1. С физическими лицами – рублёвый кредит, под залог валютных векселей банка кредитора. Клиент покупает валютный вексель банка с целью получения дохода. При необходимости он может под этот вексель получить рублёвый кредит с минимальной ставкой в кратчайшие сроки.

2. Учёт векселей. Клиент (векселедержатель) может представить в банк векселя контрагентов и получить у банка кредит, продав банку вексель. Банк становится собственником векселя и несёт все риски, связанные с возможным непогашением кредита (банк – собственник).

3. Ссуды под залог векселей (oncall) – онкольные кредиты до востребования. Клиент приносит в банк свои векселя, не контрагентов, ему открывается ссудный счёт и выдаётся кредит в сумме от 60 – 90 % от номинала векселя. Банк в любой момент может потребовать возврата кредита. Банк при погашении кредита возвращает векселя владельцу. В противном случае банк реализует эти векселя третьим лицам и из полученных сумм возвращает кредит (банк – не собственник).

4. Векселедательский кредит

Форма А – акцептный кредит

1. Предприятие № 1 (трассант) обращается в Банк (трассат) за кредитом

2. Банк выдаёт Предприятию № 1 тратту

3. Предприятие № 2 (ремитент) поставляет Предприятию № 1 товар

4. Предприятие № 1 выдаёт Предприятию № 2 тратту

5. Предприятие № 1 оплачивает Банку вексель

6. Предприятие № 2 предъявляет тратту к оплате в Банк

7. Банк выплачивает Предприятию № 2 деньги.

Эти векселя в два раза дешевле, чем обычные.

Форма В – Векселедательский кредит

1. Предприятие № 1 обращается в банк за кредитом

2. Банк выдаёт вексель

3. Предприятие № 2 поставляет предприятию № 1 товар

4. Предприятие № 1 расплачивается с предприятием № 2 векселем

5. Предприятие № 1 продаёт товар и вносит в банк деньги

6. Предприятие № 2 предъявляет в банк вексель к оплате

7. Банк оплачивает вексель

Форфейтинг – кредитование внешнеэкономической деятельности на крупные суммы без оборота на поставщика с длительной рассрочкой платежа (до 7 лет).

1. Экспортёр поставляет Импортёру товар

2. Импортёр расплачивается с Экспортёром векселем

3. Экспортёр предъявляет вексель и документы Форфейтеру

4. Форфейтер выплачивает Экспортёру деньги с дисконтом

5. Форфейтер предъявляет Импортёру вексель

6. Импортёр рассчитывается с Форфейтером.

Кредитование российских экспортёров:

1. Заключение контракта между российским экспортёром и иностранным импортёром.

2. Российский экспортёр берёт в учётном банке кредит (отдаёт свои векселя под кредит (анкольные).

3. Российский экспортёр получает от учётного банка деньги.

4. Выполняется контракт.

5. Учётный банк через ЦБР продаёт векселя на вторичном рынке.

6. Учётный банк получает деньги от ЦБР.

7. Поставка товара за рубеж Российским экспортёром.

8. Российский экспортёр получает деньги от иностранного импортёра.

9. Владельцы векселей предъявляют векселя к оплате.

10. Российский экспортёр полностью расплачивается с владельцами векселей.

Схема создана для поддержки несырьевых производителей. В+ - долгосрочная надёжность. Российский экспортёр входит в список экспортёров министерства экономического развития. Учётный банк – капитал больше 5 млн. евро. Является участником НАУФОР (национальная ассоциация участников фондового рынка) и АУВЕР (ассоциация участников вексельного рынка).

Кредитование Российских импортёров:

1. Российский импортёр обращается в Банк импортёра за авалем.

2. Российский импортёр получает аваль от Банка импортёра.

3. Иностранный экспортёр поставляет товар Российскому импортёру.

4. Российский импортёр расплачивается с иностранным экспортёром векселем, авалированным банком.

5. Иностранный экспортёр предъявляет вексель Банку экспортёра к учёту.

6. Банк экспортёр выплачивает Иностранному экспортёру деньги за вычетом дисконта.

7. Российский импортёр реализовал товар и получил доход.

8. Домициляция

9. Банк экспортёра предъявляет Банку импортёра вексель к оплате.

10. Банк импортёра расплачивается с Банком экспортёра.

Протест векселей:

В случае неуплаты векселедержатель должен зафиксировать протест в государственной нотариальной конторе по месту нахождения плательщика или платежа (Домициляция) на следующий день, но не позднее 12 часов следующего за этим сроком дня.

Протест является публичным актом нотариата, отражается в книге протестов.

Сроки исковой давности от полугода до трёх лет.