Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Адвокат и защита им прав и законных интересов участников рынка ценных бумаг. Монография
.pdf
7.3. Порядок исполнения инкассо банка на основании исполнительного документа
При наличии в банке нескольких открытых банковских счетов
должника взыскание осуществляется со всех банковских счетов с учетом
установленных ограничений по распоряжению средствами.
Положением ЦБР № 285-П
238
определен порядок регистрации исполнительного документа, заявления и порядок заполнения отдельных
реквизитов соответствующего инкассового поручения, составляемого
банком. Исполнение инкассового поручения осуществляется банком
не позднее трех дней после принятия исполнительного документа.
Положением ЦБР № 285-П установлен порядок отзыва и возврата
исполнительного документа. Отзыв осуществляется путем представления в банк письменного заявления взыскателя. Возврат производится
не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления данного
заявления. При этом на оборотной стороне исполнительного документа
банком делается отметка о причине возврата, проставляется дата возврата с указанием взысканной суммы, если имела место частичная оплата
исполнительного документа.
Со дня вступления в законную силу Определения Кассационной
коллегии Верховного Суда РФ от 20 октября 2005 г. № КАС05–471 признается утратившим силу Положение Банка России от 26 марта 2003 г.
№ 221-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями — физическими лицами»
239
в части,
устанавливающей обязанность взыскателей — физических лиц выдавать
поручение, предоставляющее банку право составления от их имени инкассового поручения, указывать номера счетов должника, лично представлять
документы в банк, подписывать заявление в присутствии работника банка, а также предписывающей банку проверять соответствие данных, указанных взыскателем (доверенным лицом) в заявлении, данным документа,
удостоверяющего личность взыскателя (доверенного лица).
7.3. Порядок исполнения инкассо банка
на основании исполнительного документа
В связи с принятием Положения Банка России № 285-П от 10
апреля 2006 г. «О порядке приема и исполнения кредитными органи-
238
Вестник Банка России. 2006. № 30.
239
Вестник Банка России. 2003. № 20.
— 281 —
Глава 7. Деятельность адвоката по защите прав и законных интересов участников...
зациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» у адвоката-представителя
определенные сложности может вызвать понимание п. 2.3 Положения
относительно трехдневного срока исполнения инкассового поручения,
составленного банком.
Спрашивается: на что дается три дня? На изготовление инкассо?
На списание денежных средств? На держание на картотеке, а после все
подлежит возврату взыскателю? Нужно ли помещать инкассо на картотеку?
Три дня дается для исполнения, как и раньше, в соответствии
со ст. 6 ФЗ «Об исполнительном производстве». Инкассовое необходимо ставить в картотеку, если в заявлении не указано иное, так как гл. 3
Положения предусматривает только отзыв или возврат исполненного,
прекращенного исполнением исполнительного документа.
Также для адвоката-представителя может быть не слишком понятен
и п. 2.2. Положения Банка России № 285-П от 10 апреля 2006 г., по которому Банк составляет инкассо в порядке, установленном в Положении
Банка России № 2-П от 3 октября 2002 г. «О безналичных расчетах
в Российской Федерации»: какую сумму должен указывать Банк — сумму
исполнительного документа или сумму, имеющуюся на счете на данный
момент?
Об этом говорилось в определении Верховного Суда РФ от 20 октября 2005 г. «О частичной отмене Решения Верховного Суда от № КАСО471 «О частичной отмене Решения Верховного Суда от 05.09.2005
ГКПИ05–722 и признании частично недействующим положения «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями — физическими лицами, утв. ЦБ РФ 26.03.2003 г.
№ 221-П»
240
, в связи чем и был изменен порядок.
Из смысла определения ясно, что взыскатель никому и ничего
не должен. Взыскатель обращается в банк, тем самым указывая, что знает
о наличии счетов должника и денег в банке. Он имеет право предъявить
исполнительный документ, а банк должен эти требования исполнить.
Опять же, взыскатель взыскивает сумму, указанную в исполнительном
документе и ему незачем указывать точную сумму, имеющуюся на счете
в момент предъявления исполнительного документа к взысканию.
Перед адвокатом-представителем может возникнуть вопрос, касающийся порядка заполнения реквизитов по Положению Банка России
240
БВС РФ, 2006. № 7. С. 138.
— 282 —
7.3. Порядок исполнения инкассо банка на основании исполнительного документа
№ 285-П от 10 апреля 2006 г. «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России
исполнительных документов, предъявляемых взыскателями».
