Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Привлеченные средства частных лиц в банках России. Статистический анализ. Монография
.pdf
Глава 1. Банковская система России и основные тенденции ее развития...
22
вкладов физических лиц. В течение 2007 г. в 15 банках,
состоящих на учете в системе страхования вкладов, наступили страховые случаи (из них у 13 были отозваны
лицензии на осуществление банковских операций, у
2 банков аннулированы лицензии в связи с решением
о добровольной ликвидации), в отношении 7 банков
были введены запреты на привлечение во вклады
зических лиц и открытие счетов физическим лицам
Принятие Федерального закона от 7 августа 2001 г. •
№ 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма». Так, в 2007 г. проверяющими органами Банка России выявлено 4376 нарушений указанного закона (24,4% от общего числа
нарушений), при этом в отношении 133 кредитных организаций введены ограничения либо запреты на осу
ществление банковской деятельности, у 44 кредитных
организаций были в связи этим отозваны лицензии
Быстрые темпы развития процессов банковских слия-•
ний и поглощений как следствие роста капитализации
банковского сектора. На 1 января 2009 г. из 1900 кредитных организаций, числящихся ликвидированными,
404 кредитные организации (21,3%) являются реорганизованными. Основной формой реорганизации является присоединение, на долю которого приходится
99,5% всех реорганизованных кредитных организаций. Большая часть кредитных организаций (347 или
85,9%) осуществила присоединение путем преобразования в филиалы других банков, на долю присоединенных к другим банкам без образования филиала пришлось 14,1%
3
.
фи-
1
.
2
.
-
1
Годовой отчет Банка России за 2007 год / Центральный банк
Российской Федерации. С. 92.
2
Там же. С. 87, 90.
3
Информация о регистрации и лицензировании кредитных ор-
ганизаций в 2009 году / Центральный банк Российской Федерации.
Режим доступа: www.cbr/statistics/bank_system
1.1. Характеристика структуры
23
Указанные процессы нашли прямое отражение в структуре действующих банков по годам их возникновения
(рис. 1.3).
Рис. 1.3. Количество действующих коммерческих банков
по годам создания по состоянию
на 1 января 2009 г.
Используя количество действующих коммерческих банков по годам создания, можно выполнить следующую их
группировку (табл. 1.4).
Основную долю (81,1%) действующих на 1 января 2009 г.
банков составляют банки, созданные в период с 1990 по
1994 г., который в Российской Федерации характеризовался
наибольшими показателями экономического спада. Банков,
образованных в период с 1999 по 2008 г., в настоящее время
функционирует
всего 9%.
Следует отметить, что усиление процессов концентрации капиталов и, как следствие, сокращение количества
самостоятельных банков, характерно не только для банковской системы России, но и для зарубежных стран с разным
уровнем экономического развития (табл. 1.5).
Глава 1. Банковская система России и основные тенденции ее развития...
24
Таблица 1.4
Группировка действующих коммерческих банков
по состоянию на 1 января 2009 г. по годам их создания
Год создания Количество действующих коммерческих банков
всего по отношению к итогу, %
До 1990 г. 34 3,2
1990–1994 858 81,1
После 1994 г. 166 15,7
Для справки:
в том числе
95 9,0
1999–2008 гг.
Итого:
1058 100,0
Таблица 1.5
Динамика количества зарегистрированных
коммерческих банков в банковских системах
зарубежных стран и России
Страна Количество
зарегистрированных
коммерческих банков
01.01.1999 01.01.2008 абсолютное в %
1 2345
2
Изменение количества
зарегистрированных
коммерческих банков
США 8774 7290 –1484 –16,9
Германия 3238 2026 –1212 –37,4
Россия 2451 1243 –1208 –49,3
Франция 1226 808 –418 –34,1
Италия 934 821 –113 –12,1
Австрия 898 803 –95 –10,6
Нидерланды 634 341 –293 –46,2
Великобритания 521 390 –131 –25,1
Испания 402 357 –45 –11,2
1
1
Рассчитано по: Список кредитных организаций, зарегистри-
рованных на территории Российской Федерации по состоянию на
01.01.2008 г. Режим доступа: www.cbr.ru
2
Рассчитано по информации сайтов центральных банков разных
стран.
