GP_krokhotny_faylik 3 (1)

Позиция 2. Установление высокого процента за пользование заемными средствами не является злоупотреблением правом.

Позиция 3. Установление высокого процента за пользование заемными средствами не является злоупотреблением правом, если не доказано включение этого условия в договор по настоянию заимодавца.

Свобода должника в распоряжении одолженным имуществом может быть ограничена условием договора об использовании полученных от кредитора средств на определенные цели (целевой заем). В этом случае должник обязан обеспечить кредитору возможность контроля за целевым расходованием займа. Направление заемных средств на не обусловленные договором цели либо нарушение обязанности по созданию условий для реализации кредитором контрольных полномочий дает кредитору право потребовать от должника досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не установлено договором (ст. 814 ГК).

Последствия нарушения договора

Последствия нарушения договора. К числу нарушений договора займа относятся:

а) просрочка возврата займа;

б) просрочка возврата очередной части в случае, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (п. 2 ст. 811 ГК);

в) снижение уровня обеспечения (ст. 813 ГК);

г) нецелевое использование займа и необеспечение займодавцу возможности контроля за целевым использованием (ст. 814 ГК).

Просрочка возврата займа влечет ответственность в виде взыскания договорной неустойки, а

если она не предусмотрена договором – процентов, предусмотренных ст. 395 ГК, до дня возврата займа. Неисправный заемщик за период просрочки должен уплатить и неустойку, и проценты на сумму займа (как плату, п. 1 ст. 809 ГК). Повышенные проценты – предусмотренное договором займа увеличение процентов на случай просрочки заемщика – рассматриваются судебной практикой в части увеличения как мера ответственности. Следовательно, они могут быть снижены судом (ст. 333 ГК).

Сложные проценты, т.е. проценты как мера ответственности, начисленные на проценты за пользование займом (проценты на проценты), допускаются только в случаях, предусмотренных договором займа в предпринимательских отношениях (п. 2 ст. 317.1 ГК).

Нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа (если предусмотрен возврат по частям) дает кредитору право не только взыскать неустойку или проценты, но и потребовать досрочного возврата займа с причитающимися процентами (так называемая акселерация). Заявленное займодавцем требование о досрочном возврате займа не прекращает действие акцессорных обеспечительных обязательств, а также обязанностей заемщика (например, по уплате процентов).

Такое же последствие предусмотрено для случаев нарушения заемщиком обязанностей по поддержанию уровня обеспечения и целевому использованию займа, в том числе по предоставлению займодавцу возможности контроля за целевым использованием.

Снижение уровня обеспечения может выражаться в:

•утрате обеспечения вследствие прекращения обязательств, обеспечивавших возврат займа (залог, поручительство, независимая гарантия и т.п., например, ликвидация гаранта);

•ухудшении условий обеспечения (например, банкротство поручителя, существенное снижение стоимости предмета залога);

•неисполнении заемщиком договорных условий по совершению определенных действий или воздержанию от них, направленных на обеспечение возврата займа. Например, поддержание определенного уровня экономических показателей, информирование займодавца об определенных

событиях и действиях, обязательство не обеспечивать чужие обязательства (принимать поручительство) и т.д. (такие условия называют ковенантами).

Вина заемщика в сн печения юридически безразлична (ст. 813 ГК).

Следует учитывать специальные правила о защите потребителей. Так, понижение стоимости предмета залога в потребительском или ипотечном кредите не может влечь неблагоприятные для заемщика последствия (п. 2 ст. 340 ГК). Судебная практика со ссылкой на ч. 4 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности оценивает как ничтожные условия договоров потребительского займа (кредита), содержащие основания его расторжения, не предусмотренные законом.

