5.5. Деньги и их функции. Закон денежного обращения

В ходе предшествующего исследования мы вплотную подошли к понятию денег. Пришли к выводу о закономерности их появления и обязательности практического использования. Пора дать им определение.

Деньги – особый товар, всеобщий эквивалент (равностоимость) или всеобщая эквивалентная форма стоимости всех других товаров. Специфическое свойство денег – выражать стоимость любого другого товара, служить всеобщим орудием обмена.

Выше мы видели, что уже в самой ранней форме обмена, когда один товар обменивается на другой, заключён зародыш денежной формы. В этом меновом отношении товар А выражает свою меновую стоимость в потребительной стоимости товара В. Последняя выполняет роль эквивалента для товара А, приобретает эквивалентную форму стоимости. Её первая особенность заключается в том, что потребительная стоимость товара В становится формой проявления своей противоположности – стоимости (меновой). Из неё вытекает её вторая особенность: конкретный труд, затраченный на производство товара В, становится формой проявления своей противоположности – абстрактного человеческого труда. Тем самым уже здесь выражается общественная связь между товаровладельцами, их труд выступает как общественный. Отсюда вытекает третья особенность эквивалентной формы: частный труд, затраченный на производство товара В, служит непосредственной формой проявления его противоположности – общественного труда.

По мере развития обмена, как мы видим, простая форма стоимости превращается в полную или развёрнутую, форму стоимости. С развитием товарного производства и разделением общественного труда наиболее часто обмениваемый товар (ходовой) становится средством обмена для многих товаров. Так постепенно совершается переход от развёрнутой ко всеобщей форме стоимости, при которой процесс обмена опосредствуется всеобщим эквивалентом. В роли такового и выступают деньги.

Наилучшим образом функции денежного товара, как показал многовековой опыт, выполняют благородные металлы (золото и серебро). Они обладают высокой потребительной стоимостью, в чём не надо убеждать студенток. Важные достоинства благородных металлов – высокая стоимость в малом объёме (портативность), транспортабельность; они не подвержены порче (окислению). Благородные металлы достаточно редки, а их подделка затруднительна.

В современном мире функции денег повсеместно выполняют бумажные деньги – неполноценные заменители золота, т. е. господствует девизная система денежного обращения. Девизы – это различные платёжные средства (переводы, чеки, аккредитивы, платёжные требования, платёжные поручения и векселя), иностранные банковские билеты и монеты, иностранная валюта.

Деньги в наличной форме (налицо, в документарной форме на бумажных носителях) – это векселя на предъявителя, выпущенные в обращение (эмитированные) Центральным Банком России (или другой страны).

Первоначальной формой денег в древней Руси были скот и меха. Скот (кожаные деньги), куны (мех куницы) и более мелкие единицы в виде «резаны», «ногаты», белки и др. являлись основными измерителями ценности в древней торговле. Но летописи и «Русская Правда» уже говорят о скоте и о кунах как о металлических деньгах, лишь сохранивших старое название «меховых» денег, на которые идёт счёт при товарообмене, платится дань, взимаются штрафы. Гривна кун (прежде целый мех куницы) стала главной счётной металлической денежной единицей торговли при взимании дани ещё в древний период. Олег в Новгороде в 882 г. «устави варягом дань даяти гривен триста на лето» (Лаврентьевская летопись, 882 г.).

Давнее появление денег и металлических монет на Руси – косвенный, но верный признак высокого уровня развития производительных сил, интенсивной торговли. В русской земле найдены «целые капиталы» в куфических (арабских) монетах VIII – XI в.в. Купеческие караваны русов путешествовали двумя различными маршрутами: по Днепру к Чёрному морю и в Византию, либо по Волге к Каспийскому морю и далее в Багдад.

Первый русский рубль появился в XIII в. в древнем Новгороде. Это был брусок серебра весом в 200 граммов, обрубленный по концам (отсюда – «рубль»). Один рубль равнялся десяти гривнам. Отсюда и пошла русская десятичная монетная система: один рубль равен десяти гривенникам; один гривенник равен десяти копейкам.

Впоследствии эта система была заимствована у нас многими странами, а в США введена только в конце XVIII в.

В 1534 г. во время правления Елены Глинской, матери Ивана Грозного, была создана первая в нашей стране денежная система с едиными правилами чеканки монет. При Василии Шуйском в начале XVIIв. были выпущены первые русские золотые монеты, серебряные копейки, полукопейки («денежки») и серебряные рубли появились при Петре Первом.

