Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Банковское дело. Учебное пособие-3.pdf
кредита, определяется дата и сумма ежемесячного платежа. Сегодня финансовые организации представляют разные кредитные продукты, которые отличаются между собой по предельно допустимой сумме, срокам
кредитования и процентным ставкам.
На рис. 5 представлены виды кредита, рассмотрим их более подробно.
Рис. 5. Виды кредитов
Банковский кредит – это предоставление ссуды заемщику кредитным
учреждением на условиях возвратности, платности и срочности на потребительские цели или расширение производства. Получателями могут быть
и физические, и юридические лица. Для физических лиц основными формами банковских кредитов являются потребительский, ипотечный и автокредит. Для предприятий кредитование может осуществляться в виде
овердрафта, кредитной линии, разового кредита. Специфическими формами кредита являются факторинг, форфейтинг и лизинг.
Коммерческий кредит – это предоставление кредита одним предприятием в отношении другого. Коммерческое кредитование может быть осуществлено в форме аванса предварительная оплата отсрочки и рассрочки
платежа за товар, работу или услугу с оформлением векселя.
91
Государственное кредитование подразумевает процесс предоставления бюджетных средств бюджету, внебюджетному фонду, юридическому
лицу, а также правительству другого государства.
Данный вид кредитования отличается от потребительского и коммерческого тем, что его целью является не получение кредитором прибыли,
а оказание воздействия на субъекты экономики.
9.4. БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ
Источники формирования кредитной истории представляют всю
имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона
«О кредитных историях» от 30 дек. 2004 № 218-ФЗ, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных
услуг. Договор об оказании информационных услуг, заключаемый между
источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет
бюро кредитных историй. Кредитные организации обязаны представлять
всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 указанного ФЗ, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление хотя бы
в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр
бюро кредитных историй [7].
Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории
в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся
в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история
аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся
в соответствующем бюро кредитных историй).
Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро
кредитных историй. Физические лица, за исключением индивидуальных
92
предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только
в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.
Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории только на основании запроса (в письменной форме или форме
электронного документа), содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.
Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории может быть
предоставлена только субъекту кредитной истории, а также в суд (судье)
по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, причем в порядке
и на условиях, которые определяются Правительством РФ.
Пользователи кредитных историй, источники формирования кредитных историй и иные лица, получившие в соответствии с ФЗ «О кредитных
историях» доступ к информации, входящей в состав кредитной истории,
и (или) к коду субъекта кредитной истории, обязаны не разглашать третьим лицам указанную информацию. За разглашение или незаконное использование данной информации указанные лица несут ответственность в
порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Контрольные вопросы и задания
1. Кто является субъектом кредитования? И что является объектом
кредитования?
2. На основании чего происходит оценка кредитоспособности клиента?
3. Опишите известные вам виды кредитов.
4. Представьте значение Бюро кредитных историй.
5. Укажите информационные источники, являющиеся первоочеред-
ными при оценке кредитоспособности юридического и физического лица.
93
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банки оказывают существенное влияние на социально-экономические
отношения в обществе. Поэтому знания, получаемые в этой области, всегда будут востребованы.
Изучение основ «Банковского дела» способствует формированию выгодных взаимосвязей хозяйствующих субъектов в системе денежнокредитных отношений, что в дальнейшем поможет в решении различных
задач.
Дисциплина ориентирована на подготовку специалистов, владеющих
основами расчетно-кредитных отношений предприятий и коммерческих
банков. Знание «Банковского дела» дает возможность студенту анализировать материалы в сфере организации кредитных отношений, эффективно использовать на практике банковские продукты.
Формирование у будущих специалистов современных фундаментальных знаний в области банковского дела, раскрытие исторических, теоретических аспектов их знаний – это конечная цель изучения дисциплины.
Знание сущности, функций, законов, принципов отношений банков и клиентов способствует развитию профессионализма.
Получая системные знания об особенностях организации и функционирования российских коммерческих банков в современных условиях, будущие сотрудники банка смогут реализовать себя в качестве успешных
работников банковской сферы на основе принятия компетентных и эффективных управленческих решений.
94
19 сентября 2022 г.
7,50
25 июля 2022 г. – 18 сентября 2022 г.
8,00
27 мая 2022 г. – 13 июня 2022 г.
11,00
11 апреля 2022 г. – 3 мая 2022 г.
17,00
28 февраля 2022 г. – 10 апреля 2022 г.
20,00
14 февраля 2022 г. – 27 февраля 2022 г.
9,50
20 декабря 2021 г. – 13 февраля 2022 г.
8,50
25 октября 2021 г. – 19 декабря 2021 г.
7,50
13 сентября 2021 г. – 24 октября 2021 г.
6,75
26 июля 2021 г. – 12 сентября 2021 г.
6,50
15 июня 2021 г. – 25 июля 2021 г.
5,50
22 марта 2021 г. – 25 апреля 2021 г.
4,50
22 июня 2020 г. – 26 июля 2020 г.
4,50
27 апреля 2020 г. – 21 июня 2020 г.
