GP_krokhotny_faylik 3 (1)

Вместе с тем возникает вопрос, насколько независимость аккредитива от основополагающего договора предполагает его отнесение к абстрактным сделкам *(158). Анализ существенных черт аккредитивного обязательства может быть сделан с использованием следующих критериев.

Как следует из ст. 11 Унифицированных правил и сложившейся банковской практики, выставление аккредитива банком-эмитентом осуществляется посредством трансмиссионного сообщения (телеграммы, телекса, факса и т.д.). Основываясь на предусмотренной ст. 160, 434 ГК РФ возможности заключения сделки в письменной форме как путем составления одного документа, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по сделке, следует сделать вывод о письменном характере аккредитивной сделки.

Следующим необходимым условием абстрактности аккредитива может являться переносимость обязательства. Отсюда вытекает презумпция, что обязательству придается самостоятельная экономическая роль. Согласно ст. 48 Унифицированных правил под переводным (трансферабельным) аккредитивом понимается аккредитив, по которому бенефициар имеет право уведомить банк, производящий платеж полностью или в рассрочку, акцепт или негоциацию, о том, что аккредитивом могут пользоваться полностью или частично одно или несколько лиц (вторые бенефициары). Между тем аккредитив может быть переведен только в том случае, если он прямо обозначен банкомэмитентом как переводной (трансферабельный). И последнее. Аккредитив имеет своим предметом право требования заменимых вещей - res fingibiles.

Однако самостоятельного экономического значения аккредитивное обязательство не несет, имея сильную привязку к основному обязательству, являясь средством расчетов по нему. Иначе говоря, аккредитивное обязательство всегда содержит указание на causa. Из чего следует, что аккредитив не может быть отнесен к числу абстрактных обязательств.

P.s. В гражданском праве есть термин акцессорности, никакой абстрактности нахуй нет. Если говорить про акцессорность, то можно сказать, что обязательства из аккредитива являются акцессорными (зависимыми) от основного обязательства.

4. Расчёты по инкассо. Расчёты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Расчёты инкассовыми поручениями. Особенности перевода денежных средств на основании исполнительных документов, предъявляемых взыскателями. Расчёты чеками. Понятие, природа, виды чеков. Акцепт чека. Последствия отказа от оплаты чека.

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. (инициатива оплаты идёт от получателя)

Инкассовое поручение взыскателя средств может быть предъявлено в банк плательщика через банк получателя средств.

Инкассовое поручение, предъявляемое через банк получателя средств, действительно для представления в банк получателя средств в течение десяти календарных дней со дня, следующего за днем его составления.

Банк получателя средств, принявший инкассовое поручение в целях взыскания денежных средств, обязан направить инкассовое поручение в банк плательщика не позднее рабочего дня, следующего за днем его приема.

В зависимости от вида расчетного документа и порядка получения платежа от плательщика можно выделить два вида расчетов по инкассо:

1)расчеты платежными требованиями, которые включают в себя две разновидности расчетов:

•расчеты платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом плательщика,

•расчеты платежными требованиями, оплачиваемыми без акцепта плательщика;

2)расчеты инкассовыми поручениями, среди которых можно выделить:

•бесспорный порядок взыскания денеж. средств в случаях, предусмотр. законом или договором,

•бесспорное взыскание денежных средств по исполнительным документам.

Расчеты инкассовыми поручениями

Расчеты в форме инкассовых поручений применяются при наличии оснований для бесспорного списания денежных средств со счета плательщика. Согласно Положению о переводе денежных средств это возможно в случаях, предусмотренных договором между плательщиком и получателем средств и при расчетах по распоряжениям взыскателей средств.

Участники расчетов по инкассо:

•получатель платежа (взыскатель) — лицо, давшее банку поручение осуществить действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа;

•банк-эмитент — банк, обслуживающий взыскателя, которому дано соответствующее поручение;

•исполняющий банк — банк, привлекаемый банком-эмитентом для исполнения поручения взыскателя (как правило, им является банк, обслуживающий плательщика);

•плательщик — лицо, которому предъявляется требование о платеже или акцепте платежа.

