Инновационные методы учета, контроля и налогообложения в современной экономике. Монография

141

млн. руб. в 2016 году до 835229,8 млн руб. в 2018 году. В соответствии с прогнозом социально-экономического развития Белгородской обла- сти на 2019 год и плановый период 2020 и 2021 годы намечен рост ВРП. В 2019-2021 годах прогнозируются темпы роста объемов ВРП в сопоставимых ценах в среднем на 3,5%, что является положительным фактором для развития банковского рынка [6].

Необходимо отметить, что определенное влияние на состояние и развитие банковского сектора региона оказывают темпы роста реаль- ного сектора экономики области. Индекс промышленного производ- ства в 2018 году по сравнению с 2016 годом увеличился с 105% до 105,4% соответственно [8].

Одной из важных характеристик региональной банковской системы является ее институциональная структура. В табл. 2 представлена ин- ституциональная характеристика банковской системы Белгородской области.

Таблица 2

Институциональная характеристика банковской системы Белгородской области

142

Всоответствии с данными таблицы 2 к 2018 году на территории области действовало два региональных банка, в 2016-2017 годах их было три: АО УКБ «Белгородсоцбанк», ООО «Старооскольский ком- мерческий Агропромбанк», АО «Вэлтон Банк».

Количество филиалов за исследуемый период осталось неизмен- ным. На сегодняшний день в регионе функционируют филиалы ПАО АКБ «Металлинвестбанк», ПАО Сбербанк, ЗАО КБ «Руснарбанк», АО «Россельхозбанк». Количество внутренних структурных подразделе- ний сократилось на 43 единицы (на 10,1%).

Необходимо отметить, что в развитии банковской системы региона особую роль осуществляют региональные банки. Их деятельность, в первую очередь, направлена на обслуживание юридических и физиче- ских лиц, а также

Обеспечение региональной экономики, как инвестиционными ре- сурсами, так и денежными средствами [2]. На сегодняшний день на территории Белгородской области действует два региональных банка – АО УКБ «Белгородсоцбанк» и ООО «Осколбанк». Основным направ-

лением деятельности региональных банков является обслуживание и кредитование коммерческих предприятий.

Несмотря на достаточно большое количество действующих кре- дитных организаций на территории Белгородской области наблюда- ется выделение наиболее востребованных со стороны клиентов. Так, по данным финансового информационного портала «Bankir.ru» в рей-

тинг надежности банков в Белгородской области в 2018 входили сле- дующие кредитные организации: ПАО Сбербанк, АО «Альфа-банк», АО «Руссельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», ЗАО КБ «Руснар- банк», ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райфайзенкбанк», ПАО АКБ «Металлинвестбанк». Необходимо отметить, что общее количество банков в Белгороде – 44. Действующие кредитные орга- низации предлагают своим клиентам 827 кредитных программ, а именно, 215 программ ипотечного кредитования, 273 автокредита, 154 кредитные карты и 185 потребительских кредитов [3].

При выборе банка для обслуживания из рейтинга банков, также стоит обратить внимание на количество его банкоматов и отделений

вгороде. Все действующие банки Белгорода имеют 159 отделений и 630 банкоматов [3].

Впроцессе анализа развития регионального банковского сектора особое значение представляет интерес в исследовании доступности банковских услуг. Так, в соответствии с данными таблицы 3 уровень обеспеченности региона за исследуемый период остается на достаточ-

143

но высоком уровне: 91% в 2016 году и 98% в 2018 году. Несмотря на то, что количество внутренних структурных подразделений имеет тен- денцию к сокращению институциональная насыщенность банковскими услугами увеличилась.

Эффективность деятельности кредитных организаций определяется его финансовым результатом. Объем прибыли кредитных организаций Белгородской области к началу 2018 года сократился на 5,2%. (рис.1).

Объем прибыли кредитных организаций Белгородской области, млн. руб.

Рис. 1. Объем прибыли кредитных организаций Белгородской области, млн. руб.

145

тивных операций. Это является положительным моментом в функцио- нировании банковской системы региона. Однако депозиты юридиче- ских лиц имеют тенденцию к сокращению. Так, к 2018 году в Белго- родской области значение данного показателя составило 21963 млн руб., что на 13,05% меньше чем в 2016 году. Это обусловлено необхо- димостью финансирования работающих активов организаций Белго- родской области. При этом в регионе сложилась положительная дина- мика роста вкладов населения. По итогам 2018 года общая сумма вкладов жителей Белгородской области составила 169934 млн руб., что на 32646 млн руб. (23,78%) больше чем в 2016 году. Банковские вклады являются для населения одним из надежных и доступных вло- жений собственных сбережений. На сегодняшний день степень надеж- ности вкладов определяется действующей системой страхования вкла- дов.

