Современные кредитные продукты. Учебное пособие

Таблица 5





Цель кредита приобретение нежилой / жилой

недвижимости и земельных участ-

ков Валюта Рубли Сумма кредита 1000000—11000000

ПВ — от 30% Срок кредита 6мес. — 10лет Ставка по кредиту годовых 11,5–12,5% Комиссии при оформлении /

выдаче кредита Комиссии за обслуживание

1% от суммы кредита единовре-

менно

нет кредита

Отсрочка начала погашения

6 месяцев кредита

Материальное обеспечение • земельные участки

• недвижимость

• приобретаемое имущество

• при отсутствии или недостаточности собственных средств для оплаты первоначального взноса продавцу, кредит может быть выдан, с условием предоставления дополнительного залога

Поручительство собственников бизнеса с долей в УК

не менее 75%, фактических собственников бизнеса; для ИП — супруга/супруги-резидента, а также других фактических собственников бизнеса (при нали-

чии) Форма выдачи кредит Режим погашения аннуитет (равные платежи, в том

числе основной долг и проценты);

дифференцированные платежи

(долг — равными долями и про-

центы);

индивидуальный график

51

Окончание табл. 5

Срок существования

6 месяцев

бизнеса Требования к заемщику ЮЛ, ИП; с момента регистрации

предприятия / ИП прошло не менее 6 месяцев; фактическое ведение бизнеса не менее 12 месяцев (подтвержденное наличием управленческой отчетности); некредитуемые сферы деятельности — изготовление и производство оружия и крепких алкогольных напитков, операции с антиквариатом, инвестиции в ценные бумаги, игорный бизнес

Экспертиза Банки.ру заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка

Плюсы

отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев

Минусы

наличие единовременной комиссии при выдаче кредита

Особые ограничения

регистрация и нахождение бизнеса— в регионе присутствия банка

Таблица 6



Цель кредита пополнение оборотных средств Валюта рубли Сумма кредита 500000—11000000 Срок кредита до3лет Ставка по кредиту годовых 11,5–14,25 %

ставка зависит от длительности кредитования

Комиссии при оформлении / выдаче кредита

Комиссии за обслуживание

1% от суммы кредита единовременно

нет

кредита

52

Окончание табл. 6

Поручительство собственников бизнеса с долей

в УК не менее 75%, фактических собственников бизнеса; для ИП — супруга/супруги-резидента, а также других фактических собственников бизнеса

(при наличии) Форма выдачи кредит Режим погашения • аннуитет (равные платежи,

в том числе основной долг и проценты)

• дифференцированные платежи (долг — равными долями и проценты)

• индивидуальный график

Срок существования бизнеса 6 месяцев Требования к заемщику ЮЛ, ИП; с момента регистрации

предприятия / ИП прошло не менее 6 месяцев; фактическое ведение бизнеса не менее 12 месяцев (подтвержденное наличием управленческой отчетности); некредитуемые сферы деятельности — изготовление и производство оружия и крепких алкогольных напитков, операции с антиквариатом, инвестиции в ценные бумаги, игорный бизнес

Дополнительная информация при сумме кредита до 1 000 000

рублей решение принимается по минимальному пакету документов

Экспертиза Банки.ру заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка

Минусы

• наличие единовременной комиссии при выдаче кредита ЮЛ, ИП

Особые ограничения

• регистрация и нахождение бизнеса — в регионе присутствия банка

53

Таблица 7



Цель кредита покрытие кассовых разрывов Валюта рубли Сумма кредита 100000—11000000

Максимальный лимит по оборотам в банке — 40%, по оборотам

в другом банке — 30% Срок кредита 3мес.—1год Ставка по кредиту годовых 12–12,5%

14–14,5% годовых при сумме

кредита до 2 000 000 руб.,

12–12,5% годовых —

при сумме кредита свыше

2 000 000 руб. Комиссии при оформлении /

выдаче кредита Комиссии за обслуживание

0,5% от суммы лимита единовре-

менно

нет кредита

Срок рассмотрения заявки,

до3 дней

Материальное обеспечение не требуется

при сумме свыше 2 000 000

рублей требуется залог Поручительство собственников бизнеса с долей

в УК не менее 75%, фактических

собственников бизнеса;

для ИП — супруга/супруги-рези-

дента, а также других фактиче-

ских собственников бизнеса

(при наличии) Форма выдачи овердрафт Режим погашения автоматическое списание средств

с расчетного счета

проценты — ежемесячно Срок существования бизнеса 6 месяцев

54

Окончание табл. 7

Требования к заемщику ЮЛ, ИП; с момента регистра-

ции предприятия / ИП прошло не менее 6 месяцев; фактическое ведение бизнеса не менее 12 месяцев (подтвержденное наличием управленческой отчетности); некредитуемые сферы деятельности — изготовление и производство оружия и крепких алкогольных напитков, операции с антиквариатом, инвестиции в ценные бумаги, игорный бизнес

Дополнительная информация При 100% предоставлении обе-

спечения возможно кредитование под обороты в другом банке

Экспертиза Банки.ру заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка

Плюсы

• без залога при сумме до 2 000 000 рублей

Минусы

• наличие единовременной комиссии при выдаче кредита

Особые ограничения

• регистрация и нахождение бизнеса — в регионе присутствия банка



Цель кредита любые цели Валюта рубли Сумма кредита 500000–11000000 Срок кредита 6мес. — 7лет Ставка по кредиту годовых 12–14,5%

