Контрольные вопросы по теме.

1. Охарактеризуйте наиболее важные составные части банковского менеджмента?

2. В чем состоят проблемы и способы развития банковского персонала?

3. Что характеризует ликвидность банка?

4. В чем сущность 5 "золотых" банковских правил?

5. Что такое банковский риск и каковы основные методы его снижения?

6. В чем состоит специфика банковского продукта?

7. В чем отличие основных концепций банковского маркетинга?

8. Назовите основные типы стратегического банковского маркетинга?

Заключение

История развития кредитных отношений и основного их звена – банка – насчитывает не одну сотню лет. Все это время они совершенствовались и приспосабливались под существовавшие экономические и политические структуры. Возможности экстенсивного расширения банковской сферы практически полностью исчерпаны, этому способствует ужесточение нормативных требований, насыщение кредитного рынка традиционными банковскими услугами, возрастание конкуренции в банковской сфере и другие факторы.

В жесткой конкурентной схватке за клиента победит тот, кто будет свято соблюдать четыре основных условия: широкий диапазон высококачественных услуг на основе своевременности и безукоризненности выполнения своих обязательств перед клиентами, конкурентоспособные тарифы, профессионализм, гибкость и индивидуальный подход.

Коммерческим банкам необходимо работать на перспективу и стараться предложить клиентам максимально широкий спектр услуг, в том числе создавать системы безналичных расчетов с использованием международных банковских карт, создавать сети банкоматов и операционных касс для их обслуживания с подключением торгово-сервисных предприятий по приему карт в качестве средства оплаты, предлагать кредитные программы на привлекательных условиях.

Приоритетная задача развития банка – внедрение новых банковских услуг, основанных на самых передовых банковских технологиях, потому что успех в банковском деле, в конце концов, целиком и полностью зависит от того, насколько клиент доволен качеством и оперативностью обслуживания. Для того чтобы создать стабильный и достаточно массовый клиентский поток, банки должны не только предоставить услуги, которые будут востребованы, но и обеспечить легкий доступ к ним.

Проверочные тесты по дисциплине

Выберите правильный ответ.

1. Форма организации Центрального банка РФ:

а) государственная

б) акционерная

в) смешанная

г) все ответы верны

2. Кредитная система современной России состоит из:

а) Центрального банка, коммерческих банков и специализированных небанковских учреждений

б) Государственного банка, Госстраха

в) сберегательных касс, государственного банка, страховых компаний

3. Какая из приведенных характеристик отражает сущность банковской деятельности:

а) посредничество в кредите

б) создание кредитных средств обращения

в) аккумуляция денежных средств с целью превращения их в ссудный капитал, приносящий процент

4. К активным операциям коммерческого банка относятся:

а) трастовые операции

б) кредитование предприятий

в) привлечение вкладов населения

5. К пассивным операциям коммерческого банка относят:

а) кредитование предприятий;

б) приобретение недвижимости;

в) привлечение вкладов населения.

6. К собственным ресурсам банков относятся:

а) срочные вклады населения;

б) уставный капитал;

в) межбанковские кредиты.

7. Денежные средства, образуемые за счет отчислений от прибыли и предназначенные для покрытия возможных убытков по операциям банка, это:

а) добавленный капитал

б) фонды специального назначения

в) фонд потребления

г) резервный фонд

8. Какие из вкладов являются наиболее ликвидными:

а) срочные вклады

б) вклады до востребования

9. Выделите вид расчетной услуги банка клиентам, содержащей оформление согласия платежа на списание средств с его счета:

а) переуступка прав требования

б) аваль

в) акцепт

10. Форма кредита, при которой банк списывает с расчетного счета клиента сумму, превышающую остаток средств на расчетном счете:

а) овердрафт

б) онкольный кредит

в) вексельный кредит

г) срочная ссуда

11. Определение основных направлений кредитной деятельности банка и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение риска, - это:

а) факторинг

б) кредитная политика

в) кредитный мониторинг

12. К основным видам залога относятся:

а) залог товаров в обороте

б) залог недвижимости

в) залог ценных бумаг

г) все вышеперечисленное

13. Определите вид профессиональной деятельности кредитной организации с ценными бумагами в следующем случае: банк приобрел на бирже ценные бумаги для клиента за его счет:

а) дилерская

б) клиринговая

в) брокерская

14. Денежные средства, переданные юридическими и физическими лицами на хранение в банк на определенных условиях:

а) лизинг

б) депозит

в) залог

г) факторинг

15. Способность кредитной организации своевременно оплачивать свои текущие обязательства – это:

а) ликвидность

б) кредитоспособность

в) финансовая устойчивость

16. Банк выдал кредит 400 тыс. руб. на два года по сложной ставке 20 % годовых с погашением единовременным платежом. Определить погашаемую сумму вместе с процентами за кредит:

а) 580

б) 560

в) 576

г) 600

17. Нормативы обязательных резервов коммерческих банков:

а) устанавливается ЦБ РФ;

б) устанавливаются постановлением правительства;

в) перечисляются в ЦБ РФ по усмотрению коммерческого банка.

ГЛОССАРИЙ

Активные операции банка – банковские операции по размещению денег, например, предоставление кредита клиенту.

Активно-пассивные операции банка – комиссионно-посреднические операции, т.е. услуги, которые оказывает банк за плату в виде комиссионных, процентов от сделки, например перевод денежных средств.

Акция - ценная бумага, удостоверяющая внесение ее владельцем (акционером) доли в акционерный (уставный) капитал общества. Акция дает право на получение части прибыли в виде дивидендов, право на продажу на рынке ценных бумаг, на участие в управлении акционерным обществом, имущественное право при ликвидации общества.

Банк – финансовая организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и другим банкам.

Банк акционерный – банк, созданный как акционерное общество, т. е. его уставный капитал сформирован за счет выпуска акций.

Банк коммерческий – негосударственное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции в целях получения прибыли.

Банк кооперативный – банк, созданный путем добровольного объединения лиц, его уставный капитал сформирован на долевой основе за счет взносов членов, по форме соответствует обществу с ограниченной ответственностью.