Стадии:

На первой стадии получатель денежных средств предъявляет в обслуживающий его банк (банкэмитент) поручение об осуществлении инкассовой операции. Формой такого распоряжения могут быть инкассовые поручения, платежные требования, банковские ордера и другие расчетные документы, установленные банковскими правилами. Банк проверяет соответствие представленных документов требованиям законодательства и банковским правилам и в случае необходимости производит соответствующие уточнения.

На второй стадии происходит предъявление требования о платеже или акцепте платежа к плательщику, получение от него исполнения и зачисление полученной суммы на счет получателя средств. Она начинается с момента поступления расчетных документов от банка-эмитента в исполняющий банк.

Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.

Прямое дебетование (ст. 6 ФЗ «О национальной платежной системе»)

Необходимость получения от плательщика средств акцепта платежа, по сути, возникает только при расчетах в форме прямого дебетования, поскольку при расчетах платежными поручениями не требуется согласия плательщика на совершение платежа (акцепта платежа), так как списание денежных средств производится в бесспорном порядке. При осуществлении расчетов в форме прямого дебетования списание денежных средств со счета плательщика возможно только с его согласия. При этом право получателя средств на предъявление требований к банковскому счету плательщика должно быть предусмотрено в договоре между плательщиком и обслуживающим его банком.

При поступлении требований к счету плательщика банк передает данное требование плательщику для акцепта не позднее дня, следующего за днем его поступления в банк. Акцепт или отказ в акцепте должен быть дан плательщиком в течение 5 рабочих дней. Акцепт плательщика м/б дан банку до поступления соответствующего требования получателя средств (заранее данный акцепт). В этом случае банк, при поступлении требования получателя средств, проверяет соответствие его условиям заранее данного акцепта.

Несоответствие требования условиям акцепта – основание для отказа в производстве платежа, если договором между банком и плательщиком не предусмотрена обязанность банка в указанном случае запросить акцепт плательщика.

При акцепте требование исполняется в сумме акцепта плательщика. Акцепт может быть

полным (в сумме требования получателя средств) или частичным (в части суммы требования получателя средств).

Полученные суммы должны быть переданы исполняющим банком в распоряжение банкаэмитента, который обязан произвести их зачисление на счет получателя средств. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющий банк обязан незамедлительно известить банкэмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта. При неполучении указаний о дальнейших действиях от банка-эмитента в срок, установленный банковскими правилами, или в разумный срок, исполняющий банк вправе возвратить требования получателя средств банку-эмитенту.

1.Взыскатель вправе направить исполнительный лист для исполнения в банк, осуществляющий обслуживание счетов должника. Одновременно с исполнительным документом взыскатель представляет банку заявление с указанием реквизитов своих банковских счетов, на которые следует перечислить взысканные денежные средства.

2.На основании представленных документов банк должника составляет инкассовое поручение. Исполнение инкассового поручения, составленного на основании исполнительного документа, осуществляется не позднее 3 дней после принятия банком исполнительного документа.

3.При наличии нескольких открытых банковских счетов должника взыскание осуществляется со всех банковских счетов (в том числе, в филиалах) в объёме содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств.

4.Не исполнить исполнительный документ полностью банк может только в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами.

5.Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счёт или счета должника до исполнения в полном объёме содержащихся в исполнительном документе требований.

6.О произведённых перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщают взыскателю.

7.По заявлению взыскателя исполнительный документ может быть возвращён. В этом случае на нём делается отметка о сумме погашенной задолженности.

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (ст. 877 ГК). Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Чек должен содержать все реквизиты, указанные в ст. 878 ГК.

Отсутствие какого-либо из указанных реквизитов лишает чек силы. Единственным восполнимым реквизитом чека, в соответствии с ГК, является место его составления. Чек, не содержащий указание места его составления, считается составленным в месте нахождения чекодателя.