5,50
10 февраля 2020 г. – 26 апреля 2020 г.
6,00
16 декабря 2019 г. – 9 февраля 2020 г.
6,25
9 сентября 2019 г. – 27 октября 2019 г.
7,00
17 июня 2019 г. – 28 июля 2019 г.
7,50
ПРИЛОЖЕНИЕ
Таблица П.1
Изменение ключевой ставки за период с 2013 по 2023 гг.
14 июня 2022 г. – 24 июля 2022 г. 9,50
4 мая 2022 г. – 26 мая 2022 г. 14,00
26 апреля 2021 г. – 14 июня 2021 г. 5,00
27 июля 2020 г. – 21 марта 2021 г. 4,25
28 октября 2019 г. – 15 декабря 2019 г. 6,50
29 июля 2019 г. – 8 сентября 2019 г. 7,25
95
Окончание табл. П.1
17 сентября 2018 г. – 16 декабря 2018 г.
7,50
26 марта 2018 г. – 16 сентября 2018 г.
7,25
12 февраля 2018 г. – 25 марта 2018 г.
7,50
18 декабря 2017 г. – 11 февраля 2018 г.
7,75
18 сентября 2017 г. – 29 октября 2017 г.
8,50
19 июня 2017 г. – 17 сентября 2017 г.
9,00
2 мая 2017 г. – 18 июня 2017 г.
9,25
27 марта 2017 г. – 1 мая 2017 г.
9,75
3 августа 2015 г. – 13 июня 2016 г.
11,00
16 июня 2015 г. – 2 августа 2015 г.
11,50
5 мая 2015 г. – 15 июня 2015 г.
12,50
2 февраля 2015 г. – 15 марта 2015 г.
15,00
16 декабря 2014 г. – 1 февраля 2015 г.
17,00
12 декабря 2014 г. – 15 декабря 2014 г.
10,50
5 ноября 2014 г. – 11 декабря 2014 г.
9,50
28 апреля 2014 г. – 27 июля 2014 г.
7,50
3 марта 2014 г. – 27 апреля 2014 г.
7,00
13 сентября 2013 г. – 2 марта 2014 г.
5,50
17 декабря 2018 г. – 16 июня 2019 г. 7,75
30 октября 2017 г. – 17 декабря 2017 г. 8,25
19 сентября 2016 г. – 26 марта 2017 г. 10,00
14 июня 2016 г. – 18 сентября 2016 г. 10,50
16 марта 2015 г. – 4 мая 2015 г. 14,00
28 июля 2014 г. – 4 ноября 2014 г. 8,00
96
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Левитан, В. Г. Банковское дело : учеб. пособие / В. Г. Левитан,
Я. С. Мязова ; Самарский нац. исслед. ун-т им. академика С. П. Королева. – Самара : Изд-во Самарского ун-та, 2021. – 86 с. – ISBN 978-5-7883-1638-3.
2. Банковское дело и банковские операции : учеб. / М. С. Марамыгин,
Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов [и др.] ; под ред. М. С. Марамыгина,
Е. Г. Шатковской ; Уральский гос. эконом. ун-т. – Екатеринбург : Изд-во
Уральского ун-та, 2021. – 565 с. – ISBN 978-5-7996-3104-8.
3. О банках и банковской деятельности : Федер. закон от 02 дек. 1990 г.
№ 395-1 : текст с изм. и доп. на 29 дек. 2022 г. – URL: http://www.consultant.ru/
document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 06.03.2023).
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. за-
кон от 27 июня 2002 г. № 86-ФЗ : текст с изм. и доп. на 30 дек. 2021 г. : [принят
Государственной Думой 27 июня 2002 г.]. – URL: http://www.consultant.ru/
document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 06.03.2023).
5. Чеботарева, Г. С. Организация деятельности коммерческого банка : учеб.
пособие / Г. С. Чеботарева ; Уральский гос. ун-т им. Б. Н. Ельцина, Высшая
школа экономики и менеджмента. – Екатеринбург : Изд-во Уральского ун-та,
2018. – 117 с. – ISBN 978-5-7996-2302-9.
6. Об акционерных обществах : Федер. закон от 26 дек. 1995 г. № 208-ФЗ :
текст с изм. на 19 дек. 2022 г. : [принят Государственной Думой 24 нояб.
1995 г.]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8743/ (дата
обращения: 06.03.2023).
7. О кредитных историях : Федер. закон от 30 дек. 2004 г. № 218-ФЗ. [принят Государственной Думой 22 дек. 2004 г. : одобрен Советом Федерации
24 дек. 2004 г.]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_
51043/ (дата обращения: 06.03.2023).
8. Федеральный закон от 26 дек. 1995 г. № 208-ФЗ (ред. от 07 окт. 2022 г.,
с изм. от 19 дек. 2022 г.) «Об акционерных обществах» [принят Государственной Думой 1 янв. 2023 г.]. – URL: http://www.consultant.ru/document/
cons_doc_LAW_8743/ (дата обращения: 06.03.2023).
97