Рисковые обстоятельства

• Объективные рисковые обстоятельства.

• Субъективные рисковые обстоятельства.

Все то, что может являться страховым событием, зависит от вида страхования. Например, в страховании имущества страховым событием является гибель или повреждение основных фондов в результате аварии или стихийного бедствия. А в страховании кредитов – непогашение заемщиком суммы, обусловленной договором, после наступления срока платежа.

Страховая стоимость – фактическая стоимость объекта страхования. Например, рыночная стоимость имущества при имущественном страховании. При страховании ответственности страховая сумма конкретно может и не указываться, но ее объем не должен превышать размера прямого ущерба.

Страховая сумма (или страховое обеспечение) – определенная договором или законом денежная сумма. Эта сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования. В личном страховании сумма устанавливается по соглашению сторон.

Страховой взнос (платеж) может распределяться в зависимости от определенных показателей. Например, по характеру риска он может быть постоянным, т.е. средним по времени, или натуральным, привязанным к определенному отрезку времени. По форме уплаты платеж может быть единовременным, текущим, годовым или рассроченным.

Страхование осуществляется, как правило, в денежной форме. Система построена на внесении страхователями определенной суммы платежей в специальный страховой денежный фонд. Из этого фонда производится страховое возмещение ущерба страхователю в том случае, если произошло страховое событие и произведена оценка страховой выплаты.

Страховое возмещение – сумма, выплачиваемая страховщиком в возмещение ущерба, причиненного страховым случаем имуществу страхователя (или его имущественным интересам). Его размер зависит от страховой суммы, системы страхового обеспечения и франшизы. Франшиза – это условие страхового договора, предусматривающее освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера.

Глава 6 Методические рекомендации по разработке и оформлению бизнес-плана

6.1. Порядок разработки бизнес-плана

6.1.1. Анализ среды

Нет такого предприятия, которое бы функционировало вне времени и пространства. Стало быть, внешняя и внутренняя среда оказывают воздействие на планы фирмы. Чтобы оценить это воздействие, проводят анализ среды функционирования предприятия. Глубина зондирования среды зависит от целей проекта и от заказчика. Она включает:

• Общеэкономический анализ.

• Отраслевой анализ.

• Микроэкономический анализ.

В ходе общеэкономического анализа рассматриваются:

• темпы экономического роста;

• уровень социально-политической стабильности;

• уровень правовой стабильности;

• уровень инфляции;

• стабильность национальной валюты;

• состояние платежного баланса страны;

• уровень процентной ставки за кредит;

• размеры и динамика государственных расходов и инвестиций;

• развитость рыночной инфраструктуры.

В отраслевой анализ входит рассмотрение следующих вопросов:

• темпы и перспективы роста отрасли;

• состояние рынков сбыта;

• уровень конкуренции;

• наличие специальных налоговых режимов и элементов государственного регулирования;

• особенность ниши, которую займет объект реализации проекта.

Микроэкономический (локальный) анализ включает в себя анализ всех существующих в настоящий момент сторон деятельности фирмы. Он может быть представлен в виде исходного бизнес-плана, в котором отражены следующие аспекты:

• история фирмы;

• правовой статус;

• состояние контрактов;

• состояние производства;

• выпускаемая продукция;

• структура управления;

• финансовое состояние фирмы;

• состояние социальной сферы;

• маркетинговая политика.