Выдающейся государственной деятельнице Екатерине II страна обязана появлением бумажных денег. Развитие получает финансовая система страны, появляются разменные банки. Они принимали вклады металлической монетой в обмен на ассигнации и с обязательством обратной выдачи вкладов по их востребованию. Вспомним бессмертное творение Н. В. Гоголя «Ревизор». Взяткодатели и взяткополучатели, оперируя суммой взятки, всякий раз добавляют: «ассигнациями». Бумажные деньги ещё не закрепились в сознании как единственные.

В 1841 г. появились первые русские кредитные деньги.

Денежное обращение и финансовая политика русского государства в целом носят новаторский характер при Николае II, прежде всего благодаря известному государственному деятелю и реформатору С. Ю. Витте (1849 – 1915). В стране существовала высокая инфляция, которая была выгодна крупным землевладельцам, вывозящим хлеб на внешний рынок за золото. Для молодой российской буржуазии, напротив, инфляция создавала большие трудности. Перед страной стояла задача перехода к золотому стандарту. Но для такого перехода требовался золотой запас государства, на создание которого были направлены усилия Витте как министра финансов. Предпринимались меры по достижению активного внешнеторгового баланса. Россия получила 3 млрд. золотых рублей внешних кредитов. Золотой запас страны составил в 1897 г. 1 млрд. 95 млн. рублей и был самым крупным в мире. В основном был устранён дефицит государственного бюджета. Российская валюта оставалась твёрдой до Первой мировой войны.

Удавалось поддерживать стабильность цен. Усилился прилив отечественных и иностранных капиталов в экономику. Важное внимание уделялось железнодорожному строительству. За годы службы С. Ю. Витте на посту министра финансов протяжённость железных дорог увеличилась на 25 тысяч вёрст.

Реформы С. Ю. Витте не единственный пример из новой экономической истории, иллюстрирующий способность Правительства поставить денежно-кредитную политику на службу процветания страны. Достойны упоминания реформы Г. Сокольникова, наркома финансов России после Октябрьской революции 1917 г. Удалось решить задачу создания устойчивой денежной системы и стабилизации рубля в очень сложное время. Реформа Наркомата финансов носила творческий, созидательный характер и была вполне адекватна требованиям времени.

Ещё в 1918 г. Г. Сокольников возражал против безудержной денежной эмиссии, предлагая повесить возле ВСНХ лозунг: «Эмиссия – опиум для народного хозяйства». Как актуально выглядит лозунг для 90-х годов ХХ в., когда наши реформаторы конструировали «финансовые пирамиды», манипулировали денежной массой по рецептам западных монетаристов, но успеха не имели! Не случайно их за подражательность и импульсивность действий стали называть чикагскими мальчиками.

Сущность денег проявляется в их функциях. Первая функция денег – мера стоимости, состоит в том, что они выражают стоимость всех других товаров. Выражение стоимости товара в деньгах – это его цена.

Процесс ценообразования и функционирования денег как меры стоимости неразрывно связан с реальным меновым процессом, в котором деньги функционируют как средство обращения. В этом качестве появление денег мимолётно, а функцию средств обращения способны успешно выполнять бумажные деньги. Последние являются символом стоимости, что и достаточно в актах купли-продажи, так как по экономическим правилам государства все участники сделок обязаны принимать бумажные деньги в качестве расчетного средства.

Из меры стоимости и средства обращения вытекают остальные функции денег. Если товаропроизводитель продал свой товар и не превратил вырученные деньги в другой товар, он накапливает их. Деньги становятся сокровищем. Функцию накопления могут выполнять только полноценные деньги со стабильным или растущим курсом и свободно конвертируемые (без затруднений обмениваемые на денежные знаки других стран).

Реальностью нашей экономики стала её долларизация с искусственно завышенным курсом доллара, далеко отстоящим от реального курса по паритету покупательной способности. По существу наша страна переплачивает зарубежным партнёрам по международным сделкам.

Из процесса товарного обращения, когда оплата товара производится не в момент его продажи, а через известный срок после неё, возникает функция денег как средства платежа. В этом качестве деньги имеют широкую сферу функционирования: при выдаче заработной платы, при погашении всякого рода финансовых обязательств, вообще, во всех случаях, когда деньги выступают не как мимолётный посредник движения товаров, а совершают самостоятельное движение, переходя при уплате за товар от одного собственника к другому.