Отличительная черта отношений по расчетам чеками – их субъектный состав. Основные участники:

Чекодатель – лицо, выписавшее чек. Чекодателем может быть только ЮЛ, имеющее денежные средства на счете в банке, которыми оно вправе распоряжаться посредством выставления чеков.

Чекодержателем признается лицо, являющееся владельцем выписанного чека.

Вкачестве плательщика по чеку выступает банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Вотношениях по расчетам чеками также могут участвовать индоссант — чекодержатель, который передает чек посредством совершения передаточной надписи (индоссамента), и авалист

— лицо, давшее поручительство за оплату чека, которое оформляется гарантийной надписью — авалем.

По ст. 877 ГК выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Это связано с тем, что чек является лишь суррогатом денег и не выполняет присущей им платежной функции. Денежное обязательство считается прекращенным в момент оплаты чека плательщиком.

Предъявление чека к платежу возможно путем его непосредственной передачи банкуплательщику, а также в порядке инкассирования. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо считается предъявлением чека к платежу. Чек подлежит оплате при условии его предъявления в течение 10 дней со дня, следующего за днем составления. Отзыв чека до истеч. срока его предъявления не допускается.

Чек оплачивается за счет средств чекодателя или предоставленного ему кредита. Плательщик обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. При оплате индоссированного чека плательщик проверяет только правильность оформления индоссамента и не обязан проверять подлинность подписи индоссанта. Если плательщиком выявлены несоответствия предъявленного чека требованиям законодательства, он отказывает чекодержателю в платеже. Отказ

плательщика от оплаты чека должен быть удостоверен:

•путем совершения нотариусом протеста или составлением равнозначного акта;

•отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате или отметкой инкассирующего банка.

Отметки банков должны содержать указание на дату представления чека к платежу. Протест нотариуса должен быть совершен до истечения срока предъявления чека. Необходимость удостоверения отказа в платеже возникает в связи с правом чекодержателя в случае отказа плательщика от оплаты чека предъявить иск к лицам, обязанным по чеку (чекодателю, индоссантам, авалистам), которые несут перед ним солидарную ответственность. Чекодержатель вправе требовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, уплаты процентов, установленных ст. 395 ГК. Обязанные по чеку лица несут ответственность перед чекодержателем и в случае необоснованного отказа банка в оплате чека

Акцепт чека означается особой надписью на чеке, которая должна содержать в себе слово "акцептован", число, месяц и год совершения акцепта.

1.В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность.

2.Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на

получение оплаты, а также процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.

3. Иск чекодержателя к лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

5. Понятие электронных денежных средств и электронного средства платежа. Особенности осуществления перевода электронных денежных средств. Особенности регулирования расчётов с использованием банковских карт.

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе"

Электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность оператора финансовой платформы, деятельность по организации привлечения инвестиций, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, деятельность операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и (или) деятельность операторов обмена цифровых финансовых активов и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций.

Электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с

использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Статья 7. Особенности осуществления перевода электронных денежных средств.

Впоследние годы бурное развитие получили расчетные правоотношения, основанные на использовании банковских карт. Однако их законодательное регулирование до настоящего времени отсутствует, хотя соответствующий законопроект был подготовлен еще в 1998 г.

Внастоящее время оно осуществляется на базе принятого Центральным банком РФ Положения № 266-П.

Согласно п. 1.4 названного Положения банковская карта признается инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента соответствующих банковских карт. В теоретической литературе банковская карта рассматривается также как средство идентификации ее держателя; средство доступа к банковскому счету; средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Расчеты с использованием банковских карт объединяет с иными формами безналичных расчетов то обстоятельство, что необходимым их условием является наличие денежных средств на счете, открытом в обслуживающем банке (банке-эмитенте), который осуществляет банковские операции по выдаче или перечислению (осуществлению платежа) денежных средств. Механизм расчетов с использованием банковских карт включает в себя элементы инкассирования расчетных документов, составленных с использованием банковских карт (в банк-эмитент или в платежную организацию). Вместе с тем расчеты с использованием банковских карт не могут быть признаны разновидностью одной из известных форм безналичных расчетов и должны рассматриваться в качестве самостоятельной формы безналичных расчетов.