Под причитающимися процентами при досрочном возврате займа судебная практика понимает сумму процентов до дня, когда сумма займа должна быть возвращена по условиям договора,

несмотря на возврат до срока2. Однако отношение арбитражных судов к причитающимся процентам в последние годы изменилось: проценты, начисленные с момента фактического возврата до дня возврата, определенного договором, не должны превышать понесенные займодавцем убытки во избежание его неосновательного обогащения. Обоснование: с момента возврата займа займодавец имеет возможность использовать возвращенные средства и получать с них доход.

Новация долга в заемное обязательство

По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

Разъяснения высших судов

Обязательство по уплате неустойки можно новировать в заемное обязательство

Новацией не признается изменение сроков и порядка расчетов по кредитному договору

ПП ВС РФ от 11.06.2020 N 6:

24. По соглашению сторон долг, возникший из договоров купли-продажи, аренды или иного основания, включая обязательства из неосновательного обогащения, причинения вреда имуществу или возврата полученного по недействительной сделке, может быть заменен заемным обязательством (пункт 1 статьи 818 ГК РФ). В случае новации обязательства в заемное в качестве

основания для оспаривания не может выступать непоступление предмета займа в распоряжение заемщика. С момента заключения соглашения о новации у должника возникает обязанность по уплате процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено законом или таким соглашением (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

3. Вексель и облигация.

Вексель — это документарная ценная бумага (ст. 142 ГК РФ), которую выдает должник (векселедатель) кредитору (векселедержателю). На основании векселя должник обязуется оплатить полученные товары/работы/услуги или вернуть деньги в указанный срок. Вексель может выдать как юридическое, так и физическое лицо.

Вексель можно передать третьим лицам. Например, его можно продать на фондовом рынке.

Основные виды векселя:

1.Простой. Должник обязуется заплатить кредитору.

2.Переводной. За должника платит третье лицо. В такой сделке три стороны: векселедатель, векселедержатель и плательщик. Плательщик — должник векселедателя, векселедатель — должник первого векселедержателя.

Виды векселей по возможности передачи другому лицу:

•индоссируемые — по индоссаменту могут передаваться другому лицу, свободно обращаются;

•неиндоссируемые — именные, передача другому лицу невозможна, делается оговорка «не приказу».

Погашение векселя — это платеж по нему в установленный срок.

Процедура платежа по векселю строго стандартизирована:

•вексель предъявляется к оплате в месте нахождения плательщика, если в векселе не указано иное место;

•плательщик должен осуществить платеж немедленно по предъявлении векселя, если предъявление последнего своевременно. Отсрочка платежа по векселю допускается только в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы;

•при исчислении срока погашения векселя не учитывается день, в который он выписан. В случае, когда день погашения приходится на нерабочий день, вексель погашается в ближайший рабочий день;

•предъявление векселя к оплате до срока его погашения не обязывает должника платить по нему, равно как и не может быть удовлетворено требование должника к векселедержателю принять платеж до срока погашения векселя;

•должник может оплатить в день погашения векселя только часть суммы, а векселедержатель не имеет права не принять платеж. В подобных случаях на лицевой стороне векселя делается отметка о погашении части вексельной суммы. Векселедержатель имеет право опротестовать неоплаченную сумму и предъявить иск к любому из всех обязанных по векселю лиц в размере неоплаченной суммы. На практике возникают такие обстоятельства, когда необходимо продлить срок платежа. В этом случае на лицевой стороне векселя делается запись «срок платежа продлен до...» и ставятся подписи всех обязанных по векселю лиц.

Облигация - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение (если иное не предусмотрено Законом о рынке ценных бумаг) в предусмотренный в ней срок от эмитента облигации ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента.

Облигация может также предусматривать право ее владельца на получение установленных в ней процентов либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и (или) дисконт

Облигация характеризуется следующими чертами:

1) это ценная бумага с фиксированным и гарантированным доходом, более подходит для долгосрочных вложений;

2) облигация - это одновременно и эмиссионная ценная бумага, и долговое обязательство

3) облигации выпускаются строго на определенный срок, т.е. это срочная ценная бумага, по окончании ее срока эмитент выкупает ее у инвестора - держателя облигации.

