в офшорной зоне Лихтенштейн.
зовались
ских, так и государственных, вплоть до режимных. Застраховался целый комплекс оборонных предприятий в Новом Уренгое, в том числе и
«МИГ-связь», Оптико-волоконный завод в Вологде, сумма договора на
15 лет составила 1 458 000 долл., первичный взнос 99 000, и режимное
предприятие «Связь-7», включавшее в себя довольно развитую
туру станций связи на территории России. Причем в последнем случае,
по словам Владимира Коматовского, следствие выяснило, что это было
сделано по рекомендации министерства.
администрации. Так, например, Комитет по охране природы администрации Кировской области в 1997 году заключил договор с S.S.I.
на 165 000 долл. Правда, чиновники
ский филиал АКБ «Авиабанк» лишь 30 000 долл. бюджетных средств.
Дальнейшей реализации сделки помешал скандал, разразившийся
момент. Для этого надо написать заявление в страховую компа-
Вышеперечисленными способами, считают следователи, восполь-
руководители многих предприятий, причем как коммерче-
Пользоваться услугами SiSaveInvest не гнушались даже областные
заключается в том, что человек, за-
него счетов на Кипре...».
струк-
успели перечислить через киров-
176
вокруг этой истории, и требование губернатора области любой ценой
вернуть деньги обратно.
По предварительным подсчетам, за период с 1996 по 2000 год было
вывезено около 2,5…4,5 млрд долл., учитывая бюджетные средства. В
среднем ежегодно за границу уходило от 500 до 800 млн долл. Только в
1996 году через Budapest Bank должно было пройти около 500 млн
долл. Как сказано
SiSaveInvest, ее знакомая, некая гражданка Шлыкова, поехавшая страховать тюменских нефтяников, привезла оттуда 300 000 долл. только
личной процентной прибыли. Если учесть, что с каждого застрахованного лица она получала лишь 100 долл., то выходит, что обманула
Шлыкова как минимум 3000 человек. А это означает, что за
15 лет только
но было уйти более 45 млн долл.
Как уже указывалось выше, в 1996–1997 годах собранные деньги
вывозились из России контрабандой. Один раз в месяц на территории
Венгрии, Кипра и других стран организовывались семинары для сотрудников SiSaveInvest. В состав группы входило около сорока человек. Ониграницу валюту и заполненные договоры. За одну такую поездку вывозилось около 300…400 тыс. долл. В аэропортах сотрудники S.S.I.,
имевшие хорошие связи, получали возможность беспрепятственно
пройти с деньгами через VIP-зал. Часть денег вывозилась и по дипломатическим каналам. У следствия имеются данные, что существовал
контрабандный
Так, в Удмуртии был задержан сотрудник фельдъегерской связи, у которого оказалось около 300 000 долл., предназначенных для S.S.I.
Схема была следующая: человек проходил таможню в Шереметьево.
Деньги, естественно, не декларировались. Далее группа прилетала в
Венгрию, быстро проходила паспортный контроль, и затем руководители, которые после семинара
стрия), декларировали ввезенные суммы. То есть получалось, что из
России их вывозили нелегально, а уже в Венгрии фиксировали как ввезенные. Это было необходимо для того, чтобы потом на венгерскоавстрийской границе их не конфисковали. Логика проста: если венгерские таможенники найдут незадекларированные средства, то
придется тратить в Венгрии, либо конфискуют. За границей, в Венгрии
или уже в Австрии, деньги вносились на определенные счета в банки, с
которыми работала компания. Затем основная сумма уходила на счет
от тюменских нефтяников за рубеж потенциально долж-
то, по словам Владимира Коматовского, и перевозили через
канал переправки валюты через фельдъегерскую связь.
в протоколе допроса одной из сотрудниц
должны были ехать в Хартберг (Ав-
либо их
177
SiSaveInvest, часть переводилась на счет страховщика, получившего
этого клиента, а остатки – на счет самого клиента, где якобы накапливались проценты.
Как уже отмечалось выше, сначала SiSaveInvest использовала
Budapest Bank в Венгрии и Hansabank-Latvia в Прибалтике. После того
как венгерские власти фактически объявили S.S.I. вне закона, компании пришлось сменить банк. С 1995 по 1997 год все расчеты велись
через австрийский банк Sparkasse Hartberg-Vorau, а затем через швейцарские Shweizerisjer Bankverein и Bank of Cyprus. По неподтвержденным данным, банк Sparkasse Hartberg-Vorau подконтролен одному из
создателей компании S.S.I. г-ну Шютценхофферу. Стоит отметить, что
с каждым из банков S.S.I. заключала договор, в котором был пункт о
том, что банк должен соблюдать «строгую конфиденциальность и предупреждать обо всех попытках правоохранительных
что-либо про счета компании и ее клиентов». В последнее время сотрудники S.S.I. стали использовать другой способ отправки денег за
границу – они перечисляют их через банки России, причем придраться
к ним практически невозможно. Все выглядит абсолютно законно, поскольку договоры они якобы подписывают в Австрии.
На самом деле столь
рынка SiSaveInvest обязана не только удачным схемам вывоза денег за
границу, но и тому, что ее название всего лишь на одну букву отличается от известной австрийской страховой фирмы SiSafeInvest. Как удалось выяснить следствию, полное название S.S.I. – SiSaveInvest
Finanzierungs-Consulting GmbH (по крайней мере, под таким названием
она внесена в торговый регистр
1991 году. Ее владельцами являются австрийские граждане магистр Зигберт Шютценхоффер и Зигмунд Бирнштингл. Уставный капитал 500
тыс. долл. – минимум, разрешенный австрийским законодательством.
Фирма занимается маклерской деятельностью по предоставлению
страховых услуг. Большинство операций проводится внутри страны.