Их необходимой предпосылкой является присоединение соответствующего банка к одной из известных платежных систем путем эмиссии, распространения и эквайринга банковских карт определенного вида.

Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов:

•расчетные карты;

•кредитные карты;

•предоплаченные карты.

Расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией – эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией – эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя карты к кредитной организации – эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств (п. 1.5 Положения № 266-П).

Природа: двусторонний и реальный, ибо вступает в силу с момента передачи вещи на хранение (хранение профессиональным хранителем может быть консесуальным)

Безвозмедныйпри бытовом хранении

Возмездныйпри профессиональном хранении

2. Форма договора хранения.

Письменная форма, причем ее несоблюдение не лишает стороны права в случае спора ссылаться на свидетельские показания относительно тождества вещи, принятой на хранение и возвращенной хранителем

К простой письменной форме приравнивается:

-сохранная расписка

-квитанция или иной документ

-легитимационный знак (номерок,жетон), используемый для подтверждение факта заключения договора. Держатель легитимационного знака предполагается поклажедателем, а в случае его утраты сохраняет право доказывать факт заключения договора, в том числе со ссылкой на свидетельские показания.

Сдача вещей на хранение при чрезвычайных обстоятельствах (пожаре, стихийном бедствии, внезапной болезни или угрозе и т.п.), традиционно именуемая «необходимой», или «несчастной поклажей», может доказываться только свидетельскими показаниями (абз. 3 п. 1 ст. 887 ГК). Упрощенные требования к форме этого договора являются остатками его когда-то доверительного характера, сохранившегося лишь в отношениях бытового хранения.

3. Стороны договора хранения.

Хранитель- гражданин, ип, юр лицо.

Закон отдельно выделяет профессиональных хранителей. К ним относятся коммерческие и некоммерческие юридические лица, а также ип, для которых хранение явялется профессиональной деятельностью.

На хранение отдельных видов вещей хранитель должен обладать специальным разрешением. Так, на хранение огнестрельного оружия, боеприпасов, металлов от хранителя требуется наличие лицензии

Поклажедателем может быть и гражданин и юридическое лица. Как правило, поклажедатель является собственником вещей , передаваемых на хранение, однако таковым может быть и лицо, владеющее вещью на законных основаниях (арендатор).

Хранение предполагает передачу вещи (вещей) хранителю и ее возврат по первому требованию поклажедателя, т.е. в любое время независимо от срока, поскольку оно состоит в обеспечении сохранности вещи поклажедателя, а не в ее использовании (что и отличает отношения хранения от аренды и безвозмездного пользования)

4. Существенные и иные условия договора хранения.

Существенное условие договора хранения-условие о предмете

Иные условия:

Срок – период времени, в течение которого хранитель обязан хранить вещь. При отсутствии срока или невозможности опредления срока, хранитель обязан хранить вещь до ее востребования поклажедателем, а по истечении обычного при данных обстоятельствах срока хранения вправе потребовать от поклажедателя взять вещь обратно в разумный для этого срок.

-Вознаграждение. При заключение возмездного договора хранения стоимость услуг хранителя определяется по соглашению сторон, но может быть опредлен на основе тарифов и ставок.

5. Обязанности сторон договора и последствия их ненадлежащего исполнения. Ответственность сторон по договору.

Права и обязанности хранителя:

1)обязан принять все необходимые меры по обеспечению сохранности переданной на хранение вещи, которые предусмотрены договором и обычаями, а также законом и иными правовыми актами (в частности, противопожарными, санитарными и тому подобными правилами) (ст. 891 ГК);

2)обязан возвратить вещи поклажедателю по его первому требованию (в том числе и до истечения установленного договором срока ее хранения).

3)хранитель не вправе пользоваться вещью без согласия поклажедателя. Однако допускается использование им вещи и без соотвествующего разрешения поклажедателя, если это необходимо для обеспечения сохранности вещи и не противоречит самому договору хранения

4)хранитель должен лично исполнять свои обязанности по хранению. Допускается передача вещи на хранение третьему лицу, если это предусмотрено самим договором.

