Дкб, услуги банков, рцб, кредитование и расчеты.

1. Функции и операции цб

Появление ЦБ было обусловлено экономической необходимостью. Именно к этому времени, сер. 19 в., (в некоторых странах ЦБ появились раньше, в некоторых позже) денежное обращение во многих странах приобрело крупные масштабы, стало бумажно-монетным, роль банков в экономике усилилась, и эмиссия денег коммерческими банками стала слишком рискованной. В этих условиях необходимо было ввести государственную монополию на денежную эмиссию в целях стабилизации денежного обращения, а также ввести контроль за коммерческими банками, т.к. банкротство КБ-ков могло привести к банкр-ву сотен субъектов эк-ки. Все эти задачи были возложены на ЦБанк.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Можно выделить 4 осн ф-ций ЦБ – регулирование и контроль за дея-тью КБ; эмиссия денег, ЦБ - это банк для банков; ЦБ - это банк для Правительства. Рассмотрим операции в рамках каждой из этих функций.

В рамках 1-ой ф-ции ЦБ выполняет след.операции: 1) создание нормат, базы, регулирующ дея-ти КБ (создание инструкций, законов); 2) создание стандартов осуществления банк. дея-ти (операцион. стандарты, станд БУ и отчетности; 3) создание форм платеж. док-в (плат поручения); 4) осущ-ния периодич проверок дея-ти КБ (ревизионная проверка - тотальная проверка -1раз в 3года, проверка отдельных видов дея-ти – покупка – продажа ин. Валюты, кредитные работы); 5) разработка спец.нормативов банк. дея-ти контролирующих величину капитала банков, платежеспос и ликвид банков; 6) лицензирование банк. дея-ти (выдаёт лицензии для вновь создаваемых банков, но и отзыв лицезии в случае, если банк нарушает законы страны, нормат базу самого ЦБ).

В рамках 2ой ф-ции: 1) эмитирует нал ден. массу ч/з изготовление банкнот и монет; 2) эмитир безнал ден.массу ч/з кредитование КБ и правительства дефицита бюджетов; 3) создание специальной системы защиты банкнот (водяные знаки); 4) обеспечение дизайна банкнот и монет, 5) мультиплицирование ден.массы и контроль за кол-вом денег в обращении.

В рамках 3ей ф-ции (банк банков): 1) явл для банков расч. центром ч/з который КБ осуществляют расчеты м/у собой (т.е. межбанковский расчеты); 2) явл для банков кассой ч/з которую банки получ нал деньги или сдают лишнюю наличность; 3) ЦБ явл для КБ кредитором ( причем кредиты в ЦБ КБ – кам можно получить 2х видов: 1.стабилизационнвй кредит. Его получают банки, оказавшиеся в трудном фин.положении. Но только если банк социально значимый, которые сосредоточили на своих счетах наибольшее количество наличных денег 2.обычный кредит выдается под обычную ставку % и на обычных условиях, под обеспечение – правительственные ц.б. (высоколиквидное имущество).

В рамках 4ой функции: 1) проводит расчеты по правительственным сделкам, ч/з открытые в ЦБ правительственных счетов; 2) кредитует правительство в случае дефицита гос. бюджета; 3) является генер.агентом правительства по размещению правительственных ц.б.

Все эти операции ЦБ отражаются в его балансе. Основными пассивными операциями ЦБ относятся: открытие сч КБ и прав-ва; капиталы и резервы ЦБ; эмиссия банкнот. Актив – золотовалют резервы; кредиты КБ и прав-ву; покупка ц.б. в основном правит-х.

PS: Функциями любого нЦБ можно назвать:

1. Обеспечение устойчивости национальной ден.единыцы внутри страны и на мировых рынках, ее покупательной способности, минимиз-ции инфляции для создания благоприятных условий экономического роста.

2. Обеспечение формирования и эффективного развития банковской системы, включая организацию функционирования расчетно-платежного механизма

Гл звеном бак. системы любого гос-ва явл. ЦБ страны. В России ЦБ появился в 1860г. Появление ЦБ было обусловлено необходимостью установления контроля за д-тью КБ, а так же к-ля за эмиссией денег. Ст.з. организационно правового статуса все ЦБ делятся на: 1) ЦБ капитал, кот-х на 100% принадлежит гос-ву (ЦБ РФ).2) ЦБ капитал, к-ых формируется как акционерный (членами этих б-в м/быть юр лица (ЦБ Америки-Федеральная резервная система, владельцами кап-ла явл-ся 13 КБ) 3) капитал ЦБ формир-ся как смешанный, т.е. часть принадл. Гос-ву, а другая физ и юр лицам (ЦБ Японии 41%- гос.). Гос.хар-р деятельности ЦБ проявляется в процедуре назначения председателя. Председателя ЦБ всгда выбирает гос-во. 3 варианта: 1) рук-ля выбирает высшее руководящее лицо страны. 2) рук-ля выбирает прав-во. 3) смешанная (кандидатуру предлагает президент, а утверждает Фед. Собрание)-РФ и США.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк России является юридическим лицом. В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее – Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

— во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

— утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

— является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

— устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

— устанавливает правила проведения банковских операций;

— осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации,;

— осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

— принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

— осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

— регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

— осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

— организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

— определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

— устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

— устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

— принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

— устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

— проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

— осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом ;

— является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

— осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.