5. Денежный оборот: структура и инструменты

Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах, обслуживающий движение товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в экономике.

Денежный оборот отображает процессы создания, распределения и перераспределения валового внутреннего продукта и национального дохода.

Структура денежного оборота – это процентное соотношение м/ду наличным и безналичным денежным оборотом.

В структуре денежного оборота различают платежный, безналичный и налично-денежный оборот.

1.Платежный оборот - это процесс движения различных платежных средств, применяемых в стране. Данное понятие включает движение денег в налично-денежном и безналичном оборотах, а также движение других платежных инструментов: чеков, векселей, депозитных сертификатов и др., получивших название «обращающихся инструментов».

2.Налично-денежный оборот - это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот. Данный оборот в осн связан с поступлением ден-х доходов населения и их расходованием:

-оплата труда, выплата др. ден/дох; - внесение денег населения во вклады и получение по вкладам; - выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по дог-рам с/я; - выдача КБ потребительских кредитов; оплата ц/б и выплата по ним дохода; платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на периодическую печать; - уплата населением н-гов в б-т и др. Налично – ден-й оборот между п/п незначителен, т.к. основная часть расчетов совершается б/н путем. С участием граждан, не занимающихся п/п-кой д-тью, разрешено осущ-лять расчеты как нал-ми деньгами без ограничения сумм, так и в без/нал. форме. Однако, расчеты с гражданами связанными с п/п-кой д-тью, должны производится в б/н порялке.

Принцыпы налично-денежного оборота:

1.Все предпр-я(орг-ции) должны хранить наличные деньги в комерч.банках, за исключением части установленной лимитом.

2.Банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности, а также установлен лимит расчетов в один день с одним юр.лицом по одной сделке не превышающей 100 т.р.

3.Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке.

4.Наличные деньги предпр-я могут получать только в обслуживающих их учреждениях банка.

3.Безналичный оборот - движение денег посредством записи по счетам, т.е. движение стоимости без участия наличных денег. Б/н расчеты имеют важное значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении нал/денег в обращении, снижение издержек обращения.

Б/н оборот сост-ет значительную часть ден оборота страны. Чем шире применяются б/н расчеты, тем меньше требуется нал денег, уменьшаются издержки обращения. Такие расчеты способствуют концентрации ден.рес. банков. Временно свободные ден. ср-ва юр. лиц хранящиеся в банках – один из источников кредитования, позволяет развивать кред. отношения.

Соотношение между Н и Б оборотом определяет структуру денежного оборота. Необходимо отметить, что в различных странах соотношение между нал-ым и безнал-м расчетом разное. Например, в США на налич оборот приходится 8-10%, остальное – безналичный (90%). В Нигерии - безнал. 8-10%, остальное нал-й, в РФ на безналичный оборот прих-ся 70%.

В разных странах структура ден.оборота различна, она зависит от факторов:

1.Наличие теневого сектора в экон-ке, т.е. чем шире этот сектор, тем большую долю в обороте занимают наличные деньги.

2.Фактор приемлемости для экон-ки субъектов системы налогооблож-я, т.е чем больше будут недовольны хозяйств-е субъекты, существующей системой нал/я, тем больше доля наличных денег.

3.Уровень развития банковских технологий. Более высокий уровень предполагает увеличение доли безнал.оборота.

Тем не менее, характерной особенностью современных государст является то, что в структуре их ден.оборота преобладают безналичные деньги.

Движение налич.денег между субъектами осуществляется непосредственно самими субъектами, а движение безнал.денег всегда осущ-ся только с применением специальных инструментов.

Инструменты безналичного денежного оборота:

1) Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

2) Вексель - это безусловное письменное долговое обяз-во в строго устан-ной з-ном форме, дающее его влад-цу бесспорное право по наступлению срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе ден. суммы.

3) Платежное поручение - это распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке. Является доминирующим инструментом в РФ. Плат.пор-е прин-ся к исполнению только при наличии необходимой суммы на счете клиента, для некоторых клиентов допускается овердрафт. Плат.пор-я исполняются банком не позднее 2 раб.дня.

4) Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство, принимаемое банком (далее - банк-эмитент) по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку (далее - исполняющий банк) произвести такие платежи.

5) Платежное требование или инкассо является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Инкассовая операция противоположна банковскому переводу. В переводах инициатор операции – плательщик; в инкассо получатель не сам выставляет плат-е требование плательщику, а поручает это банку.

7) Пластиковая карта. Банковская карта - это документ, изготовленный из пластика, согласно международным стандартам по качеству и размерам (86,5x53,9x0,76 мм). С ее помощью можно оплатить покупки в торгово-сервисной сети, а также снять наличные деньги со счета в банке. 

(Особенности д. обращения в рын. модель: деньги обслуживают преимущественно рын отношен и лишь частично распределительные, д.обращ децентрализовано (гос-во определ-ет основные законные формы движения), отсутствие четкое законное деление м/у нал и безнал д.оборотом, функционирует в условиях существования разл форм собств-ти (частная, гос-я), функционирует мех-м банковского мультипликатора, эмиссию безналичных денег осущ-ет система КБ на основе кредитных операций (эмиссию нал денег осущ-ет ЦБ).

Особенности д.обращения в админ. модели: нал и безнал оборот обслуживают распределительные отношения, четко опред сделки нал и безнал оборотов, д.оборот централизован (движение денег ч\з ЦБ), нал и безнал оборот осущ-ся независимо друг от друга, отсутствие мех-м банковского мультипликатора, существовала монополия гос-ва на эмиссию нал-х и безнал-х денег.)

Структуру денежного оборота можно охарактеризовать по разным критериям: по экономическому содержанию и по форме функционирующих в нем денег.

По экономическому содержанию отдельных частей денежного оборота, обслуживающему разные сферы денежных отношений, его можно подразделить: – на денежно-товарный оборот (денежно-расчетный), обслуживающий рынок средств производства, рынок продуктов потребления и услуг, рынок рабочей силы;

– на денежный оборот, связанный с платежами нетоварного характера (денежно-кредитный и денежно-финансовый обороты), обслуживающий рынок кредитных ресурсов, рынок ценных бумаг, валютный рынок.

При этом деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую в соответствии со складывающейся конъюнктурой рынка в результате действия закона спроса и предложения.