Санкт-Петербургский Государственный Политехнический Университет

Международная Высшая Школа Управления

Конспект по курсу лекций «Деньги, Банки, Кредит»

Преподаватель:

Доктор экономических наук

Подолянец Л. А.

- 2008 -

Деньги: сущность, эволюция, виды и функции денег

Возникновение и сущность денег

Деньги возникли на стадии разложения первобытно-общинного строя и в дальнейшем стали обслуживать все фармации, базовой основой их было товарное происхождение. Развитие происходило путём смены следующих форм стоимости:

• Простая или случайная форма стоимости, когда один товар обменивался на другой товар

• Полная или развёрнутая форма стоимости, когда каждый товар противостоит множеству товаров

• Всеобщая форма стоимости, когда на местных рынках выделяется один товар – главный предмет обмена

• Денежная форма стоимости, когда выделяется один товар на роль всеобщего эквивалента (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость, портативность).

Сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Виды денег

1. Полноценные

2. Бумажные (знаки стоимости)

   • Бумажные (казначейские)

   • Кредитные:

     1. Вексель (соло)

     2. Акцептованный вексель

     3. Тратта (переводной вексель)

     4. Банкнота (вексель на банкира)

     5. Чек

     6. Пластиковые карты

     7. Цифровые деньги

Полноценные деньги превратились в знаки стоимости в результате:

• Стирания монет

• Сознательной порчи металлических монет государственной властью с целью получения дополнительного дохода в казну

• Выпуска казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода

Эмиссионный доход – разница между суммой эмиссии денег и затратами на её изготовление, которая является доходом бюджета.

1769 год – появление знаков стоимости при Екатерине II.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита, неразменные на металл и наделённые принудительным курсом.

Эмитентами бумажных денег являются казначейства, либо ЦБ. В первом случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Во втором случае ЦБ печатает банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои расходы.

Обращение бумажных денег характеризуется неустойчивостью:

• Выпуск бумажных денег не связан с потребностью товарооборота

• Отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Механизм появления кредитных денег в обращении:

1. Поставщик поставляет товар Плательщику. Плательщик расплачивается с Поставщиком векселем;

2. Поставщик предъявляет Банку вексель, Банк выплачивает Поставщику деньги;

3. Банк предъявляет вексель ЦБ, ЦБ выплачивает деньги Банку;

4. ЦБ печатает деньги в Экономику.

Кредитные деньги – деньги, обеспеченные произведёнными товарно-материальными ценностями и золотовалютными запасами.

Существует три канала эмиссии современных банкнот:

• Банковское кредитование хозяйства, обеспечивающее связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала

• Банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств

• Прирост официальных валютных резервов в странах с активным платёжным балансом.

Денежное обращение

Денежное обращение – движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме.

Денежное обращение:

• Монетное – ценность монеты определяется содержанием металла

• Купюрное – разорвана связь между физическими характеристиками денежного элемента и его номиналом

• Современная форма денежного обращения развивается в бумажном и электронном виде.

Денежная масса – совокупность покупательных, платёжных, накопленных средств, обслуживающая экономические связи, принадлежащие физическим лицам, государству и являющиеся количественной характеристикой движения денег.

Для анализа изменений движения денег на дату и за период используются денежные агрегаты.

Схема денежных агрегатов РФ:

Важнейшей характеристикой денежной массы является денежная база.

ЦБ трактует её в узком и широком значении:

1. Наличные деньги вне банковской системы + обязательные отчисления коммерческих банков в ЦБ (ФОР)

2. В широком значении: 1 + остатки на различных счетах коммерческих банков в ЦБ

1 + 2 – ЦБ трактует денежную базу как резервные деньги.

Дмульт. = Д.м./Д.б. (М2) = 2

В США Д.м. = 8

К.м. = 1/НОР (ФОР)

ФОР = 3,5 %

ФОР – это процент денежных средств, который перечисляет каждый коммерческий банк не позднее пятого числа следующего за отчётным месяца от суммы всех привлечённых средств. Эти средства банк может получить только при ликвидации.