GP_krokhotny_faylik 3 (1)

во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

втретью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;

вчетвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

впятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

11. Ответственность по договору банковского счёта.

Банк несет ответственность (856):

•За несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств;

•Необоснованное списание денежных средств со счета клиента;

•За невыполнение или несвоевременное исполнение указаний клиента о перечислении или выдаче денежных средств со счета.

Ответственность состоит в уплате процентов на сумму ненадлежаще использованных

денежных средств в порядке и размерах, установленных ст. 395 ГК. Размер таких процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Перечень оснований и мер ответственности не закрыт; в законе или договоре банковского счета могут быть установлены и иные основания ответственности банка. Так, в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент вправе требовать от банка возмещения убытков (п. 3 ст. 857 ГК).

12. Основания расторжения и одностороннего отказа от исполнения договора банковского счёта.

Расторжение допускается:

1.По соглашению сторон

2.В одностороннем порядке (при этом по инициативе клиента договор может быть расторгнут в любое время).

Договор считается расторгнутым с момента получением банка заявления клиента о

закрытии счета, если в нем не указана более поздняя дата(!).

Банк имеет право на расторжение в одностороннем порядке если:

− при отсутствии в течение 2 лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету.

НО банк обязан предупредить клиента в письменной форме. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления клиенту предупреждения, если в течение этого срока на счет клиента не поступили денежные средства.

Банк имеет право требовать расторжения договора в судебном порядке в следующих случаях:

сумма, находящаяся на счете клиента, окажется меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, и не будет восстановлена клиентом в течение месяца со дня предупреждения об этом;

отсутствие операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено

договором.

Данный перечень исчерпывающий. Соглашением сторон не меняется!!!!!!!!

При этом остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения письменного заявления клиента. В случае отсутствия указаний клиента о распоряжении остатком денежных средств в течение 60 дней с момента направления банком уведомления о расторжении договора сумма подлежит зачислению на специальный счет, открытый в Банке России.

Основанием для изменения договора является реорганизация юридического лица. В этом случае производится переоформление договора банковского счета.

Расторжение договора возможно по инициативе как клиента, так и банка.

По инициативе (заявлению) клиента договор банковского счета может быть расторгнут в любое время без пояснения причин (п. 1 ст. 859 ГК).

13. Договор номинального счета. Договор счета эскроу.

1. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу-бенефициару.

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам-бенефициарам, за исключением случаев, установленных законом.

В случаях, предусмотренных законом, владелец счета может быть одновременно одним из нескольких бенефициаров, при этом в отношениях с банком такое лицо обязано всякий раз указывать, что действует в качестве владельца счета или в качестве бенефициара.

2.Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

3.Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.

Законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут совершаться по указанию владельца счета, в том числе путем определения:

1) лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства;

2)лиц, с согласия которых совершаются операции по счету;

3)документов, являющихся основанием совершения операций;

4)иных обстоятельств.

Договор номинального счета с участием бенефициара может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара, если законом или договором номинального счета не предусмотрено иное.

1. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу. Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, принадлежат депоненту до даты возникновения оснований для передачи денежных средств бенефициару, а после

указанной даты - бенефициару. Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете эскроу, осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим параграфом.

2.Обязательства по договору счета эскроу могут содержаться наряду с договором счета эскроу в ином договоре, по которому эскроу-агентом является банк.

3.Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором, ни депонент, ни бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу, за исключением случаев, указанных в настоящей статье.

2.Зачисление на счет эскроу иных денежных средств депонента, за исключением депонируемой суммы, указанной в договоре эскроу, не допускается.

3.При возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу, банк в установленный таким договором срок, а при его отсутствии - в течение десяти дней обязан выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет.

4.Приостановление операций по счету эскроу, арест или списание денежных средств, находящихся на счете эскроу, по обязательствам депонента перед третьими лицами и по обязательствам бенефициара не допускается.

Если иное не предусмотрено договором эскроу, закрытие счета эскроу осуществляется банком по истечении срока действия или прекращения по иным основаниям договора эскроу.

