7.6. Управление доходами и прибылью банка

Для количественного измерения доходов или прибыли используется ряд показателей, наиболее важные из которых – показатели рентабельности ,В том числе рентабельность капитала (R₁), рентабельность активов (R₂), рентабельность активов, приносящих доход (R₃), рентабельность работы персонала (R₄), Рентабельность отдельных банковских операций (R₅).

;

; ;

.

Существуют разные группы доходов:

1. Адекватные доходы – наиболее высокие по качеству доходы, получаемые от основных видов банковской деятельности;

2. Случайные доходы – низкие по качеству, спекулятивные доходы от валютного арбитража, краткосрочных операций с ценными бумагами, полученные штрафы, реализация активов и др.;

3. Авантюрные доходы – очень низкие по качеству доходы, получаемые при нарушении банком договоров.

Цель управления доходами – совмещение количественных и качественных характеристик дохода. Управление доходами осуществляется на уровне конкретного продукта, групп и всего банковского портфеля.

7.7. Управление банковскими рисками

Риск – вероятность возникновения убытков или неполучения доходов по сравнению с прогнозируемым планом.

Задачи управления банковскими рисками:

1. Классификация рисков по их видам (рис. 15);

2. Выявление взаимозависимости между различными группами риска:

3. Определение целей и принципов управления рисками;

4. Выделение этапов и организация работ;

5. Выбор способов снижения рисков.

Систематический

Несистематический

Факторинг

Клиринг

Кредитование

Рис. 15. Классификация рисков

Управление рисками ориентировано на:

1. избежание риска;

2. удержание риска за инвестором;

3. перевод риска на третье лицо.

Важнейшие принципы управления банковскими рисками:

1. Нельзя рисковать больше, чем может позволить собственный капитал;

2. Необходимо тщательно просчитать последствия рисков;

3. Нельзя рисковать многим ради малого.

Этапы управления риском:

1. определение сферы риска;

2. количественная оценка риска;

3. разработка программы мероприятий по снижению риска;

4. мониторинг.

Основные способы снижения риска:

1. Диверсификация;

2. Лимитирование;

3. Самострахование – создание резервов;

4. Хеджирование;

5. Оценка кредитоспособности заемщика.

7.8. Менеджмент персонала банка

Управление персоналом включает:

1. планирование потребности в квалифицированных сотрудниках;

2. составление штатного расписания и разработка должностных инструкций;

3. подбор персонала и формирование коллектива;

4. анализ качества работы и контроль;

5. разработка программы профессиональной подготовки и повышения квалификации;

6. аттестация сотрудников.

Этапы развития персонала:

1. Повышение квалификации;

2. Планирование карьеры;

3. Структурирование труда.

Факторы эффективности менеджмента персонала:

а) профессиональный рост (обязательное специальное образование);

б) мотивация (материальное вознаграждение, престижность работы, социальные привилегии);

в) стиль руководства – справедливость требований и доброжелательный микроклимат в коллективе.