Например, согласно п. 1.2. взыскатель должен указать в заявлении
реквизиты своего банковского счета, законодательное определение таких реквизитов отсутствует, приходящие в банк взыскатели (физические
лица) ссылаются на незнание БИКа и корреспондентского счета обслуживающих их банков и требуют письменные отказы в принятии к исполнению заявлений, в которых отсутствуют БИК и корреспондентский
счет. Здесь адвокату необходимо аргументировано доказывать работникам Банка, что это не основание к отказу в приеме заявления и банк
сам может выяснить и БИК, и корреспондентский счет.
В Положении Банка России № 285-П от 10 апреля 2006 г. «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями», как всегда, не очень четко расписаны процедуры.
В нем существует масса пробелов, позволяющая Банку отказывать взыскателю и злоупотреблять правом.
Например, по п. 1.1 взыскатель вправе обратиться в банк, держащий счет должника, при условии, что взыскатель располагает сведениями об этом счете и о наличии на них денежных средств, и банк обязан требовать доказательств наличия у взыскателя таких сведений, а при
их отсутствии отказывать в приеме.
И еще один «наболевший» вопрос для адвоката-представителя: в каком порядке осуществляется списание со счетов клиента при недостаточности средств на них — сначала рубли, потом валюта (это по аналогии
со ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»)?
А если у Клиента аналогичные счета открыты в филиале банка?
Сначала рубли на счете в головной организации, потом рубли на счете
филиала? Или необходимо сначала осуществить взыскание по всем рублевым счетам и только потом переходить на валютные? Как при этом
уложиться в три дня?
При применении адвокатом-представителем Положения Банка
России № 285-П от 10 апреля 2006 г. «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети
Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» особенно часто встают следующие вопросы: как правильно понять
п. 2.3., особенно в сочетании с п. 1.5.: «2.3. Исполнение инкассового
поручения, составленного на основании исполнительного документа,
— 283 —
Глава 7. Деятельность адвоката по защите прав и законных интересов участников...
осуществляется банком в порядке, установленном нормативными актами Банка России, регулирующими осуществление безналичных расчетов, не позднее 3 дней после принятия банком исполнительного
документа». «1.5. При наличии в банке нескольких открытых банковских счетов должника взыскание осуществляется со всех банковских
счетов, в объеме содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств, с учетом ограничений по распоряжению денежными средствами, находящимися на данных банковских
счетах, установленных в соответствии с законодательством Российской
Федерации».
Про три дня. Судя по всему, эти три дня идут из закона «Об исполнительном производстве». А инкассовые по Положению ЦБР 2-П
«О безналичных расчетах» надо исполнять в короткий срок — не позднее
следующего опер/дня?
И что имеется в виду про эти три дня? Может, это означает, что
составленное инкассовое поручение надо поместить к счету в эти три
дня? Или же составить инкассовое поручение за эти три дня и начать
его исполнять — помещать к счету?
И что будет, если за эти три дня деньги со счета будут сняты?
Адвокат-представитель должен твердо понимать, что это применительно к банку обслуживающему должника три дня дается на исполнение требования об уплате. Неважно, что банк будет делать в эти
дни, составлять инкассовое поручение или еще что-то, но по истечении
трех дней он должен выполнить требование. И это вовсе не значит, что
при принятии на исполнение исполнительный документ банк должны
держать его три дня ровно. В Положении Банка России № 285-П предписано в течение трех дней, поэтому для банка лучше исполнять его
как можно быстрее.
Про сроки изготовления инкассового поручения в Положении
Банка России № 285-П ничего не написано и предъявить инкассовое
к счету должника следует на следующий день после изготовления (т.е.
предъявить инкассовое к счету на третий день с момента поступления
исполнительного документа в банк).
Адвокат-представитель должен предполагать, что в первый-второй
день деньги могут быть сняты со счета. Сотрудники банка сначала звонят клиенту и предупреждают о том, что будет списана сумма, и потом уже клиент снимает деньги. По нашему мнению, эти три дня как
раз и были предусмотрены для того, чтобы было меньше ошибочных
списаний.
— 284 —
7.4. Алгоритм действий адвоката при исполнении решений суда...