От стабильного функционирования банковского сектора во многом зависят темпы роста экономики региона. Эффективное размещение кредитными организациями, в том числе, региональными финансовых ресурсов способствует развитию реального сектора экономики в реги-

оне [9].

Динамика объемов кредитов, предоставленных кредитными орга- низациями в Белгородской области представлена в табл. 5.

Население, индивидуальные предприниматели и юридические лица в минувшем году активно использовали кредитные возможности. Объ- ем предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпри- нимательства к 2018 году увеличился на 30,95%. Выявленная тенден- ция связана прежде всего с реализацией в Белгородской области госу- дарственных программ по поддержке малого и среднего предпринима- тельства (МСП). Наблюдается сокращение объема выданных кредитов юридическим лица и индивидуальным предпринимателям. Так, к началу 2018 года значение данного показателя составило 198060 млн. руб., что на 7,95% меньше чем в 2016 году. При этом объем выданных кредитов физическим лицам увеличился на 66,39%[3]. Увеличения Белгородского рынка потребительского кредитования обусловлен сле- дующими факторами:

–повышение спроса со стороны населения на кредитные продукты;

–изменение качества обслуживания региональными отделениями клиентов путем внедрения клиентоориентированной системы работы;

–уменьшение ключевой ставки Банком России;

–рост промышленного производства и повышение инвестиционной привлекательности в регионе.

146

Таблица 5

Динамика объемов предоставленных кредитов банковской системой Белгородской области, млн руб.

В целом, наметившаяся положительная динамика в кредитном портфеле банковского сектора Белгородской области соответствует общей тенденции роста, сложившейся в России и Центральном феде- ральном округе (ЦФО).

Розничное кредитование является динамично развивающимся сегментом рынка банковских услуг. Основным направлением креди- тования физических лиц в Белгородской области является ипотечные жилищные кредиты. По данным Центрального Банка РФ в 2018 году в Белгородской области выдано 11,9 тысячи ипотечных жилищных кредитов, что на 40% больше, чем в 2017 году. Объем выданных ипо- течных жилищных кредитов вырос на 51% и составил 20,9 млрд руб-

лей [4].

Средний размер ипотечного кредита в 2018 году составил 1,7 млн рублей, средневзвешенный срок кредитования – 16,2 года. Обслуживание долга населением Белгородской области с начала года стабильно улучшается. На 1 января 2019г. доля просроченной задол-

147

женности физических лиц составила 5,3%, а в 2018 году – 7,55%), по ипотечным жилищным кредитам – 0,8% (на ту же дату 2018 года –

0,96%)[4].

Таким образом, проведенный анализ развития банковской системы Белгородской области позволяет выделить тенденции и определенные особенности банковского рынка региона:

1.Наращивание корпоративного и розничного кредитования.

2.Прирост ресурсной базы регионального банковского сектора, увеличение объемов депозитных средств.

3.Высокий уровень обеспеченности региона банковскими услуга- ми, что во многом определяет ее институциональной структурой.

4.Большая часть действующих кредитных организаций на террито- рии Белгородской области входят в список 30 крупнейших банков Рос- сии.

5.Действующие региональные банки активно содействую на разви- тие реального сектора экономики в регионе.

Вышеизложенное позволяет сделать вывод о том, что банковская система Белгородской области обладает достаточно высокой экономи- ческой эффективностью и имеет резервы потенциального роста.

С точки зрения общеэкономического развития, стабильное функци- онирование региональной банковской системы зависит, в большей степени, от работы региональных банков. Стратегические задачи реги- ональных банков должны быть направлены на:

– активное использование технологических инноваций с целью по- вышения качества и эффективности в сфере банковского обслужива- ния;

– разработку и внедрение стратегических направлений в работе ре- гиональных банков по повышению их конкурентоспособности.

– расширение клиентской базы путем активного внедрения банков- ских продуктов, разработки и реализации программ кредитования, ко- торые должны учитывать программы и задачи развития данного реги- она.

– удержание прежних надежных клиентов с помощью определен- ных льготных условий в банковском обслуживании, применение про- грамм лояльности.

Реализация обозначенных направлений в развитии банковской си- стемы Белгородской области потребует определенных усилий как со стороны региональных банков, Правительства области, так и со сторо- ны государства в целом. Поэтому необходимо, во-первых, стимулиро- вать развитие благоприятной конкурентной среды региональных бан-

148

ков, во-вторых, учитывать уровень и особенности инвестиционной привлекательности региона, степень развития его научно-технического потенциала, влияние модернизации промышленности и сельского хо- зяйства в реализации целевых кредитных и инвестиционных программ.