1.1. Характеристика структуры
25
Окончание табл. 1.5.
1 2345
Финляндия 348 360 +12 +3,4
Португалия 277 175 –102 –36,8
Дания 212 189 –23 –10,8
Люксембург 212 155 –57 –26,9
Швеция 148 201 +53 +35,8
Бельгия 123 110 –13 –10,6
За период с 1999 по 2008 г. уменьшение числа банков
происходит почти во всех рассмотренных странах (за исключением Финляндии и Швеции). При этом в России темпы сокращения максимальны: количество банков уменьшилось вдвое. Высокие темпы сокращения числа банков
типичны также для Нидерландов, Германии, Португалии,
Франции.
Отмеченная тенденция характерна и для новых
стран
СНГ (табл. 1.6).
Таблица 1.6
Динамика количества зарегистрированных
коммерческих банков в банковских системах
стран СНГ
Страна Количество
зарегистрированных
коммерческих банков
01.01.1999 01.01.2008 абсолютное в %
1 2345
Азербайджан 79 46 –33 –41,8
Армения 31 22 –9 –29,3
Беларусь 37 31 –6 –16,2
Грузия 43 19 –24 –55,8
1
Изменение количества
зарегистрированных
коммерческих банков
1
Рассчитано по: Основные показатели развития экономик
стран СНГ в 1998 г. Отчет Банка России за 1999 г. Табл. 11. С. 184;
Основные показатели денежно-кредитной сферы стран СНГ в 2006 г.
Отчет Банка России за 2006 г. Табл. 38. С. 243.
Глава 1. Банковская система России и основные тенденции ее развития...
26
Окончание табл. 1.6
1 2345
Казахстан 71 35 –36 –50,7
Киргизия 23 22 –1 –4,3
Молдова 20 15 –5 –25,0
Россия 2451 1243 –1208 –49,3
Таджикистан 19 15 –4 –21,1
Украина 214 198 –16 –7,5
Сокращение количества зарегистрированных коммерческих банков наблюдается во всех без исключения странах
СНГ. Наиболее заметное уменьшение числа банков отмечается в Грузии (на 55,8%), Казахстане (на 50,7%) и России
(на 49,3%).
На фоне сокращения количества самостоятельных банков происходит изменение организационной структуры
коммерческих организаций банковской системы России.
В рамках динамики организационной структуры коммерческих организаций рассмотрим изменение количества:
1) филиалов, 2) представительств, 3) иных структурных
подразделений.
Филиалом считается обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией, выданной ей
Банком России
1
.
Динамика количества филиалов характеризуется следующими данными (табл. 1.7).
За период с 1999 по 2009 г. филиальная сеть кредитных
организаций подверглась существенной реорганизации.
Общее количество филиалов за этот период сократилось на
998 (или 26,3%). Основные мероприятия по сокращению
пришлись на 1999 г. (на 530 филиалов, или 11,9%), что главным образом было связано с отзывом лицензий у ряда
бан-
1
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках
и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), статья
12 (далее цит.: Закон о банках и банковской деятельности).
1.1. Характеристика структуры
Таблица 1.7
1
27
Темпы прироста к предыдущему году, %
– 1,0 +75,0 +28,6 +33,3 +25,0 +6,7 +81,3 310,3 +87,8 +43,2
44791215162990169242
Абсолютные приросты к предыдущему году
– 0 +3 +2 +3 +3 +1 +13 +61 +79 +73
на территории Российской Федерации (на начало года)
Динамика количества филиалов действующих кредитных организаций
Рассчитано по: Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций (за разные годы).