Речь идет о сочетании между собой ФЗ «Об исполнительном производстве» и Положении Банка России № 285-П (п. 2.3.), т.е. ст. 6 Закона
«Об исполнительном производстве» в сочетании с п. 2.3. 285-П (когда
сам взыскатель с исполнительным листом по судебному решению приходит в банк) надо понимать так, что три дня дается на «раскачку» и за
первые один-два дня деньги могут быть сняты.
Адвокат-представитель должен помнить возможность применения
к банку правила, содержащегося в ст. 91 Закона «Об исполнительном
производстве», согласно которому взыскатель может снятые со счета
деньги взыскать с банка.
Инкассовое поручение, предъявляемое взыскателем, может быть
более поздней очередью, установленной ст. 855 ГК, если там будет исполнительный документ, предусматривающий удовлетворение других денежных требований. Например, сначала будет оплата заработной платы
по платежному поручению на снятие денег на заработную плату. При
этом очередность не распространяется, только если есть документ (платежные поручения в пользу работника или группы лиц).
7.4. Алгоритм действий адвоката при исполнении
решений суда, связанных со спорами между
участниками рынка ценных бумаг
Особенности исполнения исполнительных документов имуще-
ственного характера в отношении хозяйственных обществ. В спорах,
возникающих в сфере рынка ценных бумаг, исходя из состава участников спорных правоотношений и характера заявляемых требований хозяйственные общества могут являться и являются должниками по многим видам споров неимущественного характера.
Федеральными законами предусмотрена возможность судебного
вмешательства в деятельность юридических лиц, когда их действиями
нарушаются законы Российской Федерации, а также интересы государства, членов этих обществ и других граждан и хозяйствующих субъектов.
Адвокат должен руководствоваться нормами упомянутых законов, ГК и положениями совместного постановления Пленума ВС РФ
и ВАС РФ от 2 апреля 1997 г. № 4/8 «О некоторых вопросах применения
Федерального закона «Об акционерных обществах»; постановлениями
Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 90/14 от 6 декабря 1999 г. «О некоторых
— 285 —
Глава 7. Деятельность адвоката по защите прав и законных интересов участников...
вопросах применения Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью»
241
; выделять ряд неимущественных требований
в связи с процедурными (внутренними) вопросами деятельности хозяйственных обществ, подлежащих судебному рассмотрению.
Таковыми являются требования
242
:
— об обязании акционерного общества (держателя реестра) внести
запись о владельце акций в реестр акционеров (п. 2 ст. 45 Закона об акционерных обществах);
— об обязании обществ предоставить любому заинтересованному лицу возможность ознакомиться с уставами обществ, а акционеру
(участнику общества) — копию действующего устава общества и других
документов;
— об обязании общества предоставить акционеру или его участнику информацию о деятельности общества и право знакомиться с его
названной в законе документацией в установленном в учредительных
документах порядке (п. 4 ст. 11, ст. 91 Закона об акционерных обществах; п. 1 ст. 8, п. 3 ст. 12 Закона об обществах с ограниченной ответственностью);
— о проведении ревизии финансово-хозяйственной деятельности
или аудиторской проверки деятельности акционерного общества по требованию акционера (акционеров) общества, владеющего в совокупности
не менее чем 10% голосующих акций, аудиторской проверки деятельности общества с ограниченной или дополнительной ответственностью
по требованию любого члена общества (п. 5 ст. 103 ГК РФ; п. 3 ст. 85
Закона об акционерных обществах; ст. 48 Закона об обществах с ограниченной ответственностью).
Приведенный перечень не является исчерпывающим. Если по спорам акционеров, участников общества и иных лиц с обществами суд
признает какие-либо решения обществ или решения их руководящих
органов недействительными и для ответчиков (по исполнительному листу — для должника или должников) не устанавливается никакой обязанности, то очевидно, что по такому судебному акту исполнительный лист
выдаваться не должен.
При удовлетворении иска об обязании акционерного общества
(держателя реестра) внести запись о владельце акций в реестр акцио-
241
Специальное приложение к Вестнику ВАС РФ. 2005. № 12. С. 38.
242
Настольная книга судебного пристава-исполнителя. Отв. ред. В.В. Ярков. М.,
2001. С. 615–616. Автор главы 18 Белоусов Л.В.
— 286 —
7.4. Алгоритм действий адвоката при исполнении решений суда...
неров в исполнительном листе будет содержаться требование к реестродержателю о внесении записи в реестр акционеров.
