Организационная структура Банка России

Внешним органом Банка России является Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности и осуществляющий руководство и управление Банком России. Состав Совета директоров: Председатель Банка России и 12 членов, срок полномочий членов Совета директоров составляет 4 года. Кандидатуру Председателя ЦБ РФ утверждает Государственная Дума по представлению президента РФ.

При Банке России действует Национальный банковский совет, состоящий из представителей Государственной Думы, Президента РФ, Правительства РФ, министров финансов и экономики, экспертов – всего 15 человек.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

1) Председатель ЦБ

2) Центральный аппарат

2.1 Департаменты

2.2 Территор. учреждения

2.2.1 Гл. управления (ГУ)

2.2..2 Нац. банки

Связаны отлеления, РКЦ, ГРКЦ – головные РКЦ

ИВЦ – информационно-вычислительные центры

КЦОИ – коллективные центры обработки информации

Полевые учреждения – обслуживают воинские части

ОПЕРУ МГТУ – межрегиональное операционное управление

3) Заместители Председателя ЦБ

1. В наст. время в ЦБ функционируют следующие структурные подразделения:  Сводный экономический департамент

2. Департамент исследований и информации

3. Департамент наличного денежного обращения

4. Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы ЦБ

5. Департамент регулирования расчетов

6. Департамент бухгалтерского учета и отчетности

7. Департамент лицензирования деят-ти и фин. оздоровления кредитных организаций

8. Департамент банковского регулирования и надзора

9. Главная инспекция кредитных организаций

10. Департамент операций на финансовых рынках

11. Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках

12. Департамент финансового мониторинга и валютного контроля

13. Департамент платежного баланса

14. Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации

15. Юридический департамент

16. Департамент полевых учреждений

17. Департамент информационных систем

18. Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом

19. Финансовый департамент

20. Департамент внутреннего аудита и ревизий

21. Департамент международных финансово-экономических отношений

22. Департамент внешних и общественных связей

23. Административный департамент

24. Главное управление недвижимости Банка России

25. Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России

26. Главное управление безопасности и защиты информации

2.3. Платежная с/ма России.Стр-ра платежного оборота.

Платежная система – это совокупность организационных форм, инструментов и процедур, способствующих денежному обращению.

Платежная система вкл инструменты порядок, формы и правила расчетов в РФ.

Функционирование системы регулируется ГК РФ, ФЗ «О ЦБ РФ», «О банках и банк. деятельности» и документами ЦБ РФ.

Стр-ра платежной системы:

ЦБ

Кред. орг-ции, имеющие Кред. орг-ции Небанк. кред. орг-ции

филиальную сеть безфилиальные

Филиал 1 Филиал 2 и т.д.

Клиенты Клиенты Клиенты Клиенты Клиенты Клиенты Клиенты

Платежный оборот – совокупность всех денежных платежей осуществляемых предприятием. Делится на налично-денежный и безналичный.

Банки осуществляют операции как с наличными деньгами, так и безналичные расчеты, которые осуществляются в соответствии с Положением Банка России «О безналичных расчетах в РФ» от 03.10.2002 г. и «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» №14 – 17.

Денежный оборот – составная часть платежного оборота, предст. собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной форме.

Для бесперебойности расчетов необходимо соблюдать следующие основные принципы организации денежного оборота:

1.     Все предприятия и организации обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается оставлять лишь небольшие суммы наличных денег в пределах установленных норм.

2.     Подавляющая часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк.

3.     требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой товаров, либо вслед за ней, чтобы не допускалась задержка платежей.

4.     платежи производятся со счетов клиентов в банке лишь с их согласия. Это важное условие препятствует банку в распоряжении средствами, принадлежащими хозяйствующим органам, открывшим счета с данном банке.

5.     установлено несколько форм расчетов и видов платежей, которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению.

Безналичные расчеты нашли широкое применение в процессе развития банковской системы и имеют ряд преимуществ перед расчетами с использованием наличных денег:

1.     позволяют увеличить кредитные ресурсы банковской системы, развивать кредитные отношения;

2.     способствуют укреплению наличного обращения, поскольку уменьшают сумму наличных средств, необходимых для совершения оборота;

3.     ускоряют оборот денежных средств и в результате – материальных ресурсов.

Безналичные расчеты осуществляются через КО и / или ЦБ по счетам, открытым на основании договора банк. счета или договора корреспондентского счета (субсчета).

Ведущую роль в организации бесперебойного и надежного функционирования системы расчетов играет Банк России. Он осуществляет расчетно-кассовое обслуживание кредитных учреждений через систему расчетно-кассовых центров (РКЦ).

Банки открывают в одном из РКЦ корреспондентский счет, через который осуществляется их обслуживание, филиалы банков имеют корреспондентские субсчета.

Система безналичных расчетов охватывает расчеты:

для клиентов банков – юридических лицам (межхозяйственный оборот) и физических лиц;

межбанковские расчеты;

внутрибанковские расчеты (по счетам межфилиальных расчетов);

международные расчеты.

Операции банков с наличными деньгами составляют систему кассового обслуживания.

Можно выделить две группы денежных расчетов: межхозяйственные и межбанковские.

Межхозяйственные безналичные расчеты происходят между хозяйствующими субьектами – предприятиями, организациями различных форм собственности.