ставка зависит от суммы и длительности кредитования

Комиссии при оформлении / выдаче кредита

Комиссии за обслуживание

1% от суммы кредита единовременно

нет

кредита

Таблица 8

55

Продолжение табл. 8

Отсрочка начала погашения

6 месяцев

кредита Материальное обеспечение • залог 3-х лиц

• земельные участки

• имущественные/денежные права

• корпоративное имущество

• личное имущество

• недвижимость

• оборудование

• приобретаемое имущество

• смешанное обеспечение

• спецтехника

• транспортные средства

• стоимость залога: не менее 200% от суммы кредита

Поручительство собственников бизнеса с долей

в УК не менее 75%, фактических собственников бизнеса; для ИП — супруга/супруги-резидента, а также других фактических собственников бизнеса (при наличии)

Форма выдачи • кредит

• кредитная линия с лимитом выдачи (невозобновляемая)

Режим погашения • аннуитет (равные платежи,

в том числе основной долг и проценты)

• дифференцированные платежи (долг — равными долями и проценты)

• индивидуальный график

Срок существования бизнеса 6 месяцев

56

Окончание табл. 8

Требования к заемщику ЮЛ, ИП; с момента регистрации

предприятия / ИП прошло не менее 6 месяцев; фактическое ведение бизнеса не менее 12 месяцев (подтвержденное наличием управленческой отчетности); некредитуемые сферы деятельности — изготовление и производство оружия и крепких алкогольных напитков, операции с антиквариатом, инвестиции в ценные бумаги, игорный бизнес

Дополнительная информация при сумме кредита до 1 000 000

рублей решение принимается по минимальному пакету документов

Экспертиза Банки.ру заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка

Плюсы

• отсрочка погашения основ-

ного долга на 6 месяцев;

• диверсифицированный залог

Минусы

• наличие единовременной

комиссии при выдаче кредита ЮЛ, ИП

Особые ограничения

• регистрация и нахождение

бизнеса — в регионе присутствия банка

57

Таблица 9





Цель кредита рефинансирование действующих

кредитов юридического лица или предпринимателя (погашение обязательств перед другими банками), возможность пополнения оборотных средств в объеме до 20% от суммы кредита/кре-

дитной линии Валюта рубли Сумма кредита 1000000–11000000 Срок кредита до 10лет Ставка по кредиту годовых 11–14% Комиссии при оформлении /

выдаче кредита Комиссии за обслуживание

1% от суммы кредита единовре-

менно

нет кредита

Материальное обеспечение • недвижимость

• поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса

• спецтехника

• транспортные средства

• должен быть полностью обеспечен залогом

Форма выдачи кредит Режим погашения • аннуитет

• дифференцированные платежи

• индивидуальный график

Срок существования бизнеса 6 месяцев

58

Окончание табл. 9

Требования к заемщику ЮЛ, ИП; с момента регистра-

ции предприятия / ИП прошло не менее 6 месяцев; фактическое ведение бизнеса не менее 12 месяцев (подтвержденное наличием управленческой отчетности); некредитуемые сферы деятельности — изготовление и производство оружия и крепких алкогольных напитков, операции с антиквариатом, инвестиции в ценные бумаги, игорный бизнес

Экспертиза Банки.ру заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка

Плюсы

• диверсифицированный залог

Минусы

• наличие единовременной

комиссии при выдаче кредита

Особые ограничения

• регистрация и нахождение

бизнеса — в регионе присутствия банка

Рассматривая портфель кредитов для бизнеса АО «Банк Акцепт», можно сделать вывод о том, что он диверсифицирован по видам кредитных продуктов, а также по условиям предоставления, включающим суммы кредита, сроки и формы предоставления, процентные ставки, виды обеспечения идругие характеристики, что позволяет любой организации или предпринимателю выбрать наиболее подходящий кредит для его бизнеса и цели.

3.2.      

Микрофинансирование зародилось как способ финансовой помощи бедным слоям населения путем обеспечения им доступа к заемным средствам. Сегодня оно получило более

59

широкое применение и распространение в мировой практике и на российском кредитном рынке. Федеральный закон от

02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» раскрывает сущностные характеристики данной деятельности и особенности названных организаций.

Микрофинансовые организации создаются с целью проведения микрофинансовой деятельности, которая по своей сути аналогична банковской, но осуществляется по другим правилам и регулируется иными нормативами.

МФО обладают правом привлекать денежные средства ивыдавать их в виде займов. В большинстве случаев клиентами их становятся юридические или физические лица, которым сложно получить кредит в банке по причине плохой кредитной истории, недостаточной платежеспособности либо по другим причинам.

Согласно Закону микрофинансирование — это вид экономической деятельности, связанный с предоставлением финансовых услуг населению, субъектам малого и среднего предпринимательства. При этом сумма договора микрозайма не должна превышать сумму в один миллион рублей.

В соответствии с Законом микрофинансовая организация (МФО) — юридическое лицо, зарегистрированное в форме Компании, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в существующем порядке. Ведет государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляет регулирование их деятельности Банк России.

В Законе дано указание на два вида микрофинансовых организаций:

• микрофинансовая компания (МФК);

• микрокредитная компания (МКК).

29 марта 2017 г. завершился процесс переход МФО в статус МФК или МКК, которые начали действовать на рынке микрокредитования. Для них законодательно установлены определенные ограничения (табл. 10).

60