4) облигация является каузальной ценной бумагой - она не создает нового требования, а лишь удостоверяет существование правоотношения по займу между эмитентом и владельцем;

5) облигация не дает держателю права собственности на активы эмитента.

Основными характеристиками облигации являются:

-номинал (та стоимость, по которой облигация будет погашена);

-дата погашения (эмитент фиксирует срок, к которому облигация погашается);

-рыночная цена (это цена сделки с облигацией на рынке);

-купонный доход или процентная ставка (размер доходности по облигации).

В зависимости от эмитента облигации бывают:

1)корпоративные (где эмитентом выступает корпорация)

2)государственные (муниципальные) (выпускаемые органами государственной власти или местной (муниципальной) администрацией)

3)международные (эмитированные за пределами страны)

4)структурные (эмитентами облигаций выступают только кредитные организации, брокеры, дилеры и специализированные финансовые общества, которые в соответствии с целями и предметом их деятельности вправе осуществлять эмиссию структурных облигаций. При этом брокеры, дилеры и специализированные финансовые общества вправе размещать только структурные облигации, обеспеченные залогом денежных требований и (или) иного имущества)

Под структурными понимаются такие облигации, которые предусматривают право их владельцев на получение выплат по ним в зависимости от наступления или ненаступления одного или нескольких обстоятельств, предусмотренных абз. 2 пп. 23 п. 1 ст. 2 Закона о рынке ценных бумаг.

Общий порядок выпуска (эмиссии) ценных бумаг предусмотрен Положением Банка России от 19.12.2019 N 706-П "О стандартах эмиссии ценных бумаг" (далее - Положение о стандартах эмиссии). Все описанные в данном документе этапы эмиссии применимы и к облигациям. Процедура включает в себя следующие шаги:

-принятие решения о размещении облигаций;

-утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) облигаций;

-регистрация выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг;

-размещение;

-государственная регистрация отчета об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг или представление уведомления об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг.

4. Понятие и правовая природа кредитного договора. Сходные и отличительные признаки договора займа и кредитного договора. Стороны кредитного договора и допустимость перемены лиц в кредитном обязательстве. Особенности заключения кредитного договора. Право кредитора на отказ от предоставления кредита. Условия кредитного договора. Условия договора о процентах и комиссионных вознаграждениях. Срок в кредитном договоре и право заёмщика на досрочный возврат кредита. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору.

Кредитный договор – самостоятельная разновидность договора займа. Именно это обстоятельство дает возможность в субсидиарном порядке применять для его регулирования правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Определение позволяет охарактеризовать кредитный договор как консенсуальный (считающийся заключенным с момент достижения соглашения по всем существенным условиям, вступающим в силу до реальной передачи денег), взаимный (обязывающий обе стороны) и возмездный (предполагающий встречное имущественное предоставление) и двустороннеобязывающим.

Кредитный договор не является публичным (ст. 426 ГК), поскольку личность должника и его кредитоспособность небезразличны для кредитора.

Сходные признаки договора займа и кредитного договора:

•и тот, и другой обязывает должника к возврату поступившей в его распоряжение денежной суммы.

Отличительные признаки:

1.Субъектный состав: по договору займа кредитором может выступать любое лицо, а по кредитному договору — только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию.

2.Предмет договора: по договору займа могут выступать не только денежные средства, а также вещи, ценные бумаги. По кредитному договору кредитор обязуется передать заёмщику только денежные средства.

3.Возмездность: договор займа может быть как процентным, так и беспроцентным. Кредитный договор всегда является возмездным.

4.Форма заключения: для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, в случае её несоблюдения договор будет недействительным. Для договора займа при определённых условиях он может заключаться в устной форме.

5.Момент заключения: Заём может в определённых случаях быть реальный, кредитный – всегда консенсуальный.