Межбанковские расчеты относятся к организации платежей между различными коммерческими банками и учреждениями ЦБ.

К безналичным относятся и расчеты пластиковыми магнитными карточками, которые стали широко применяться с развитием рыночных отношений и компьютеризацией общества.

2.4. Орг-ция безналичных расчетов. Система межбанк. расчетов.

Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное эк. значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения. Особенности безналичных расчетов проявляются в след.: в безнал. денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записи по счетам плательщика и получателя; Безналичные расчеты нашли широкое применение в процессе развития банковской системы и имеют ряд преимуществ перед расчетами с использованием наличных денег:

1.     позволяют увеличить кредитные ресурсы банковской системы, развивать кредитные отношения;

2.     способствуют укреплению наличного обращения, поскольку уменьшают сумму наличных средств, необходимых для совершения оборота;

3.     ускоряют оборот денежных средств и в результате – материальных ресурсов.

В современных условиях рекомендуются следующие формы расчетов:

1. платежными поручениями;

2. платежными требованиями (инкассо);

3. аккредитивами;

4. платежными поручениями-требованиями;

5. .чеками

Расчеты платежными поручениями

Плат. поручение – документ, представляющий собой поручение предприятия обслуживающему банку перечислить определенную сумму со своего счета. Поручение действительно в течение 10 дней, не считая дня выписки.

Расчеты платежными требованиями (инкассо).

Платежные требования широко применяются при акцептной форме расчетов, когда платежи совершаются сразу после отгрузки товара и выписки товарных документов. Отгрузив товар, поставщик выписывает в соответствующем количестве экземпляров платежные требования и сдает их на инкассо. Платеж за товар или услугу осуществляется в учреждении банка, обслуживающем покупателя.

Платежное требование содержит все необходимые реквизиты, позволяющие определить, какой товар отгружен, каковы его сортность, цена, время отгрузки, и т.п. Поставщик сам направляет эти документы плательщику, а поручает своему учреждению банка взыскать платеж. Следовательно, составленные документы поставщик передает в банк с поручением взыскать средства с плательщика. Это поручение и есть инкассо.

Расчеты аккредитивами

Аккредитив – обязательство банка, возникающее по поручению клиента, произвести поставщику платеж на основании предоставленных документов, подтверждающих выполнение условий договора. При данной форме расчетов платеж производится не в учреждении банка, обслуживающем покупателя, а по месту нахождения поставщика.

Исполнение аккредитива производится непосредственно банком, обслуживающим поставщика-получателя денег.

В современной практике используются следующие виды аккредитивов: покрытые (депонированные) или непокрытые (гарантированные), отзывные и неотзывные.

При депонированном (покрытом) аккредитиве банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или выдаваемый ему кредит в распоряжение банка-поставщика (исполняющий банк).

Непокрытый (гарантированный) аккредитив может применяться, если два банка, обслуживающие рассчитывающихся клиентов, имеют к/с друг у друга.

Отзывный аккредитив сейчас применяется редко в расчетах, поскольку его условия могут быть изменены или он может быть аннулирован банком-эмитентом без предварительного согласования с поставщиком.

Безотзывные аккредитивы применяются довольно часто, они обеспечивают твердое обязательство банка осуществлять выплаты по аккредитиву при выполнении всех его условий.

Расчеты платежными требованиями-поручениями.

Поставщик предъявляет требование к покупателю оплатить на основании направленных ему расчетных документов стоимость поставленной продукции или выполненных работ.

Расчеты чеками

Расчетный чек используется при платежах за товары и оказанные услуги и оплачивается за счет средств, депонированных, т.е. специально отложенных, на отдельном чековом счете. Чеки м.б. оплачены также с р/с чекодателя, но не выше суммы, гарантированной банком (согласованной с чекодателем при выдаче чеков). В данном случае банк должен гарантировать оплаты при временном отсутствии средств за счет выделенного кредита.

С/ма межбанк. расчетов – 3 с/мы:

Межбанк. расчеты – это система безнал. расчетов между кредитн. организациями.

Функции межбанковских расчетов:

• размещение денежных средств в виде депозитов и кредитов;

• переучет векселей друг у друга и в ЦБ;

• покупка / продажа ценных бумаг;

• предоставление централизованных кредитов;

• РКО клиентов по поручению друг друга на основе корреспонд-х отношений.

Осущ-ся на основе Положения «О безналичных расчетах в РФ» №2-П.

Особенности:

• Существуют только в безналичной форме

• В современной форме, как правило, в электронном виде

• Производятся в пределах кредитового сальдо (остатка) по корреспондентскому счету банка-плательщика

• Используются официальные информационно-платежные средства для извещения о переводе денег в адрес получателя

Расчеты могут производиться через:

• расчетную сеть Банка России;

• кредитные организации по к/с «Лоро» и «НОСТРО»;

• небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции (клиринговые палаты);

• внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов).

Для осуществления расчетов заключаются договоры между кредитными организациями и открывается корреспондентский счет.

К/с – банк. счет кредитной организации, на кот. отражаются расчеты, произведенные одной КредОрг по поручению другой кредитной организации на основе заключенного договора. М.б. окрыты в подразделении ЦБ, в др. Кред.О