Ганковский Ю.В. (ред.) - Ислам в странах Ближнего и Среднего Востока. - 1984

по сей день является не только единственной формой обществен­ ного сознания, но и регулятором их повседневной жизни, нако­ пились значительные финансовые средства. Эти слои, будучи не в состоянии их израсходовать, в то же время избегали вкла­ дывать свои сбережения в обычный банк, считая это греховным делом. Основной момент привлекательности исламских банков для таких потенциальных вкладчиков — это соответствие банков­ ских принципов предписаниям ислама.

В то же время темпы экономического роста, темпы роста экспорта и импорта настолько велики и требуют такого увели­ чения объема банковских операций, что конкуренция среди бан­ ков в странах Ближнего и Среднего Востока не так остра, как на Западе (особенно если учесть, что исламские банки везде поддерживает государство). Иначе говоря, исламские и клас­ сические банки пока не сталкиваются в острой конкурентной борьбе ни в области активных, ни в области пассивных опе­ раций.

Вопрос перспектив развития исламских банков следует раз­

В расширении своей деятельности арабская банковская систе­ ма сталкивается с чисто техническим ограничением — нехваткой квалифицированного персонала. Неудивительно, что основная форма деятельности исламских банков — это финансирование торговли. По сравнению с проектным финансированием оно тре­ бует меньшей квалификации банковского персонала и мень­ шего объема документации.

Развитие исламских банков внутри арабской банковской системы, вероятно, будет идти в двух направлениях. Во-первых, по мере своего роста и обострения конкурентной борьбы ислам­ ские банки все больше будут отходить от строгого соблюдения провозглашенных принципов своей деятельности. В конечном счете исламский характер деятельности этих банков будет чисто номинальным. Во-вторых, правительства некоторых мусульман­ ских стран могут взять курс на постепенную исламизацию всей своей банковской системы. Возможно, в конце концов вся бан­ ковская система этих стран декларативно будет исламской, но ее деятельность к тому времени практически уже ничем не будет отличаться от классической банковской деятельности. В против­ ном случае она не сможет противостоять международной банков­ ской системе, а если и сможет существовать, то только за счет постоянных дотаций. Каждому отступлению от догм ислама идеологи «исламской экономики» будут находить соответствую­ щее исламское предписание. Противоречивость и непоследова­ тельность коранического текста позволит найти в его сурах обо­

30

снование для того или иного отступления от сложившихся дог­ матов.

Процесс сближения исламского и коммерческого банковско­ го дела уже начинается. Так, 1 января 1981 г. все отделения государственных пакистанских банков наряду с обычными опе­ рациями стали оказывать банковские услуги «правоверным му­ сульманам» в соответствии с шариатом. В каждом отделении стало функционировать по меньшей мере одно окно для откры­ тия счетов на беспроцентной основе (вкладчики будут участво­ вать по истечении определенного срока в прибылях и потерях банка). Уже в первые 10 недель таким образом было собрано вкладов на сумму 2 млрд, рупий (202 млн. долл.), что состав­ ляет приблизительно 3,5% суммы всех вкладов8. Очевидно, что в своей коммерческой деятельности банки не смогут избавить «исламские» деньги от «нечистых» ростовщических операций. В будущем намечена полная исламизация пакистанской банков­ ской системы, которая может претвориться в жизнь только пу­ тем постепенного взаимопроникновения исламской и коммерче­ ской банковской систем, о чем говорилось выше. Не последнюю роль в этом процессе может сыграть Международная ассоциа­ ция исламских банков (МАИБ)9, созданная по инициативе сау­ довского принца Мухаммада аль-Фейсала ас-Сауда. Цель МАИБ, по словам ее руководителя, заключается в распростра­ нении исламских принципов на банковское дело и оказании тех­ нической помощи исламским банкам. Так, в Пакистане пред­ полагается открыть отделение МАИБ, которое возглавит Мугам Али — советник президента страны по вопросам ислама10.

Исламская банковская система получила распространение не только на национальном, но и на международном уровне. Так, особое место в системе исламских банков как по характеру операций, так и по их масштабам занимает Исламский банк развития (ИБР), возникновение которого следует связывать прежде всего с реализацией стремления к исламской интеграции.

Мусульманский мир крайне неоднороден по своему составу. В него входят страны большие и малые, богатые полезными ископаемыми и вообще не имеющие их, обладающие значитель­ ными и ограниченными трудовыми ресурсами, крайне нуждаю­ щиеся во внешнем финансировании и имеющие огромные ва­ лютные излишки. Экономическая интеграция исламских стран помогла бы этим государствам в борьбе против неоколониализ­ ма, в достижении экономической независимости, в преодолении социально-экономической отсталости. Эта объективная основа исламской интеграции в 70-х годах была дополнена политиче­ ской. К концу 60-х годов на Ближнем Востоке сложилась обста­ новка, благоприятная для созыва совещания глав мусульман­ ских государств: пожар в одной из мусульманских святынь—■ мечети Аль-Акса, расположенной в оккупированном Израилем Иерусалиме, позволил Саудовской Аравии и Иордании высту-

31

пить с идеей о необходимости координации действий ислам­ ских государств для защиты мусульманских святынь. Предло­ жение короля Фейсала о созыве конференции поддержали Г. А. Насер и лидеры других стран. В результате в сентябре 1969 г. в Рабате собралась Конференция глав исламских госу­ дарств, на которой было положено начало созданию Организа­ ции исламской конференции (ОИК), куда в настоящее время входит 42 государства.