В соответствии со ст. 44, 45 Закона об акционерных обществах держатель реестра обязан внести соответствующую запись в реестр не позднее трех дней с момента обращения акционера и предъявления им документов, предусмотренных правовыми актами Российской Федерации.
Перечень таких документов приведен в Федеральном законе
от 22 апреля 1996 г. «О рынке ценных бумаг» (ст. 8), указах Президента РФ от 27 октября 1993 г. № 1796 «О мерах по обеспечению прав
акционеров» (п. 2)и от 18 августа 1996 г. № 1210 «О мерах по защите
прав акционеров и обеспечению интересов государства как собственника и акционера» (п. 6), в Положении о ведении реестра владельцев
именных ценных бумаг, утвержденном постановлением Федеральной комиссии по рынку ценных от 2 октября 1997 г. № 27 (п. 7.3)
243
.
Аналогична процедура исполнения исполнительного листа о предоставлении должником (акционерным или иным обществом) в лице его
исполнительного органа возможности взыскателю ознакомиться с уставом общества или получить копию устава и других документов, а также
о предоставлении права ознакомиться с информацией о деятельности
общества и права ознакомления с документацией обществ.
При признании недействительным решения общего собрания акционеров (членов общества) суд может ограничиться указанием только
этого факта в резолютивной части решения, и тогда по такому решению
исполнительный лист не должен выдаваться, а выданный и предъявленный к исполнению подлежит возвращению.
При неудовлетворении руководящими органами общества требования акционера (акционеров), владеющих не менее 10% голосующих
акций, о проведении ревизии финансово-хозяйственной деятельности
или аудиторской проверки деятельности акционерного общества акционеры могут обратиться с иском в суд. При удовлетворении иска в резолютивной части решения в исполнительном листе будет содержаться
обращенное к должнику требование о проведении ревизии или аудиторской проверки с указанием, какими силами, за какое время и в какие
сроки.
Поскольку такие проверки проводятся по решению общего собрания акционеров, совета директоров (наблюдательного совета), судебный пристав-исполнитель, возбуждая исполнительное производство
243
СПС «Кодекс».
— 287 —
Глава 7. Деятельность адвоката по защите прав и законных интересов участников...
и устанавливая срок для добровольного исполнения, должен предупредить должника о всех негативных для него и его работников, обязанных
выполнить требование исполнительного листа в силу своих должностных полномочий, предусмотренных в ст. 113, 114, 115 последствиях
Федерального закона «Об исполнительном производстве», и таким путем
обеспечить исполнение исполнительного листа.
Деятельность адвоката в случае наложения ареста на акции (доли
участия) в спорах между участниками рынка ценных бумаг.
Согласно п. 28 Постановления Пленума ВАС РФ от 25 февраля
1998 г. № 8 в случае наложения ареста в порядке обеспечения иска или
исполнения исполнительных документов на имущество, не являющееся
собственностью должника и не принадлежащее ему на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, собственник имущества
(законный владелец) вправе обратиться с иском об освобождении имущества от ареста.
Доказательствами, подтверждающими принадлежность лицу акций,
исходя из ст. 44–46 ФЗ «Об акционерных обществах», являются соответствующая запись в реестре акционеров акционерного общества и выписка из него, выдаваемая реестродержателем. Об этом говорится и в п. 1
Постановления Пленума ВАС РФ от 3 марта 1999 г. № 4 «О некоторых
вопросах, связанных с обращением взыскания на акции».
Адвокат должен учитывать, что при рассмотрении иска об освобождении имущества от ареста суд не вправе устанавливать факт приобретения имущества на средства, добытые преступным путем. Если
финансовым органом или прокурором предъявлен иск о признании
имущества приобретенным в результате действий, заведомо противоправных интересам государства и общества, и обращении его в доход
государства, он может быть рассмотрен судом в одном деле с иском
об освобождении указанного имущества от ареста.
Установив, что аресту подвергнуто имущество, на которое не может быть обращено взыскание, суд снимает арест независимо от заявленных истцом требований.
Адвокат должен знать перечень необходимых доказательств по иску
об освобождении имущества от ареста:
— копия акта об аресте (описи) и оценке имущества;
— документы, на основании которых наложен арест (копия приговора или решения суда, постановления налогового органа, исполнительный документ и т.д.);
— 288 —
7.4. Алгоритм действий адвоката при исполнении решений суда...