Если иное не предусмотрено соглашением депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств перечисляется или выдается депоненту либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару перечисляется или выдается бенефициару.

Тема 39. Правовое регулирование расчётов

1. Общие положения о национальной платёжной системе. Понятие платёжной услуги и перевода денежных средств. Понятие формы безналичных расчётов, расчётной операции и расчётной сделки. Общие правила осуществления перевода денежных средств. Расчётные документы и требования к их оформлению. Классификации форм перевода денежных средств (форм безналичных расчётов).

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 22.12.2020) "О национальной платежной системе"

Национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений (субъекты национальной платежной системы).

Субъекты отношений: клиент, давший поручение о переводе денежных средств (плательщик или получатель средств), обслуживающий его банк (небанковская кред. организация), в ряде случаев банки, привлекаемые к осуществлению расчетных операций (банки-посредники).

Объект отношений: денежные средства, находящиеся на банковском счете клиента (безналичные денежные средства) или предоставленные клиентом без открытия банковского счета.

Платежная услуга - услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода и услуга по приему платежей.

Перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю денежных средств плательщика.

Безналичные расчеты осуществляются в формах, предусмотренных ФЗ, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями (п. 1 ст. 862 ГК).

Форма расчетов – это юридико-техническое, операционное понятие, а также обязательство между клиентом и обслуживающим его банком по исполнению (получению) безналичного платежа, условия безналичных платежей, отличающиеся способом зачисления средств на счёт кредитора, видами расчетного документа и порядком документооборота.

Более простыми словами: Форма безналичных расчётов — это совокупность взаимосвязанных элементов, к числу которых относятся способ платежа и соответствующий ему документооборот.

Формы безналичных расчетов отличаются друг от друга порядком осуществления соответствующей расчетной операции.

Банковская расчетная операция, это разновидность банковских операций, направленная на исполнение денежных обязательств и осуществляемая в виде совокупности взаимосвязанных действий банка, направленных на перечисление денежных средств со счетов клиентов или зачисление на счета клиентов и включающая в себя их документальное оформление, предусмотренное видом расчетного документа.

Расчётная сделка — это отдельная банковская сделка гражданско-правового характера, которая служит формой реализации безналичных расчётных правоотношений. Она направлена на исполнение соответствующего договора банковского счёта или в некоторых случаях при его отсутствии.

Расчетную сделку можно рассматривать как «любую гражданско-правовую сделку, осуществляемую участниками безналичных расчетов (банками и их клиентами) в рамках определенной формы безналичных расчетов и направленную на перемещение (трансферт) безналичных активов с одного счета клиента (раздела счета) на другой, принадлежащий как ему самому, так и третьему лицу»

Любая форма безналичных расчетов состоит из нескольких расчетных сделок. Это связано с тем, что при осуществлении безналичных расчетов денежные средства проходят через несколько счетов и каждая расчетная сделка направлена, как правило, на исполнение соответствующего договора банковского счета или в некоторых случаях при его отсутствии.

Формы безналичных расчётов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами.

Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или в установленных случаях электронного платежного документа:

- распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;

- распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).

Формы большинства этих документов содержаться в приложениях Положения Банка России от

29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"

Врамках безналичных расчетов банк осуществляет:

•прием расчетных документов;

•проверку правильности их составления и оформления;

•контроль законности и возможности проведения операции;

•определение остатков средств на счете клиента или проверку достаточности денежных средств, предоставленных клиентом без открытия счета;

•зачисление или списание денежных средств со счета клиента, выдачу получателю наличных денежных средств либо учет денежных средств в пользу получателя без открытия ему банковского счета;

•извещение клиента о результате проведения операции.

При осуществлении безналичных расчетов банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов и их оперативно-хозяйственную деятельность. Претензии по расчетам между плательщиком и получателем средств, если они возникли не по вине банков, разрешаются контрагентами самостоятельно.

