Расчетная сеть Банка России

Расчетная сеть Банка России представляет собой систему РКЦ.

РКЦ – расчетно-кассовый центр – структурное подразделение Банка России, действующее в составе его территориального учреждения (ГУ ЦБ РФ).

Цель деят-ти РКЦ – обеспечение надежного, эфф-го и безопасного функ-ния плат. с/мы.

Расчеты между ркц

Авизо – официальное извещение (уведомление) одним банком другого о выполнении расчетных операций по корреспондентским счетам или счетам клиентов. По кредитовым авизо деньги перечисляются, по дебетовым – списываются.

Прямые расчеты между кредитными организациями

Банки открывают друг и друга к/с «Лоро» и «Ностро».

Банк, кот. открыл счет в др. банке – респондент. Его счет акт. «Ностро» - наш счет у них.

Банк, кот. открыл ему счет – корреспондент. Его счет пассивный (депозит до востребования) – «Лоро» - их счет у нас.

SWIFT– «Общество всемирных межбанковских телекоммуникаций» осуществляет переводы по счетам «Лоро» и «Ностро», выполняет клиринговые расчеты.

Система клиринговых расчетов

Межбанковский клиринг представляет собой систему безналичных расчетов между банками, основанную на взаимных требованиях и обяз-вах.

2.5. Ресурсы банка. Пассивные операции банков.

Ресурсы банка – это собственные средства банка (Ка) и его обязательства (привлеченные средства), используемые для проведения активных операций.

Ресурсы банка являются базой формирования его кредитного потенциала. Кредитный потенциал банка представляет собой разницу между суммой всех мобилизованных банком средств и обязательными резервами.

Капитал банка (К) выполняет следующие функции:

• регистрационную – при создании кредитной организации;

• эмиссионную – при формировании акционерного капитала;

• регулирующую – является капитальной базой расчета экономических нормативов деятельности банка;

• резервную (защитную) – обеспечивает определенные гарантии вкладчикам, кредиторам и клиентам банка;

• оперативную – обеспечивает развитие банка, возможности наращивания объема банковских операций.

На размер и структуру капитала влияют следующие факторы:

• приток средств из внутренних и внешних источников;

• использование собственных средств.

Структура капитала банка отражает процесс его формирования.

Капитал делится на:

1. Основной (первичный, капитал 1-го уровня) – акции (УК); эмиссионные доходы; часть фондов и часть прибыли отчетного года. Это постоянная (неизменяемая по стоимости) часть капитала, которая может быть использована на покрытие любых убытков.

1. Дополнительный (вторичный, капитал 2-го уровня) – величина, изменяемая в зависимости от изменения стоимости активов КО или рыночных рисков:

а) эмиссионный доход, образуемый при продаже акций по цене выше номинала;

б) фонды банка (резервы под кредитные риски (I группа) и часть резервов по ц/б);

в) УК в виде паев в КО, зарегистрированных в форме ООО и ОДО, т.е. неакционерных банков.

Размер собственных средств (капитала) определяется банком самостоятельно с учетом нормативов, установленных Банком России.

К категории собственных средств банка относятся:

1. банковский капитал, сформированный из средств учредителей и собственного акционерного капитала;

2. имеющаяся прибыль банка;

3. др. средства, приравненные к собственному капиталу.

Соотношение между собственными и привлеченными ресурсами должно измеряться коэффициентом 0,04.

Достаточность капитала – это относительный показатель, характеризующий деятельность банка с точки зрения его устойчивости при возникновении различных рисков по активным операциям банка.

Основные источники увеличения капитала банка:

• выпуск акций при акционерной форме организации банка;

• дополнительные взносы пайщиков при паевой форме организации банка;

• использование ПР и эмиссионного дохода на увел-ние Ка (создание резервного и др. фондов);

• субординированные долги (кредит, полученный банком в валюте РФ на срок не менее 5 лет).

Все операции, проводимые банками, зависят от имеющихся собственных капиталов и средств, привлеченных банками со стороны. Именно пассивные операции в значительной степени определяют условия, формы и направления использования ресурсов. Каждый банк стремится наращивать свой ресурсный потенциал.

Пассивы банка во многом определяют его кредитный потенциал, который характеризует возможность банка предоставлять ссуды. Величина кредитного потенциала зависит от размера мобилизованных банком средств за минусом суммы, привлеченной для резерва, перечисляемого ЦБ.

Пассивы банка формируются в процессе осуществления пассивных операций, к которым можно отнести: первичную эмиссию ЦБ, капитализацию части прибыли, кредиты и кредиторскую задолженность др. юридических лиц и привлеченные средства клиентов во вклады. Значительная часть пассивов банка образуется путем привлечения средств на расчетные, текущие, депозитные и другие счета клиентов.

Осн. часть привлеченных ресурсов – депозиты в форме вклада или сертификата.

Депозит – денежные средства или ц/б (драгоценные Ме), переданные КО на хранение на определенный срок, подлежат возврату с выплатой процентов.

Депозиты до востребования – бессрочные вклады, т.е. вклады, изымаемые по частям или полностью в любой срок по требованию вкладчика. Эти средства могут находиться на расчетных (текущих) счетах клиентов и корреспондентских счетах банков.

Расчетные счета – это рабочие счета ЮЛ. Их филиалы, бюджетные организации и физические лица могут открывать текущие счета.

Корреспондентские счета – счета по расчетам с другими банками.

Сберегательные вклады населения могут быть как вкладами до востребования, так и срочными в зависимости от условий договора вклада.

Срочный депозит – вклад, по которому устанавливается определенный срок хранения (до 30 дней; 31 – 90, 91 – 180, 181 – 1год, 1 – 3 года, свыше 3 лет).

В составе депозитных источников привлеченных ресурсов можно выделить межбанковские кредиты, операции с ЦБ с так называемым обратным выкупом, переучет векселей в ЦБ, выпуск коммерческих бумаг, получение займов у зарубежных кредиторов и т.д.

Большое развитие в деятельности российских КБ получили межбанковские кредиты, в процессе которых свободно продаются и покупаются средства, находящиеся на корреспондентских счетах в РКЦ Банка России. ЦБ предоставляет так называемые централизованные кредиты в процессе рефинансирования.