Кредитор в кредитном договоре могут выступать исключительно банки и иные кредитные организации. Кредитная организация представляет собой хозяйственное общество, которое вправе совершать предусмотренные законом банковские операции на основе лицензии ЦБ РФ. Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации. Банк — это кредитная организация, которая вправе осуществлять в совокупности такие банковские операции, как привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная

организация имеет право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых определяются ЦБ РФ. Кредитные организации имеют специальную правоспособность и не могут заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В качестве заемщиков заключать кредитные договоры вправе любые участники гражданского

оборота.

Перемена лиц в обязательстве, основанном на кредитном договоре, возможна при следующих условиях:

1.Между прежним и новым заёмщиком достигнуто согласие.

2.Банк дал согласие на переоформление.

Обязательное условие перевода долга — согласие кредитора (ч. 2 ст. 391 ГК РФ). Если нет согласия, долг не переведут или же кредитор будет вправе требовать досрочной выплаты денег. Исключение — когда долг переходит по наследству. В таком случае никаких дополнительных соглашений и чьего-то согласия не требуется.

Форма договора

В отличие от договора займа, совершить который можно как письменно, так и устно, кредитный договор обязательно (под страхом недействительности) должен быть облечен в простую письменную форму (ст. 820 ГК). Закон не предъявляет к письменной форме кредитного договора дополнительных требований, поэтому для ее соблюдения достаточно обмена исходящими от сторон документами, из содержания которых усматривается предмет договора — передача денежных средств кредитором и их возврат заемщиком, и предмет кредита — наименование (рубли, вид иностранной валюты) и количество денежных средств.

Отсутствие в документах, оформляющих кредитный договор, условий о цене кредитования (процентной ставке), порядке уплаты процентов и сроке возврата кредита восполняется диспозитивными правилами ст. 809, 810 ГК.

Кредитные договоры достаточно часто содержат условия о целевом использовании переданных заемщику денежных средств, а также об обеспечении возврата кредита, что предполагает распространение на них норм ст. 814 и 813 ГК.

Кредитный договор не является публичным (ст. 426 ГК), поскольку личность должника и его кредитоспособность небезразличны для кредитора.

Статья 821 ГК содержит основания одностороннего отказа кредитора от исполнения кредитного договора. Банк вправе не выдавать кредит полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная сумма не будет возвращена в срок (ухудшение финансового состояния заемщика, утрата последним существенной части активов, возбуждение процедуры признания заемщика неплатежеспособным и т. п.), а также при нарушении заемщиком условия о целевом использовании кредита.

Невыдача кредита при отсутствии указанных в ст. 821 ГК обстоятельств является основанием для привлечения банка к ответственности. Так как понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается, надлежащим способом защиты прав заемщика в случае нарушения кредитной организацией обязательства выдать кредит является обращение в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных нарушением кредитного договора, выражающихся, в частности, в разнице между ставкой за пользование кредитом, установленной в нарушенном договоре, и процентной ставкой за пользование суммой кредита, полученной в другом банке, при условии, что срок кредитования и сумма кредита по второму кредитному договору не отличаются значительно от соответствующих условий нарушенного договора.

Условие о предмете – денежной сумме или лимите кредитования – является единственным существенным условием кредитного договора.

Согласно статье 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Комиссия в кредитном договоре — плата за сопутствующие услуги, которую банк взимает со своих клиентов. В кредитном договоре могут быть предусмотрены следующие виды комиссий:

комиссия за выдачу кредита (обязательство предоставить кредит, рассмотрение заявки по кредиту, оформление кредитного договора и т. п.); комиссия за открытие кредитной линии; комиссия за резервирование денежных средств

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Просрочка возврата займа влечет ответственность в виде взыскания договорной неустойки, а

если она не предусмотрена договором – процентов, предусмотренных ст. 395 ГК, до дня возврата займа. Неисправный заемщик за период просрочки должен уплатить и неустойку, и проценты на сумму займа (как плату, п. 1 ст. 809 ГК).