Формы безналичных расчетов (Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"):

1.расчеты платежными поручениями;

2.расчеты по аккредитиву;

3.расчеты инкассовыми поручениями;

4.расчеты чеками;

5.расчеты в форме перевода денеж. средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);

6.расчеты в форме перевода электронных денежных средств.

Стороны гражданско-правового договора (основного договора) вправе избрать любую из возможных форм.

2. Расчёты платёжными поручениями. Механизм осуществления расчётов с использованием платёжного поручения. Гражданско-правовая природа перевода. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения.

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями. (по общему правилу не больше одного операционного дня)

Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.

Субъекты: плательщик, банк-плательщика (банк-эмитент), банк получателя (банк-ремитент), транзитный банк, получатель.

Банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств.

Платежное поручение может быть отозвано плательщиком до наступления момента безотзывности перевода денежных средств, определяемого в соответствии с законом.

Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

1)зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;

2)зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

3)передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств – если отсутствуют корреспондентские отношения с банком получателя;

4)иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором

Банк вправе: привлекать другие банки для выполнения операций.

Клиент вправе: требовать от банка информацию об исполнении поручения; предъявить требования ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по переводу денежных средств любому из участвовавших в операции банков.

Банк Обязан: перечислить денежную сумму в установленный срок; незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. Ответственность: при неисполнении/ненадлежащем исполнении платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 (ответственность за нарушение обязательств). Если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно.

Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника. Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты по 395.

Перевод денежных средств в рамках платёжного поручения имеет гражданско-правовую природу односторонней сделки.

Схема при наличии прямых корреспондентских отношений. (При их отсутствии деньги приводятся через ЦБ)

3. Расчёты по аккредитиву. Юридическая природа аккредитива. Принцип абстрактности аккредитива. Механизм осуществления расчётов по аккредитиву. Исполнение аккредитива. Виды аккредитивов. Ответственность банков за нарушение условий аккредитива.

Одна из самых надёжных форм расчётов.

При расчетах по аккредитиву банк-эмитент, действующий по поручению плательщика, обязуется перед получателем средств произвести платежи или акцептовать и оплатить переводной вексель, выставленный получателем средств, либо совершить иные действия по исполнению аккредитива по представлении получателем средств предусмотренных аккредитивом документов и в соответствии с условиями аккредитива. В

Субъекты: клиент, банк-плательщика (банк-эмитент), банк получателя (исполняющий банк), получатель.

Теперь русским языком, а не языком нашего законодателя: Два контрагента по сделке, например купли-продажи, открывают специальный аккредитивный счёт в любом банке. Получатель товара перечисляет на этот счёт деньги за товар (с этого счёта, по общему правилу, он не может их снять до истечения срока аккредитива). Поставщик видит, что деньги поступили на аккредитивный счёт и поставляет товар. Подписывается вся документация о получении. С этими документами поставщик идёт в банк, где открыт аккредитив. Банк смотрит на соответствие этих документов условиям договора, по которому был открыт аккредитивный счёт. Если все соответствует банк переводит средства на расчётный счёт получателя (поставщика). Получается, что плательщик гарантированно получает качественный товар (в ином случае поставщик не получит нужных документов и, следовательно, денег), а поставщик гарантированно получает оплату.

Если плательщик не получил товар или получил его не качественный, то по истечении срока аккредитивного договора аккредитивный счёт превращается в обычный расчётный счёт.

По мнению Г. Ф. Шершеневича, аккредитив представляет собой разновидность договора комиссии, поскольку аккредитив представляет собой поручение банку произвести платеж третьему лицу на возмездной основе. Л. А. Новоселова признала аккредитив самостоятельной правовой конструкцией.

В литературе были высказана точка зрения о том, что аккредитив является ценной бумагой (чо курили хуй знает). К числу последователей указанной правовой позиции следует отнести К. В.

Карашева, который полагает, что обязательство банка-эмитента, возникшее из односторонней, абстрактной сделки по выставлению аккредитива, относится к тому же типу, что и обязательство плательщика в переводном векселе. Обязательство банка-эмитента по аккредитиву является независимым и самостоятельным как от сделки, заключенной между приказодателем и бенефициаром, так от договора об открытии аккредитива, недействительность которых не влияет на действительность обязательства банка-эмитента.

