III. По территориальному признаку распределения страховой деятельности:

- региональное С. (Н: в Хаб-ке 14);

- С. на терр-ии нац-ного рынка;

- С. на терр-ии иностранных гос-в;

- смешанное С. (т.е. как на внешних, так и на внутр. рынках)

ΙV. По форме проведения страхования:

- перестрахование;

- сострахование

Сострахование – прямое страхование, при котором два или более страховщика участвуют определенными долями в страховании одного и того-же риска.

Перестрахование - вторичное страхование, при котором один страховщик (цедент) передает часть ответственности по риску другому страховщику (цессионеру) с целью создания сбалансированного финансового портфеля.

V. По кол-ву лиц, указанных в договоре:

– коллективное страхование

– индивидуальное

Обязательное и добровольное страхование

Обяз-ное страхование осущ-ся в силу различных з-нов. Данные законы опред-ют виды, порядок и условия проведения обяз. стр-ния.

Выделяют 3 разновидности обяз-ного страх-ния:

1) Обязательное имущ-ное С. (Н: обяз. С. заложенного имущ-ва, ипотечное С., С. проф. отв-ти, огневое С.);

2) Обязательное личное С.:

- ОМС (согласно з-ну, жизнь частных детективов должна страховаться)

3) Обязательное гос-ное С. жизни и здоровья гос. служащих (военные, врачи, раб-ки нал. службы, судьи, депутаты, президент, раб-ки милиции).

Основные принципы обязательного страхования:

1) П-п законодательной инициативы;

2) П-п автоматичности;

3) П-п бессрочности (т.е. пока я имею данный объект, я обязан его страховать).

Добровольное страхование осущ-ся на основе д-ра м/д страхователем и страх-ком. Осущ-ся на основании след-щих принципов:

1) П-п добровольности;

2) П-п выборности;

3) П-п срочности.

4. Страховой рынок. Анализ современного страхового рынка России и перспективы развития

Страховой рынок – особая социально-экономическая среда или определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, закл в предоставлении стр защиты, формируется спрос и предложение на нее.

Специфическим товаром на страховом рынке является страховая услуга. Потребительская стоимость страховой услуги материализуется при наступлении страхового случая в виде страхового возмещения (имущ. страх.) либо в виде страхового обеспечения (личное страх.).

Специфика стр услуги состоит в том, что она одновременно и потребительская и финансовая услуга.

Особенность воспроизводственного цикла в страховании закл в том, что оплата стр услуги предшествует факту ее предоставления (принцип инверсии).

Стоимость страховой услуги (цена) выражается в страховом тарифе (премии), кот представляет собой плату с ед. страховой суммы и может выражаться либо в %, либо в руб со 100 руб страх суммы.

Стр. премия = страх сумма * стр тариф

Страховая сумма – это ден сумма, в кот страхователь оценивает свой имущественный интерес.

СП – это вся совокупность стр взносов, причитающихся к уплате страховщиком страхователю по условиям договора, а стр взнос- это конкретный единичный платеж при уплате премии в рассрочку.

В развитии страховых рынков всех стран выделяют 3 этапа:

1 этап - Характеризуется монополистическим развитием страх. рынка (Ингосстрах, Росгосстрах). Характерно жесткое регулирование СР, асс-т страх. продуктов (т.е. видов страх-ния ) очень ограничен.

2 этап - Демонополизация страх. дела, хаотично растет число страх. компаний, расширяется асс-т предлагаемых услуг, улучшается их качество и следовательно рынок вступил в фазу созревания.

3 этап - Рост числа страховых компаний замедляется и страховой рынок четко поделен на сектора.

Основные условия функционирования страхового рынка:

1) Наличие спроса и предложения;

2) Наличие страхового законодательства;

* это неотъемлемые условия существования СР

3) Признание страх-ния инструментом управления экономикой;

4) Разработка концепции развития страхования;

5) Повышение страховой культуры N.

Территориальная классификация СР:

1) Региональный СР (СР Хаб. края);

2) Национальный (федеральный) СР;

3) М/н-ный (мировой) СР (Н: страх. рынок стран-членов ЕС).

СР представляет единство 2-х систем: внутренней и внешней.

Внутренняя система СР полностью управляема со стороны страх-ка.

Элементы внутренней системы:

1) Страховые продукты (услуги, к-рые он осущ-ет);

2) Система орг-ции продаж ДС (т.е. либо прямые продажи, либо ч/з посредников, либо ч/з интернет);

3) Гибкая система страховых тарифов (льготы и т.п.);

4) Собственная структура страховых компаний;

5) Финансовые и кадровые ресурсы.

Менеджер страховой компании должен подобрать оптимальное сочетание этих элементов, к-рое дало бы max-ный рыночный эффект.

Элементы внешней системы:

1) Управляемые элементы:

а) НОУ-ХАУ страховых услуг (новый вид услуг);

б) конкуренция;

в) размер рыночного спроса;

2) Не управляемые элементы:

а) государственное окружение (т.к. это нормативная база);

б) социально-экономическое окружение (Н: если в СМИ будет публиковаться неблагоприятная информация о нашей СК, то это негативно повлияет на спрос на страховые услуги).

Участники отношений на страховом рынке:

1) Страховщик – (страховая компания) – продавец страховой услуги.

Страховщик не в праве заниматься производственной, торгово- посреднической и банковской деятельностью. Миним размер оплач УК страховщиков определяется по формуле:

Мин УК = базов УК * k Базовый размер УК устанавливается законом и составляет сейчас 30 млн руб.

Для страховщиков мед.страхования – усиавный капитал=60 млн.руб.

Для иных страховащиков – 120 млн.руб. (для них применяются коэффициенты)

При этом применяются след коэффициенты:

K = 1, при проведении видов личного рискового страхования (стр-е от несч случаев и болезней и мед стр-е) и/или имущ стр-я.

K= 2, при проведении видов личного рискового стр-я и/или личного накопительного стр-я (стр-е жизни и пенсий)

K= 4, при меняется искл при проведении перестр-я либо перестр-я в сочетании с прямым стр-ем.

2) Страхователи – покупатели страховой услуги.