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

ФЗ О потребительском кредите:

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

К числу нарушений договора займа относятся:

а) просрочка возврата займа;

б) просрочка возврата очередной части в случае, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (п. 2 ст. 811 ГК);

в) снижение уровня обеспечения (ст. 813 ГК);

г) нецелевое использование займа и необеспечение займодавцу возможности контроля за целевым использованием (ст. 814 ГК).

Кредитор привлекается к ответственности в случае немотивированного отказа от предоставления кредита и его несвоевременного представления заёмщику, снижения (утраты) ценности обеспечения кредита и др.

Наряду с уплатой неустойки (процентов) виновная сторона должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора

5. Понятие и правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования. Соотношение договоров финансирования под уступку денежного требования, уступки права требования (цессии) и купли-продажи. Условия договора финансирования под уступку денежного требования, в том числе заключенного с целью обеспечения. Характеристика требования, уступаемого клиентом финансовому агенту. Уступка будущего требования. Ответственность клиента за действительность переданного требования. Правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения должником переданного требования.

По договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне - финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги, а финансовый агент (фактор) обязуется совершить не менее двух следующих действий, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки:

1)передавать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса);

2)осуществлять учет денежных требований клиента к третьим лицам (должникам);

3)осуществлять права по денежным требованиям клиента, в том числе предъявлять должникам денежные требования к оплате, получать платежи от должников и производить расчеты, связанные с денежными требованиями;

4)осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должников.

Предмет договора (Суханов):

а) передача денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту денежных средств;

б) уступка клиентом фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором

Е. А. Суханов подчеркивает: договор факторинга может быть представлен двумя основными правовыми конструкциями. В первой конструкции речь идет о передаче денежного требования путем его покупки, а во второй конструкции право переходит в целях обеспечения.

Согласно п. 1 ст. 826 ГК предметом договора является денежное требование, уступаемое в целях финансирования, но при обязательном условии, что указанное требование вытекает из договора о передаче товаров, выполнении работ или оказании услуг и представляет собой требование клиента к контрагенту по такому договору (должнику) об оплате предоставленного последнему исполнения (предоставленного товара, результата работы, оказанной услуги).

Обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

По ГК юридическую сущность названных договорных отношений составляет уступка

денежного требования.

Но: Е. А. Суханов, «отношения факторинга имеют более сложный характер, чем обычная цессия, сочетаясь не только с отношениями займа или кредита, но и с возможностью предоставления других финансовых услуг»

отличия в следующем:

—сторонами сделки уступки могут быть любые субъекты имущественного оборота, а участниками договора факторинга, как правило, — коммерческие организации или индивидуальные предприниматели 2;

—договор факторинга всегда является возмездным, в то время как сделка уступки может быть и безвозмездной (реализация уступки через договор дарения);

—основной целью договора факторинга является финансирование, что нашло отражение в самом названии договора, т. е. речь идет о предоставлении денежных средств либо обязательстве фактора представить их клиенту в будущем; цели же уступки могут быть самыми разными — купляпродажа, дарение и т. п.;

—в отличие от сделки уступки, предметом договора факторинга может быть только денежное требование (ст. 826 ГК), предметом сделки уступки — как денежное, так и не денежное право требования;

—цессия, как правило, является одномоментным актом, а факторинг чаще всего оформляет длящиеся отношения и связан с систематическим проведением операций по финансированию клиента, т. е. в этом случае он становится рамочным предпринимательским договором;

—при уступке требования уведомление должника о сделке должно быть сделано кредитором, применительно к факторингу уведомить должника может не только его бывший кредитор, но и фактор (ст. 830 ГК).