Отправной точкой на пути объединения усилий в развитии финансово-экономического сотрудничества стал Меморандум Всемирного исламского конгресса, состоявшегося в марте 1970 г. В Меморандуме подчеркивалось, что подавляющее большинство мусульманских стран еще не достигли экономической само­ стоятельности и поэтому министрам иностранных дел стран ис­ ламского мира необходимо серьезно оценить угрозу неоколо­ ниализма в отношении их государств. Меморандум рекомендо­ вал создать организацию по делам межгосударственного сотруд­ ничества в области экономики; рассматривались возможности создания общего мусульманского рынка, собственной валют­ ной зоны и, наконец, развития банковского дела на беспро­ центной основе. Однако, когда 23—25 марта 1970 г. в Джидде состоялась первая Конференция министров иностранных дел мусульманских стран, из-за серьезных разногласий между ее участниками не было принято никаких определенных решений как в политической, так и в экономической областях.

Но уже в октябре 1970 г. в Бандунге на Конгрессе Афро-

Участники Конференции поручили Академии исламских иссле­ дований при университете Аль-Азхар разработать устав банка. Проект устава обсуждался представителями 18 мусульманских государств в феврале 1972 г. Тогда же он и был принят в качест­ ве устава Исламского банка развития. Решение об открытии бан­ ка было принято на Конференции министров иностранных дел мусульманских стран (Лахор, февраль 1974 г.) и одобрено на встрече министров финансов этих стран в Джидде (август

1974 г.).

Открытие банка задержалось, однако, почти на год. И если бы не нефтедоллары, создавшие финансовую базу Исламского банка, трудно предположить, как долго еще судьба ИБР огра­ ничивалась бы одними разговорами. Несмотря на то что стра- ны-нефтеэкспортеры с «избытком» капитала взяли на себя ос­ новную роль в формировании капитала банка, оплата акций шла с большими затруднениями. Выплаченный капитал перво­ начально был установлен в размере 1240 млн. долл. (50% устав­ ного) п, а затем снижен до 950 млн. долл. (37,5%). Но и эту сумму банк смог собрать лишь к 1978 г. На последней сессии

32

(Арабский банк экономического развития Африки), было приня­ то решение об оплате всего разрешенного к выпуску капитала, т. е. 2000 исламских динаров, или 2423 млн. долл, (сейчас опла­ ченный капитал составляет 790 млн. исламских динаров, или 957 млн. долл.). Увеличение капитала начиная с 28 октября 1981 г. будет обеспечиваться пятью годовыми взносами чле­

сравнение с деятельностью западных банков, однако на фоне арабских кредитных институтов это серьезное достижение. Кре­ диты ИБР 1979 г. на общую сумму 273,2 млн. долл, сделали байк крупнейшим арабским кредитором, а в 1980 г. объем кре­ дитования ИБР возрос еще на 60%13. Согласно уставу ИБР должен осуществлять свои операции, руководствуясь предписа­ ниями ислама, запрещающими взимание процента за предо­ ставление ссуды и выплату процента за вклады. Подобное ут­ верждение присутствует в соответствующих документах всех исламских банков, однако именно ИБР наиболее точно соблю­ дает это обязательство. Это удается ему благодаря тому, что он представляет собой не что иное, как международный кре­ дитный институт помощи. По мере своих сил и возможностей ИБР стремится играть в системе ОИК такую же роль, которую Международный банк реконструкции и развития играет в миро­ вой капиталистической системе. Исходя из этого ИБР можно рассматривать в двух направлениях: во-первых, в плане срав­ нения его деятельности с другими международными кредитными организациями, предоставляющими финансовые средства раз­ вивающимся странам на льготных условиях, во-вторых, с точки зрения расстановки сил, определяющих политику банка. ИБР действует как в сфере финансирования проектов развития, так и в сфере финансирования внешней торговли. В сфере проект­ ного финансирования банк действует в направлении, традицион­ ном для международных организаций помощи, большую долю кредитов предоставляя на создание объектов инфраструктуры. Развитие инфраструктуры в мусульманских странах создает не­ обходимые предпосылки для дальнейшего развития исламской интеграции, создает почву для притока частного капитала. Од­ нако расширение деятельности Банка в этом направлении сдер­ живают общая для всех арабских банков нехватка квалифици­ рованного персонала, отсутствие опыта в финансировании круп­ ных проектов. Вследствие/ этого значительная часть кредитов ИБР направляется на финансирование торговых операций, но

и в этом случае банк стремится к расширению торгово-экономи­ ческих связей между странами — членами ИБР В качестве при­ мера можно привести кредит в 17 млн. долл., одобренный Бан­ ком в ноябре 1980 г. и предоставленный Судану для финансиро­ вания импорта из Бангладеш готовых изделий из джута 14. В то же время в последние годы растущую долю льготного кредито­ вания банка стали составлять кредиты, направляемые на под­