5)имеет права требовать уплаты вознаграждание за хранение, при условии, что договор возмездный

6)хранитель вправе требовать от поклажедателя взять вещь обратно по истечению обусловленного срока хранения

7)В процессе хранения вещей возможно появление от них плодов, продукции, доходов. По смыслу статьи 136 ГК плоды, продукция, доходы, полученные в результате хранения вещи, принадлежат собственнику вещи (поклажедателю), если иное не предусмотрено самим договором хранения.

Права и обязанности поклажедателя:

1)обязан уведомить хранителя об опасных свойствах сданной на хранение вещи;

2)обязан взять ее обратно;

3)обязан, при возмездном хранении —выплатить хранителю обусловленное вознаграждение, а при безвозмездном —компенсировать ему необходимые расходы по хранению (ст. 896 и 897 ГК).

4)вправе требовать от хранителя принятия вещи, если договор был заключен по модели консесуального договора хранения

Ответственность:

-невыполнение поклажедателем обязанности по предупреждению непрофессионального хранителя об опасных свойствах вещей

(легковоспламеняющиеся, радиоактивные) дает право хранителю в любое время

обезвредить или уничтожить их без какого-либо возмещения убытков

-хранитель несет ответственность за утрату, недостачу или повреждение вещей,

принятых им на хранение

-поклажедатель обязан возместить хранителю убытки, обусловленные свойствами сданной им на хранение вещи, если хранитель, принимая вещь на хранение, не знал и не должен был знать об этих свойствах.

-при досрочном прекращении хранения по инициативе поклажедателя он обязан выплатить хранителю вознаграждение соразмерно фактическому сроку хранения.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате вознаграждения за хранение вещи порождает у хранителя в соответствии со ст. 359 ГК право на ее удержание.

-за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору хранения

наступает гражданско-правовая ответственность

-при неисполнении поклажедателем обязанности забрать вещь от хранителя тот должен письменно известить поклажедателя о необходимости исполнить данную обязанность и возможном отчуждении вещи. Такое уведомление и отсутствие соответствующего ответа (отрицательный ответ) от поклажедателя порождают у хранителя право на реализацию вещи. Хранитель вправе продать вещь стоимостью не более 100 МРОТ по цене, сложившейся в месте хранения. По стоимости вещи более 100 МРОТ хранитель реализует ее с аукциона в порядке ст. ст. 447-449 ГК.

6. Хранение вещей с опасными свойствами. Хранение вещей с обезличением. Хранение в силу закона.

Хранение вещей с опасными свойствами – статья 894

1.Вещи, легковоспламеняющиеся, взрывоопасные или вообще опасные по своей природе, если поклажедатель при их сдаче на хранение не предупредил хранителя об этих свойствах, могут быть в любое время обезврежены или уничтожены хранителем без возмещения поклажедателю убытков. Поклажедатель отвечает за убытки, причиненные в связи с хранением таких вещей хранителю и третьим лицам.

При передаче вещей с опасными свойствами на хранение профессиональному хранителю правила, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта, применяются в случае, когда такие вещи были сданы на хранение под неправильным наименованием и хранитель при их принятии не мог путем наружного осмотра удостовериться в их опасных свойствах.

При возмездном хранении в случаях, предусмотренных настоящим пунктом, уплаченное вознаграждение за хранение вещей не возвращается, а если оно не было уплачено, хранитель может взыскать его полностью.

2. Если принятые на хранение с ведома и согласия хранителя вещи, указанные в абзаце первом пункта 1 настоящей статьи, стали, несмотря на соблюдение условий их хранения, опасными для окружающих либо для имущества хранителя или третьих лиц и обстоятельства не позволяют хранителю потребовать от поклажедателя немедленно их забрать либо он не выполняет это требование, эти вещи могут быть обезврежены или уничтожены хранителем без возмещения поклажедателю убытков. Поклажедатель не несет