- •Введение
- •1. Основы организации деятельности коммерческого банка
- •1.1 Коммерческий банк как кредитная организация
- •1.2. Активные и пассивные операции банков
- •1.3. Собственный капитал банка
- •1.4. Привлеченные средства банка
- •2. Расчетно-кассовое обслуживание банка
- •2.1 Организация ведения кассовых операций
- •2.2 Открытие и ведение банковских счетов
- •2.3 Организация безналичных расчетов в коммерческом банке
- •Расчеты платежными поручениями
- •Расчеты чеками
- •Расчеты аккредитивами
- •Расчеты по инкассо
- •2.4 Межбанковские расчеты
- •3. Кредитные операции банков
- •3.1. Сущность и основные элементы кредитной политики банка
- •3.2. Классификация кредитов
- •3.3. Кредитный портфель банка
- •3.4. Формы обеспечения возвратности кредита
- •3.5. Организация процесса кредитования
- •4. Операции банков с ценными бумагами
- •4.1. Банки на рынке ценных бумаг
- •4.2. Выпуск банком собственных ценных бумаг
- •4.3. Операции банка на первичном рынке ценных бумаг
- •4.4. Операции на вторичном рынке ценных бумаг
- •4.5. Деятельность банка на вексельном рынке
- •5. Валютные операции коммерческого банка и обслуживание внешнеэкономической деятельности предприятий
- •5.1. Классификация валютных операций банков
- •5.2. Обслуживание банком экспортно-импортных операций клиентов
- •5.3. Особенности проведения конверсионных операций
- •6. Перспективные направления развития банковских услуг
- •6.1. Комплексное обслуживание клиентов и внедрение системы «клиент-банк»
- •6.2. Развитие пластиковых платежных систем
- •Контрольные вопросы по теме
- •7. Банковский менеджмент и маркетинг
- •7.1. Понятие и содержание банковского менеджмента
- •7.2 Стратегический менеджмент в банке
- •7.3. Управление пассивами банка
- •7.4. Управление активами банка
- •7.5. Управление ликвидностью банка
- •7.6. Управление доходами и прибылью банка
- •7.7. Управление банковскими рисками
- •7.8. Менеджмент персонала банка
- •7.9. Особенности банковского маркетинга
- •Концепции банковского маркетинга
- •7.10. Стратегии банковского маркетинга
- •7.11. Методы распространения банковских услуг
- •Контрольные вопросы по теме.
- •Заключение
- •Проверочные тесты по дисциплине
- •Банк специализированный – банк, осуществляющий определенные виды операций и обслуживающий определенную категорию клиентов.
- •Реструктуризация банковской системы – коренное изменение, преобразование банковской системы, затрагивающее ее структуру, организацию.
- •Трастовые операции – операции по доверительному управлению имуществом, например ценными бумагами.
- •Финансовые ресурсы - денежные средства, используемые предприятием, банком в своей производственной, хозяйственной и финансовой деятельности.
- •Эмиссия – выпуск в обращение денег или ценных бумаг. Библиографический список
- •Оглавление
- •Банковское дело в авторской редакции
- •394026 Воронеж, Московский просп., 14
Контрольные вопросы по теме
В чем сущность и особенности системы «банк-клиент»?
Преимущества системы «банк-клиент».
В чем смысл авторизации банковской карты?
В чем отличие кредитной карты от дебитовой?
Проблемы, тормозящие развитие пластиковых платежных систем.
7. Банковский менеджмент и маркетинг
7.1. Понятие и содержание банковского менеджмента
Банковский менеджмент – это самостоятельный вид деятельности банков.
Основные принципы банковского менеджмента:
1. Учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка.
2. Нормативный учет требований ЦБ РФ.
3. Ориентация в деятельности на рыночный спрос на услуги банка.
4. Оптимизация доходности и рисков операций.
5. Сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.
Банковский менеджмент осуществляет общие и конкретные функции.
Общие функции:
прогнозирование;
планирование;
учет и контроль;
организация;
анализ;
регулирование;
стимулирование;
координация.
Конкретные функции:
выбор долговременной стратегии банковской деятельности, разработка банковской политики;
координация целей управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
организация технологического цикла банковской деятельности.
Различают три основных вида банковского менеджмента:
1. Стратегический менеджмент включает определение общей концепции развития кредитных организаций, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по их реализации, формирование оптимальной организационной структуры и др.;
2. Финансовый менеджмент – это управление финансово-экономической деятельностью банка, которая включает управление капиталом, активами пассивами, ликвидностью, доходностью, банковскими рисками;
3. Менеджмент персонала – управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.
Различают следующие типы менеджмента:
пассивный менеджмент – следование за любыми изменениями параметров окружающей среды;
менеджмент пассивного действия – возможная нейтрализация отдельных возмущающих воздействий, а за остальными пассивное следование;
менеджмент активного действия – выбор и усвоение позитивных внешних воздействий и нейтрализацию остальных;
активный менеджмент – активное воздействие и формирование благоприятных изменений отдельных параметров окружающей среды.
7.2 Стратегический менеджмент в банке
Стратегия банка – совокупность наиболее значимых целей его организации и последующего функционирования на рынке, а также возможные варианты подходов к практической реализации цели.
Ориентация стратегических целей определяется миссией банка и включает: внешнюю ориентацию, т. е. определение конкретной стратегии и внутреннюю ориентацию, т. е. определение приоритетов управления собственной деятельностью.
Общая структура стратегии состоит из:
стратегии развития (миссии банка);
стратегии развития «хозяйственного портфеля», в т. ч.:
конкурентной стратегии;
финансовой стратегии;
кадровой стратегии;
стратегии обеспечения безопасности;
стратегии управления рисками.
Конкурентная стратегия предполагает стратегические решения по отдельным видам деятельности и банковским операциям.
Основные подходы к формированию стратегии банка:
Традиционный. Предполагает разработку стратегии собственниками банка или его первым исполнительным руководителем.
Конкурсный. В большей степени характерен для вновь создаваемых банков. При нем одновременно разрабатываются альтернативные варианты стратегий и выбирается наилучший.
Интегративный подход характерен для реорганизуемых банков. Стратегия разрабатывается силами руководителей подразделений банка. Отдельные разделы разрабатываются соответствующими специалистами, а затем руководитель интегрирует эти разработки в общую стратегию банка.
Особенности формирования стратегии отечественных банков:
Невозможность разработки отдельной долгосрочной стратегии из-за нестабильности макросреды и слабой прогнозируемости государственной финансовой политики.
Невозможность четкого определения приоритетов конкурентной стратегии банков из-за недостатка информации о состоянии и развитии финансовых рынков.
Ограниченность масштабов стратегических целей банка из-за недостаточности исходного ресурсного обеспечения.
Банк должен разрабатывать стратегический план, отражающий дерево целей и последовательность их реализации. Разработка такого плана осуществляется в несколько этапов:
постановка задач и выбор миссии банка.
Миссия банка – сверхзадача, отличающая его от конкурентов в собственных глазах и в глазах клиентов, это причина появления и цель функционирования на соответствующем рынке.
При разработке миссии необходимо: учитывать реальный потенциал банка, не допускать ориентации только на извлечение максимальной прибыли для собственников; следует закреплять миссию соответствующим программным документом.
определение стратегических целей банка.
Они должны отвечать следующим требованиям: конкретность, измеримость, реальность, ориентированность во времени, совместимость с другими целями и миссией.