Виды филиалов банков 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Всего филиалов 4453 3923 3793 3433 3326 3219 3238 3295 3281 3455 3470
• Сбербанка 1852 1689 1529 1233 1162 1045 1011 1009 859 809 775
• банков со 100%-ным
иностранным участием
• других банков 2597 2230 2257 2191 2152 2159 2211 2257 2332 2477 2453
Всего филиалов – –530 –130 –360 –107 –107 +19 +57 –14 +174 +15
• Сбербанка – –163 –160 –296 –71 –117 –34 –2 –150 –50 –34
• банков со 100%-ным
иностранным участием
• других банков – –367 +27 –67 –39 +7 +52 +46 +75 +145 –24
Всего филиалов – –11,9 –3,3 –9,5 –3,1 –3,2 +0,6 +1,8 –0,4 +5,3 +0,4
• Сбербанка – –8,8 –9,5 –19,4 –5,8 –10,1 –3,3 –0,2 –14,9 –5,8 –4,2
• банков со 100%-ным
иностранным участием
• других банков – –14,1 +1,2 –2,9 –1,8 +0,3 +2,4 +2,1 +3,3 +6,2 –1,0
1
Режим доступа: www.cbr/statistics/bank_system
Глава 1. Банковская система России и основные тенденции ее развития...
28
ков, а также с осуществлением кредитными организациями
мер по обеспечению режима экономии и совершенствованию организационной структуры. Следует отметить, что
количество филиалов коммерческих организаций сокращалось только до 2004 г., а затем тенденция сменилась на обратную, о чем свидетельствуют постоянно увеличивающиеся темпы прироста после 2004 г. Напротив, оптимизация
филиальной сети Сбербанка
России происходила на протяжении всего рассматриваемого периода, сократившись в
целом на 1077 филиалов (или 58,2%). Указанные тенденции
привели к уменьшению удельного веса филиалов Сбербанка
(с 41,3% до 22,3%). Наряду с сокращением филиальной сети
Сбербанка и небольшим увеличением количества филиалов
других банков, быстрыми темпами растет филиальная сеть
банков со 100%-ным иностранным участием. Количество
филиалов
иностранных банков, действующих на территории России, за 10 лет выросло в 60 раз. В 2008 г. рост общего количества филиалов был обеспечен только открытием
новых филиалов иностранных банков. Остальные банки
сокращали свои филиальные сети.
Представительства, представляющие собой обособленные подразделения, расположенные вне места нахождения
кредитной организации, защищающие интересы кредитной
организации, но
ские операции
не имеющие права осуществлять банков-
1
, в период с 1999 по 2008 г., в отличие от
филиалов, в основном открывались (табл. 1.8).
За 9 лет количество представительств увеличилось в
4 раза. До 2003 г. чувствовались необходимость снижения
издержек и соблюдение режима экономии, поэтому их численность колебалась. Однако с 2003 г. стала наблюдаться
устойчивая динамика к увеличению, а в последние годы
темпы их
прироста стали очень высокими. Данная динамика определялась в основном открытием представительств
на территории Российской Федерации, число которых
выросло на 605 (или в 5,6 раза). Число представительств
в других странах уменьшилось: в дальнем зарубежье на 13
1
Закон о банках и банковской деятельности, статья 12.
1.1. Характеристика структуры
Таблица 1.8
1
29
Динамика количества представительств
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
135 129 135 131 162 176 306 422 657 757
Абсолютные приросты к предыдущему году
– –6 +6 –4 +31 +14 +130 +116 +235 +100
Темпы прироста к предыдущему году, %
– –4,4 +4,7 –3,0 +23,7 +8,6 +73,9 +37,9 +55,7 +15,2
действующих кредитных организаций (на начало года)
Местоположение
представительств КО
Всего представительств 199 182 186 178 205 219 350 467 699 804
• на территории
Российской Федерации
• в дальнем зарубежье 46 37 37 36 28 30 31 31 29 33
• в ближнем зарубежье 18 16 14 11 15 13 13 14 13 14
Всего представительств – –17 +4 –8 +27 +14 +131 +117 +232 +105
• на территории
Российской Федерации
• в дальнем зарубежье ––90–1–8+2+10–2+4
• в ближнем зарубежье – –2 –2 –3 +4 –2 0 +1 –1 +1
Всего представительств – –8,5 +2,2 –4,3 +15,2 +6,8 +59,8 +33,4 +49,7 +15,0
• на территории
Российской Федерации
• в дальнем зарубежье – –19,6 0,0 –2,7 –22,2 +7,1 +3,3 0,0 –6,5 +13,8
• в ближнем зарубежье – –11,1 –12,5 –21,4 +36,4 –13,3 0,0 +7,7 –7,1 +7,7
Рассчитано по: Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций (за разные годы).