Появление денег в качестве средства платежа исторически и экономически обусловлено, глубоко закономерно и практически важно. Начало процесса производства продукции и процесс её реализации часто разделены значительным отрезком времени. Аграрная экономика, например, из века в век сохраняет сезонный характер производства. Очевидно эта специфика сельского хозяйства практически вечная. Аграрник реализует свою продукцию осенью, получая за неё деньги. В дело он их употребит весной, с началом посевных работ. Обращение товаров и денег распадается у аграрника на части:

¦

Т – Д¦ – Т

¦

Обменивая свой товар на деньги (Т – Д), т. е. продавая товар, аграрник совершает «половину» сделки. По прошествии времени на деньги как средство платежа он приобретёт товары в промышленности и выполнит, таким образом, вторую «половину» сделки (Д – Т). Если же производство не носит сезонного характера, процесс может идти по схеме Т – Д – Т беспрерывно.

Современные бумажные деньги в значительной степени обязаны своим появлением функции денег именно как средства платежа. Закономерно и появление коммерческого кредита. Кредит, который предоставляют друг другу товаропроизводители, отражается в специальном документе – векселе. Вексель – это долговая расписка. Вексель может переходить из рук в руки вплоть до момента погашения, выполняя функцию денег. Когда банк принимает соответствующую долговую расписку и вместо неё выпускает свой вексель – банкноту, появляется новый тип денег – кредитные деньги. Мы все пользуемся деньгами, являющимися векселями Центрального Банка России на предъявителя.

В настоящее время деньги, применяемые во всех странах, имеют преимущественно кредитную природу. Эффективно применение денег в форме записи на счетах, т. е. в безналичной форме. Предприятия между собой рассчитываются именно так, без участия денег на специальных бумажных носителях. Деньги в наличной форме успешно вытесняются также чеками, кредитными картами.

Развитие товарно-денежных отношений за пределами национальных границ, образование мирового рынка породили новую функцию – всемирных (мировых) денег.

Деньги как финансовый актив обладают очень высокой ликвидностью, т. е. способностью быстро и без потерь обмениваться на другие активы. Поэтому они могут использоваться для накопления стоимости, а не для капитализации. Часть денег их обладатели хранят на руках по мотиву предосторожности или в ожидании благоприятного варианта капитализации, например, в ценные бумаги.

Товарная масса, поступающая на рынок, должна быть обменена на деньги. Поэтому и денежная масса должна присутствовать на рынке в строго определённом количестве, подчиняясь закону денежного обращения. В соответствии с ним количество денежной массы (Д) определяется следующим образом:

Р – К + П – ВП

Д = ---------------------,

О

где Р – сумма цен товаров, подлежащих реализации;

К – сумма цен товаров, платежи по которым выходят за пределы данного периода;

П – сумма цен товаров, сроки платежей по которым наступили;

ВП – сумма взаимопогашаемых платежей;

О – среднее число оборотов одноимённой денежной единицы.

В макроэкономике широко используется уравнение обмена, или уравнение И. Фишера (по фамилии американского экономиста). Оно используется для оценки общей макроэкономической ситуации в стране и для регулирования денежной массы в обращении. В нём вы легко узнаете только что приведённые и заметите отклонения, которые советуем объяснить самостоятельно. Уравнение обмена записывается следующим образом:

P * Q

P * Q = M * V и M = ---------,

V

Где М – количество денег, находящихся в обращении;

Р – средний уровень товарных цен (меновая ценность денежной единицы);

Q – количество товаров;

V – скорость обращения денег.

Зависимость между совокупным предложением товаров и услуг (P * Q) и совокупным спросом (M * V) получила название уравнения обмена. Уравнение обмена используется для обоснования так называемой количественной теории денег, согласно которой уровень товарных цен (Р) растёт пропорционально увеличению количества денег (М).

Если агрегат P * Q больше противостоящего на стороне спроса агрегата M * V, появляются трудности с реализацией товарной массы. В обратной ситуации (M*V > P*Q) наблюдается инфляция спроса: часть денег относительно избыточна и не имеет товарных эквивалентов на рынках. В результате покупательная способность денег снижается, все цены растут, что и означает инфляцию.

Если правительство зафиксирует товарные цены («заморозит»), инфляция не остановится. Она просто перейдёт в скрытую форму, что и имело место в СССР в 80-е годы. Существуют различные способы борьбы с инфляцией спроса методами «сжатия» (ограничения) денежной массы. Они будут рассмотрены ниже.