для финансирования расходов на импорт нефти15. Соблюдая предписания шариата, банк фактически предоставляет креди­ ты на типичных для капиталистической помощи условиях — при проектном финансировании предоставляется беспроцентный кре­ дит, но взимается 2—3% годовых за услуги в качестве комис­ сионного сбора, со сроком от 18 до 40 лет, с льготным периодом до 10 лет; при финансировании торговли взимается 5—10% стои­ мости поставляемой продукции (в соответствии с принципом «мурабаха») при оплате обычно через 2,5 года (коммерческий экспортный кредит обычно предоставляется сроком на 6 меся­ цев), что составляет все те же 2—3 % годовых. Это вполне сравнимо с условиями, на которых предоставляет свои кредиты Международная ассоциация развития (филиал МБРР).

Как и помощь развитых капиталистических стран, помощь Исламского банка развития носит строго целевой характер. Банк следит за использованием предоставляемых средств (так же как МБРР и другие международные банки). Неудивительно, что ИБР регулярно осуществляет официальные контакты на различных уровнях, обмен информацией, консультации с МБРР, Банком Англии, с различными международными организация­ ми, оказывающими помощь развивающимся странам, с частны­ ми коммерческими банками капиталистических государств, хотя все эти учреждения с точки зрения ислама занимаются ростов­ щичеством.

ИБР получает техническую помощь от Азиатского банка развития. Например, в 1976 г. в ИБР в течение 6 месяцев ра­ ботали эксперты АБР. Более того, банк намеревается участ­ вовать в операциях по совместному финансированию проектов развития в странах развивающегося мира.

Помимо льготного кредитования, которое легко оправдать с точки зрения шариата, для повышения своей жизнеспособ­

все международные институты помощи развитых капиталисти­ ческих стран). Так, все большая часть капитала банка направ­ ляется в портфельные инвестиции. В отличие от финансирова­ ния проектов развития банк покупает акции предприятий добы­

34

На последнем совещании Совета управляющих ИБР его пре­ зидент Ахмед Мухаммед Али сообщил, что из общей суммы при­ были Банка в последнем финансовом году (40 млн. долл.) бо­ лее трети дали доходы от вложений в акционерные предприя­ тия различных стран 16.

Поскольку ИБР создан как институт помощи и имеет воз­ можности для льготного кредитования, его деятельность в боль­ шей степени, чем деятельность других исламских банков, соот­ ветствует предписаниям шариата. В то же время ИБР для уве­ личения объема своих операций, расширения капитальной базы банка неминуемо должен направлять и направляет часть своих средств в коммерческие операции, доходы которых фактически не отвечают исламским принципам банковского дела.

Принятие важнейших решений и оперативное руководство банком основано примерно на тех же принципах, что и в МБРР и других международных организациях помощи. По уставу выс­ шим руководящим органом ИБР является Совет управляющих, возглавляемый президентом банка, избираемым сроком на пять лет с правом переизбрания. В Совете управляющих представ­ лены все страны — участницы банка, однако их влияние при принятии решений далеко не равноценно. Участвующее в ИБР государство имеет 500 основных голосов плюс один голос за каждую оплаченную акцию (всего к выпуску разрешено 200 тыс. акций стоимостью 10 тыс. исламских динаров каждая. Распре­ деление акционерного капитала в ИБР всю полноту власти от­ дает в руки узкого круга нефтеэкспортирующих стран (табл. 2''. В результате этого появляется возможность блокирования кан­ дидатов в члены ИБР, нежелательных с точки зрения упомя­ нутых стран ОПЕК (для приема в члены банка необходимо «квалифицированное большинство» — не менее 2/з голосов). Вот уже третий год, как приостановлено членство Египта в банке. На последней сессии ИБР в Хартуме было принято решение о приостановке членства в ИБР Афганистана.

Политику банка, в общих чертах сформулированную Сове­ том управляющих, на практике проводит Совет директоров. Из 10 его членов четверо автоматически назначаются крупней­ шими акционерами банка, остальные избираются Советом уп­ равляющих сроком на три года. При этом для переизбрания кандидат должен собрать «квалифицированное большинство». При голосовании по любому вопросу каждый член Совета ди­ ректоров имеет вес, пропорциональный числу голосов, поданных при его избрании в Совет.

Следовательно, процесс принятия решений в банке как на стратегическом, так и на оперативном уровне построен таким образом, что власть в банке принадлежит узкому кругу араб­ ских стран, в котором главную роль играет Саудовская Аравия.

Намеченное увеличение капитала банка наверняка будет осуществляться за счет стран-нефтеэкспортеров с «избытком»

капитала, что приведет к еще большей концентрации власти в их руках. В еще большей степени Саудовская Аравия, претен­ дующая на роль лидера как в арабском, так и во всем му­ сульманском мире, будет использовать ИБР в качестве провод­ ника своих интересов, в качестве средства привязать другие го­ сударства — члены банка к своей политике.

38