1
Режим доступа: www.cbr/statistics/bank_system
Глава 1. Банковская система России и основные тенденции ее развития...
30
(или 28,3%), в ближнем зарубежье на 4 (или 22,2%). С на-
ступлением финансового кризиса представительства стали
закрываться. За 2008 г. их количество сократилось на 83
(или на 10,3%) преимущественно за счет закрытия представительств на территории Российской Федерации.
Однако количество представительств не может восполнить уменьшение количества самостоятельных кредитных
организаций и их филиалов, поскольку, как уже
говорилось
выше, представительства не имеют право осуществлять
банковские операции. С этой задачей на современном этапе
в российской банковской системе справляются иные структурные подразделения.
К иным структурным подразделениям относятся допол-
нительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла. В нормативных документах
перечисленные подразделения называются внутренними
структурными подразделениями.
Дополнительные офисы вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций
1
Кредитно-кассовые офисы вправе осуществлять операции
по предоставлению денежных средств субъектам малого
предпринимательства и физическим лицам, осуществлять
кассовое обслуживание юридических и физических лиц,
прием рублей и иностранной валюты
2
. Операционные кас-
сы вне кассового узла вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, прием рублей
и иностранной валюты, а также отдельные виды операций
с валютой и чеками
3
.
По состоянию на 1 января 2009 г. действует 35 588 внут-
ренних структурных подразделений (на 1 января 2008 г. –
1
Инструкция Центрального банка Российской Федерации от
14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России ре-
шения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (в ред. от
14.05.2007 г.), пункт 9.5.
2
Там же. Пункт 9.6.
3
Там же. Пункт 9.8.
.
1.1. Характеристика структуры
31
31 211, на 1 января 2007 г. – 31 888, на 1 января 2006 г. – 29 634,
на 1 января 2005 г. – 27 670, на 1 января 2004 г. – 26 468, на
1 января 2003 г. – 23 884). Таким образом, на фоне сокра-
щения количества кредитных организаций и их филиалов
банковская инфраструктура изменяется в сторону роста количества внутренних структурных подразделений как наименее затратных и быстро окупаемых. Можно рассчитать
изменение количества филиалов
и внутренних структурных
подразделений, приходящихся в среднем на 1 действующую
кредитную организацию (табл. 1.9).
Таблица 1.9
Количество филиалов и внутренних структурных
подразделений, приходящихся в среднем
на одну действующую кредитную организацию
Виды
подразделений
КО
01.01.2003
01.01.2004
01.01.2005
01.01.2006
Филиалы 2,5 2,4 2,5 2,6 2,8 3,2 3,3
Внутренние
структурные
18,0 19,9 21,3 23,7 26,8 32,2 33,6
подразделения
1
01.01.2007
01.01.2008
01.01.2009
Таким образом, если среднее количество филиалов, приходящихся на 1 действующую кредитную организацию,
характеризуется почти стабильной величиной, то среднее
число внутренних структурных подразделений заметно
растет.
Следует также отметить, что так как внутренние структурные подразделения предоставляют значительный объем
расчетных услуг, то они способствуют приближению банковских услуг к клиентам – населению и хозяйственным
субъектам, а также увеличивают уровень показателя обе-
1
Рассчитано по: Информация о регистрации и лицензировании
кредитных организаций; Отчеты о развитии банковского сектора
и банковского надзора (за разные годы).
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]