Список использованных источников

1.Беляева Е.С., Белоусова Л.С. Анализ развития региональной банковской системы [Текст] / Е.С. Беляева, Л.С. Белоусова // Известив Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2017. Т. 7. №4 (25). С. 91–98.

2.Тумин В.М., Бухонова С.М., Кривцова В.А. Внедрение иннова- ционных банковских продуктов в деятельность российских коммерче- скихбанков [Текст] / В.М. Тумин, С.М. Бухонова, В.А. Кривцова // Вестник Белгородского государственного технологического универси-

тета им. В.Г. Шухова. 2018. № 8. С. 145–151.

3.Материалы финансового информационного портала «Bankir.ru» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9179897/

4.Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.cbr.ru

5.Официальный сайт информационного агентства «РосБизнес- Консалтинг» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rbc.ru/newspaper/2016/08/24/57bb7ffe9a7947340fa28c1f /

6.О прогнозе социально-экономического развития Белгородской области на 2019 год и на период до 2021 года [Электронный ресурс]. -

Режим доступа: http://www.belregion.ru/

7.Савенкова, И.В., Коваленко С.Н. Состояние конкурентной сре- ды в банковском секторе и ее развитие в региональном аспекте [Текст]

/И.В. Савенкова, С.Н. Коваленко // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. 2015. №2 (233). С. 51–57.

8.Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Белгородской области[Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.belg.gks.ru/

9.Яблонская А.Е., Шохова Н.А. Развитие банковских инноваций в кредитных организациях на современном этапе их функционирования [Текст] / А.Е. Яблонская, Н.А. Шохова // Вестник Белгородского уни- верситета кооперации, экономики и права. 2017. №2 (63). С. 271–279.

149

Сведения об авторах

Слабинская И. А. – профессор кафедры бухгалтерского учета и аудита БГТУ им. В. Г. Шухова, доктор экономических наук.

Арская Е. В. – заведующая кафедрой бухгалтерского учета и аудита БГТУ им. В. Г. Шухова, кандидат экономических наук, доцент.

Андреева О. Н. – кандидат экономических наук НИУ «БелГУ». Атабиева Е. Л. – доцент кафедры бухгалтерского учета и аудита БГТУ

им. В. Г. Шухова, кандидат экономических наук.

Бендерская О. Б. – доцент кафедры бухгалтерского учета и аудита БГТУ им. В. Г. Шухова, кандидат экономических наук.

Брянцева Т. А. – доцент кафедры бухгалтерского учета и аудита БГТУ им. В. Г. Шухова, кандидат экономических наук.

Бухонова С. М. – заведующая кафедрой финансового менеджмента БГТУ им. В. Г. Шухова, профессор, доктор экономических наук.

Воронин С. П. – аспирант кафедры стратегического управления БГТУ им. В. Г. Шухова.

Ковалева Т. Н. – доцент кафедры бухгалтерского учета и аудита БГТУ им. В. Г. Шухова, кандидат экономических наук.

Кравченко Л. Н. – доцент кафедры бухгалтерского учета и аудита БГТУ им. В. Г. Шухова, кандидат экономических наук.

Миргородец О. С. – магистрант кафедры бухгалтерского учета и ауди- та БГТУ им. В. Г. Шухова.

Нифедова А. М. – магистрант кафедры бухгалтерского учета и аудита БГТУ им. В. Г. Шухова.

Ровенских В. А. – заведующая кафедрой экономики и учета Губкин- ского филиала БГТУ им. В. Г. Шухова, кандидат экономических наук, доцент.

Рощупкина В. Н. – старший преподаватель кафедры экономики и учета Губкинского филиала БГТУ им. В. Г. Шухова.

Счастливенко Е. В. – доцент кафедры бухгалтерского учета и аудита БГТУ им. В. Г. Шухова, кандидат экономических наук.

Счастливенко Т. В. – старший преподаватель НИУ «БелГУ» Ткаченко Ю. А. – доцент кафедры бухгалтерского учета и аудита

БГТУ им. В. Г. Шухова, кандидат экономических наук.

Усатова Л. В. – профессор кафедры бухгалтерского учета и аудита БГТУ им. В. Г. Шухова, доктор экономических наук.

Федоров И.Г. – магистрант кафедры финансового менеджмента БГТУ им. В. Г. Шухова.

150

Шевченко М. В. – старший преподаватель кафедры бухгалтерского учета и аудита БГТУ им. В. Г. Шухова.

Яблонская А. Е. – кандидат экономических наук кафедры финансового менеджмента БГТУ им. В. Г. Шухова.