Смысл деятельности фактора, предоставившего денежные средства клиенту, заключается не в размещении денежных средств в целях получения прироста в виде процентов на соответствующую денежную сумму, а в приобретении у клиента денежных требований, возникающих из заключенных клиентом договоров о передаче товаров, выполнении работ или оказании услуг. Именно поэтому фактор должен быть всегда готов (и заинтересован в этом) к принятию на себя обязанностей по ведению для клиента бухгалтерского учета, обслуживанию его счетов и оказанию иных финансовых услуг. В отличие от этого, интерес займодавца (кредитора) ограничен получением от заемщика денежной суммы в размере предоставленного займа и процентов, начисленных на указанную сумму;

По купле продаже передаётся вещь, а не право требования.

Существенные условия

Условия

•Предмет;

•Размер оплаты услуг финансового агента;

•Срок действия договора.

Итак, условиями договора финансирования под уступку денежного требования являются:

I. Условие о предмете.

Предметом договора, как уже отмечалось, является денежное требование клиента к третьему лицу (должнику).

Денежное требование, составляющее предмет уступки по договору финансирования под уступку денежного требования, должно соответствовать определенным законодательным параметрам.

Во-первых, указанное денежное требование представляет собой право требования клиента к третьему лицу об оплате переданных ему товаров, выполненных работ или оказанных услуг по соответствующему договору, заключенному между ними. Таким образом, основанием

возникновения денежного требования является какой-либо гражданско-правовой договор о передаче товара, выполнении работ или оказании услуг (например, договоры поставки, подряда и др.).

Данный признак исключает из круга денежных требований, которые могут быть предметом уступки по договору финансирования под уступку денежного требования, права требования, вытекающие из иных договоров (например, требование займодавца о возврате указанной суммы и уплате процентов по договору займа) или внедоговорных обязательств.

Во-вторых, предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может служить как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование) (п. 1 ст. 826 ГК).

Отмеченный признак денежного требования, уступаемого по договору финансирования под уступку денежного требования (возможность уступки финансовому агенту будущего требования), отличает уступку, совершаемую в рамках указанного договора, от уступки права требования, регулируемой общими положениями обязательственного права, которыми допускается передача лишь права требования, принадлежащего кредитору (п. 1 ст. 382 ГК).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть действительным.

При этом уступка финансовому агенту денежного требования признается действительной даже в том случае, когда соглашением, заключенным между клиентом и его должником, предусмотрены запрет или ограничения на уступку права требования. Данное обстоятельство, однако, не освобождает клиента от ответственности перед должником за нарушение соответствующего соглашения (ст. 828 ГК).

II. Условие о размере оплаты услуг финансового агента.

Включение этого условия в договор финансирования под уступку денежного требования обусловлено его возмездным характером. Поэтому, несмотря на отсутствие в гл. 43 ГК специальных правил об оплате клиентом услуг, оказываемых ему финансовым агентом, это условие относится к числу существенных условий данного договора.

Размер оплаты услуг обычно фиксируется различными способами: в твердой сумме или в форме процентов от стоимости уступаемых требований, в виде разницы между рыночной ценой требования и его ценой, предусмотренной в договоре, и др.

Размер вознаграждения устанавливается соглашением сторон в зависимости от риска, который несет фактор, определяемого, в частности, характером деятельности клиента и его должника и рядом других обстоятельств.

III. Условие о сроке действия договора

В интересах фактора срок исполнения договора может быть приурочен к моменту исполнения должником уступленного требования, особенно если клиент принял на себя ответственность за реальное исполнение последнего.

На практике срок действия договора, как правило, не превышает одного года.

При этом следует подчеркнуть, что круг существенных условий применительно к отдельным видам договора финансирования под уступку денежного требования может меняться по признаку их необходимости для договоров данного вида.

Предметом уступки по договору факторинга могут быть денежное требование или денежные требования:

1) по существующему обязательству, в том числе по обязательству, возникшему из заключенного договора, срок платежа по которому наступил либо не наступил (существующее требование);