Фирма имеет три филиала: в городах Грац, Капфенберг и Хартберг
(все в земле Штирия). До 1995 года ее штаб-квартира находилась в Австрии в городе Хартберг (Baumschulgasse, 3а, земля Штирия, Австрия).
Также она имела представительство под названием «КАТО» в Венгрии. Оттуда и осуществлялось непосредственное руководство пирамидой, действующей на территории России и других стран СНГ. Курировал это направление некто
быстрому завоеванию российского страхового
Австрии). Эта фирма была создана в
Енжи Габерг. Вторым лицом была
органов выяснить
178
некая Марина Фьюзишь. В 1993 году, после того как венгерские власти предъявили австрийцам иск на 17 млрд австрийских шиллингов за
незаконную деятельность S.S.I. в Венгрии, компании пришлось несколько снизить активность на территории этого государства. А в середине 1995-го из-за этой же венгерской истории у S.S.I. возникли
проблемы с австрийской налоговой полицией
название SiSaveInvest Finanzierungs-Consulting GmbH & Co.KG на
SiSaveInvest Ltd. и перерегистрироваться в городе Цуг. После этого
официальная штаб-квартира была переведена из Австрии в Швейцарию (город Баар). Официальным руководителем компании стал гражданин Швейцарии некий Р. Брухин. За Шютценхоффером осталось
лишь право второй подписи. Но бывшая штаб-квартира в Австрии еще
функционирует, только не
ресу старого офиса в Хартберге зарегистрированы две компании –
Trigon и IBS-Data, о которых также упоминалось выше. Они-то и выполняли функции S.S.I. по оформлению договоров о сотрудничестве и
страховых полисов, вели учет брокеров компании, расчет и перечисление их зарплат на личные счета. Для застраховавшихся
эти переезды могли означать только одно – окончательную потерю
надежды вообще когда-либо получить свои деньги, так как в договоре
написано, что «для решения всех спорных вопросов обе стороны подчиняются местной и объективной подсудности австрийского суда по
месту расположения фирмы». То есть в суд на нее можно подать
ко в Австрии. А такой фирмы с момента перерегистрации на территории этого государства уже не существует. Правда, как утверждает г-н
Шютценхоффер, обе эти компании являются дочерними предприятиями
S.S.I., а соответственно, обмынывать никто наших граждан не собирался. Из материалов опроса г-на Шютценхоффера, проведенного сотрудниками ФСБ России
ние имеют компании Тrigon и IBS-Dаtа к компании SiSaveInvest? Ответ.
Компания Trigon является партнером SiSaveInvest, там ведется обработка поступающих в S.S.I. документов, в том числе и при оформлении
страховых договоров, а также договоров о сотрудничестве. Фирма
IBS-Dаtа является чем-то вроде компьютерного центра компании
SiSaveInvest, где все документы проходят компьютерную обработку, а
также происходит начисление заработной платы сотрудникам S.S.I...»
Впрочем, для уже застраховавшихся россиян это уже не играет роли,
поскольку для них SiSaveInvest изначально продумала и другие спосо-
совсем легально. В настоящее время по ад-
в рамках уголовного дела: «Вопрос. Какое отноше-
. Пришлось сменить
граждан все
толь-
179
бы мошенничества. Во-первых, для того чтобы получить эту страховку, необходимо предоставить целый список оригинальных документов.
Причем многие из них в совокупности получить на территории России
довольно сложно, практически невозможно (например, некролог на
газетную полосу; протокол регистрации несчастного случая с посмертной фотографией покойного, выданный в районном отделении
внутренних дел
об этих нюансах при подписании договора клиентов не уведомляли. И
выяснялось это, как правило, уже после того как наступал страховой
случай. По словам сотрудницы S.S.I. Анны Владимировой, «представители иностранных страховых компаний на семинарах, из большого
желания заработать, зачастую представляли программы в более выгодном свете – обещали такие чудеса, мол, если вы возьмете эти программы, будете платить пять лет и больше, то ваши дети смогут бесплатно
учиться за рубежом... Вы сможете жить в Будапеште, вам сразу дадут
вид на жительство... Конечно, никто не говорил о том, что для получения страховки надо предоставить эти
документы. При оформлении договора давали подписывать только
таблицу выкупных цен». Во-вторых, поскольку изначально штабквартира SiSaveInvest находилась в Австрии, то подать в суд на компанию можно было только там. А по австрийским законам для этого
необходимо не только перевести все документы, нанять адвоката, но и
найти гражданина этой страны, выразившего желание судиться за россиянина. Причем судебные издержки составят порядка 50 тыс. долл.
(это при размере страховой суммы в 15 тыс. долл.).
Некоторые граждане РФ уже пытались отсудить свои сбережения у
S.S.I.. Но деньги удалось получить лишь одному человеку – водителю
покойного экс-мэра Санкт-Петербурга Анатолия Собчака. Да
словам Владимира Коматовского, скорее всего только потому, что это
происходило на заре становления SiSaveInvest на российском рынке.
Москвичка Оксана Рождественская, например, у которой вследствие
несчастного случая погиб муж, уже полгода ведет переписку с компанией. Платить ей отказывались под предлогом «неправильно оформленных документов». Еще одна клиентка купила
заплатив сразу 4000 долл. за два года и еще 1000 долл. перевела на
флэкс-экаунд. Через два года деньги по ее просьбе были переведены в
конверсию (когда клиент больше не платит, а те деньги, которые он
уже выплатил, в том числе и на флэкс-экаунд, находятся в страховой
компании и обрастают процентами
; оригинал свидетельства о смерти и др.). Естественно,
и другие, “трудно доступные”,
и то, по
программу A.S.L.,
– 4,5…5 % годовых). Недавно она
180
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]