11. Формы и методы перестрахования

Договор перестрахования - это соглашение м/д профессиональными страховщиками о передаче цедентом цессионеру доли ответственности по застрахованному риску в целях сохранения своей фин. устойчивости и сбалансированности своего страх. портфеля.

Выделяют 2 основные формы перестрахования:

1. 1) Факультативное (добровольное) перестрахование - осущ в индив порядке, когда на каждый отд риск закл отд договор. Здесь как цеденту, так и цессионеру предоставляется возможность индивидуальной оценки риска и в зависимости от этого принятие опр-ного решения: цеденту - о передаче риска, цессионеру (перестраховщику) - о приеме риска.

«-» для цедента:

1) Отток информации у цедента;

2) Промежуток времени м/д заключением оригинального договора и договора перестрахования, т.е. цедент должен передать часть риска до начала отв-ти за этот риск;

3) Дополнительные административные расходы, к-рые будут занижать размер премии цедента.

«+» для цессионера:

1) Полная информация о принимаемых рисках;

2) Оптимальный отбор рисков, принимаемых на перестрахование.

2) Облигаторная форма – предполагает, что договор заключается по группе однородных рисков и при этом на каждую из сторон накл определенные обязательства.

«+» для цедента:

1) ДП вступает в силу с момента заключения оригинального договора;

2) Сокращение административных расходов.

«-» для цессионера:

1) Отсутствует отбор рисков.

Разновидности этих форм:

1) Факультативно-облигаторная форма (т.е. факультатив для цедента). Дает право цеденту отбирать риски, подлежащие перестрахованию, а цессионер обязан принять все риски, к-рые ему передал цедент;

2) Облигаторно-факультативная форма. Здесь цедент обязан передавать риски согласно усл закл договора, цессионер имеет право на их отбор. Используется при взаимоотношениях головной компании с филиалами.

Методы проведения перестрахования:

1 Метод - Пропорциональное перестрахование

Основой явл-ся долевое участие сторон в распределении ответственности и в соот-вии с этой же долей распределяется страх. сумма, страх. премия и участие в убытках.

Пропорциональное перестрахование строится на страховой сумме!!

Виды договоров пропорционального перестрахования:

1) Квотный договор. В этих договорах доля участия цедента и цессионера выражается в установленном %-те от страховой суммы, но цессионер может устанавливать лимит своей ответственности по ДП;

2) Договор эксцедент суммы - если стр сумма по договору превышает собств удержания цедента, то риски передаются в пределах определенного лимита (эксцедента), кот обычно устанавл кратным собств удержанию.

Достоинства квотного договора:

1) Простое управление, требующее небольших затрат;

2) Защита большого кол-ва рисков.

Недостатки (для облигаторной формы):

1) При достаточной фин. стабильности цедент мог бы некоторые риски не перестраховывать;

2) Отсутствует защита при кумуляции рисков (для облигаторной и для факультативной формы);

3) Недостаточна защита от крупных рисков.

Достоинства эксцедентных договоров:

1) За счет денежного передела страховой портфель становится однородным;

2) Цедент оплачивает перестраховочную премию только по тем рискам, к-рые он не в состоянии оставить на своей ответственности.

Недостатки эксцедентных договоров:

1) Увеличение административных расходов по сравнению с квотным договором;

2) Сложность в определении размера собственного удержания.

2) Квотно-эксцедентный договор. На практике очень редко. Применяется в том случае, если страховщик вводит новый вид страхования. Эксцедент строится сверх квоты.