— доказательства, подтверждающие право собственности истца
на спорное имущество (договоры купли-продажи, дарения, мены; свидетельство о праве на наследство; счета, чеки, завещания, регистрационные
удостоверения, паспорта на бытовую технику и т.д.);
— доказательства, подтверждающие, что истец, не будучи собственником спорного имущества, владеет им правомерно — в силу закона
или договора (подтверждение, что истец является родителем, опекуном
или попечителем несовершеннолетнего; письменные договоры найма
имущества, хранения, перевозки, подряда, займа, комиссии и другие
документы, подтверждающие факт правомерного владения истцом имуществом, не принадлежащим должнику).
Кроме того, иск подлежит оплате госпошлиной. Как разъяснил
Президиум ВАС РФ в п. 14 Информационного письма от 25 мая 2005
г. № 91 «О некоторых вопросах применения арбитражными судами
главы 25.3 Налогового кодекса Российской Федерации», споры по заявлениям об исключении имущества из описи не относятся к имущественным спорам и размер госпошлины по ним должен исчисляться, как
при подаче иных заявлений неимущественного характера, в том числе
заявления о признании права, заявления о присуждении к исполнению
обязанности в натуре.
По аналогии при подаче такого иска в суд общей юрисдикции
размер госпошлины должен исчисляться в соответствии с пп. 3 п. 1
ст. 333.19 НК РФ: для физических лиц — 100 руб., для юридических
лиц — 2 тыс. руб.
Адвокату необходимо учитывать, что при рассмотрении дел данной
категории суд может вынести одно из двух решений: удовлетворить иск
об освобождении имущества от ареста или отказать в удовлетворении
иска.
При удовлетворении иска суд указывает в решении, какое конкретное имущество признано принадлежащим истцу, на основании какого
права, по какому акту ареста (описи) и какое имущество закрепляется
за должником (осужденным). Это необходимо, потому что резолютивная часть решения излагается в исполнительном документе и зачастую
невозможно разобрать, какой арест следует отменить и по какому исполнительному производству.
После вступления в законную силу решения по иску об освобождении имущества от ареста суд должен отменить приостановление исполнительного производства по делу, в связи с которым был произведен
арест имущества, и сообщить об этом, направив копию определения
— 289 —
Глава 7. Деятельность адвоката по защите прав и законных интересов участников...
о возобновлении исполнительного производства или копию решения
соответствующему подразделению судебных приставов.
О.В. Исаенкова предлагает при рассмотрении судами дел об исключении имущества из описи в случае удовлетворения судом заявленных
требований рассматривать вопрос о возмещении вреда, причиненного
неправомерными действиями судебного пристава-исполнителя, наложившего арест на имущество, не подлежащее взысканию либо принадлежащее лицу, не являющемуся должником в исполнительном правоотно-
244
шении
.
Адвокат должен учитывать, что норма ч. 2 ст. 442 ГПК РФ предусматривает и способ обращения в суд за защитой уже после реализации
арестованного имущества: «Если арестованное или включенное в опись
имущество уже реализовано, иск предъявляется также к приобретателям
имущества. В случае удовлетворения иска о возврате реализованного имущества споры между приобретателем имущества, взыскателем и должником рассматриваются судом по правилам искового производства».
Подобные иски могут быть заявлены и в арбитражном судопроизводстве. Ответчиками по такому иску будут приобретатель имущества, взыскатель, получивший вырученную от реализации сумму, и должник по исполнительному производству. Судебный пристав-исполнитель
и специализированная торгующая организация могут быть привлечены
в дело в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований.
Защита права истца, требующего возврата реализованного имущества, производится судом при имеющейся к тому фактической возможности с согласия истца путем передачи ему равноценного имущества
того же рода, а если это невозможно — присуждением денежных сумм,
вырученных от реализации имущества.
Однако в законодательстве не решен вопрос, взыскивается ли это
имущество (сумма) с взыскателя, должника или приобретателя, а если
со всех вместе, то в каком процентном соотношении? Здесь следует
исходить из определений понятий добросовестного приобретателя и недобросовестного владельца.
Согласно ст. 302 ГК РФ владелец признается добросовестным, если,
приобретая вещь, он не знал и не мог знать о том, что она приобретена
244
Исаенкова О.В. Проблемы исполнительного права в гражданской юрисдикции.
Под ред. М.А. Викут. Саратов.: Изд. Саратовской государственной академии права, 2002.
С. 175.
— 290 —
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]