Виды: Непокрытый аккредитив – плательщик изначально денежные средства на аккредитивный счёт не кладёт, он берёт их у банка в займы (возникают кредитные отношения между плательщиком и банком, где открыт аккредитив).

Покрытый аккредитив – классическая модель, деньги на аккредитивный счёт кладутся плательщиком сразу.

Отзывной аккредитив – плательщик может прекратить исполнение по аккредитиву, без предварительного согласования с получателем средств. (Может снять деньги) Такая модель является исключением.

Безотзывной аккредитив – классическая модель, средства, которые плательщик не может отказаться от исполнения по аккредитиву до окончания срока действия договора. Для отмены (ДО ИСТЕЧЕНИЯ СРОКА) необходимо согласие получателя.

Подтверждённый аккредитив - по просьбе банка-эмитента безотзывный аккредитив может быть подтвержден другим банком (подтверждающий банк). После подтверждения аккредитива подтверждающий банк становится обязанным перед бенефициаром по аккредитиву в пределах подтвержденной им суммы солидарно с банком-эмитентом.

Ответственность банков:

-Банк-эмитент и подтверждающий банк несут перед получателем средств солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение аккредитива при условии представления документов и выполнения иных условий аккредитива.

-При необоснованном отказе исполняющего банка в выплате денежных средств по аккредитиву ответственность перед получателем средств может быть возложена судом на исполняющий банк.

-Исполняющий банк, который принял поручение по исполнению аккредитива, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение аккредитива перед банком эмитентом.

-Банк-эмитент, принявший к исполнению поручение плательщика об открытии и исполнении аккредитива, несет перед ним ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение этого поручения.

Исполнение аккредитива может быть произведено путем:

1)платежа получателю средств, осуществляемого банком по предъявлении ему документов, соответств. условиям аккредитива, непосредственно либо в срок или сроки, предусмотр. условиями аккредитива;

2)акцепта переводного векселя с его оплатой по наступлении срока платежа;

3)иными способами, указанными в аккредитиве.

Для исполнения аккредитива получатель средств представляет документы, предусмотренные условиями аккредитива, в исполняющий банк или банк-эмитент. Исполняющий банк или банкэмитент, получившие указанные документы, проверяют их в срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня их получения, и принимают решение о выплате или об отказе от выплаты

Документы могут быть представлены непосредственно в банк-эмитент. Банк проверяет соответствие по внешним признакам документов и их реквизитов условиям аккредитива, отсутствие противоречий между документами.

При установлении несоответствия представленных документов по внешним признакам условиям аккредитива исполняющий банк вправе отказать в исполнении аккредитива, уведомив

об этом получателя средств и указав на все расхождения, являющиеся причиной отказа. Исполняющий банк вправе по просьбе получателя средств или при условии его уведомления самостоятельно запросить банк-эмитент о согласии принять документы с расхождениями. Исполняющий банк вправе в любой момент до получения ответа банка-эмитента и указаний получателя средств возвратить документы с расхождениями получателю средств.

Документы, предусмотренные условиями аккредитива, могут быть представлены повторно до истечения срока его действия в пределах предусмотр. условиями аккредитива срока для представления документов.

После исполнения аккредитива исполняющий банк направляет банку-эмитенту извещение об исполнении аккредитива с указанием суммы исполнения и приложением представленных документов не позднее трех рабочих дней после дня исполнения аккредитива.

-

Еще на всякий случай: Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:

1)по истечении срока действия аккредитива, за исключением случая, когда документы по аккредитиву были представлены в пределах срока действия аккредитива;

2)при полном исполнении аккредитива;

3)по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия;

4)по заявлению плательщика об отмене или отзыве аккредитива. (отзывной)

О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент.

В перечне вопросов есть «принцип абстрактности аккредитива». Что это за поебень, я так и не смог разобраться. Единственное, что я нашёл это инфа из студопедии. Но там по итогу вывод, что признаками абстрактности аккредитив не обладает. В общем вот: