Сетевые расчёты

Межбанковский клиринг – система регулярных безналичных расчётов, основанная на зачёте обязательств юридических и физических лиц, являющихся юридическим лицом, действующая на основании лицензии ЦБ, выполняющая расчётные операции и ограничивающая количество других операций. Клиринг может осуществляться на базе РКЦ, независимыми локальными клиринговыми центрами, созданными на акционерной основе банками определённого региона или банками, входящими в одну группу.

У клирингового центра есть корреспондентский счёт в РКЦ. А в клиринговом центре банком клиентом открываются клиринговые счета.

Банки платят вступительный взнос и перечисляют абонентскую плату, дифференцируемую в зависимости от величины банковской структуры платёжного оборота и других факторов.

Глоссарий:

• Позиции – то или иное соотношение требований и обязательств участников сделки

• Закрытая позиция – равенство

• Открытая позиция – неравенство

• Открытая длинная позиция – если требования данного участника превышают обязательства

• Короткая открытая позиция – в противном случае.

Платежи по клирингу:

• На валовой основе, когда расчёт по каждой сделке осуществляется отдельно

• На чистой основе, когда банки дают возможность требованием и обязательством накопиться в течение операционного дня и затем проводят расчёты по взаимозачтённым обязательствам.

Если получаются закрытые позиции – процесс окончен.

Если позиция открытая, то подсчитывается чистый остаток по счёту и перечисляются средства на счёт кредитора.

При клиринге из числа банков участников назначается или определяется расчётный агент группы, который подсчитывает позиции каждого члена, а также получает платежи от нетто дебиторов, переводит средства нетто кредиторам, предоставляет кредиторов для расчётов, принимает и хранит залоги для обеспечения обязательств.

SWIFT – сообщество всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации. Зарегистрирована в Бельгии, управляется АО Банков акционеров (1 акция – 1 голос). Количество акций распределяется пропорционально трафику, то есть объёму оплаченных сообщений.

Россия занимает 3-е место по количеству подключённых банков, по трафику – последнее место.

Акционеры должны иметь по национальному законодательству право на осуществление международных банковских операций. Право на генеральную или валютную расширенную лицензию по России.

Ассоциированные члены – самостоятельные юридические лица, принадлежащие акционерам, либо являющиеся их отделениями или филиалами. Они не управляют делами общества, при этом акционер отвечает по всем обязательствам ассоциированного члена.

Участники: клиринговые, страховые, дилерские, с каждой из которых заключается отдельный договор, определяющий, какие услуги swift будут на него распространены.

Все терминалы должны быть сертифицированы swift.

Региональные процессоры получают сообщения от пользователей с некоторой территории, обеспечивают контроль сообщений на соответствие стандартам, проверяют суммы, сообщают пользователям об обеспеченности прохождения сообщений.

Групповые процессоры содержат по 3 компьютера. В них осуществляется основная маршрутизация сообщений, их обработка, архивирование.

Операционные центры управляют системой.

Все доходы от SWIFT поступают на модернизацию системы.

Western Union

Система наличных денежных переводов в 160 странах мира по компьютерной системе от физического лица физическому лицу и от физического лица к юридическому лицу при заключении договора использования для некоммерческих организаций.

Вестерн Юнион – небанковская организация.

Отправитель приходит в любой банк, работающий с Вестерн Юнион, заполняет форму "для отправителя денег", где указывается:

• ФИО и телефоны свои и предъявляется паспорт

• ФИО и страна получателя

• Размер суммы (не более 2000 баксов в день)

• Дополнительные услуги (доставка перевода, телефонное сообщение и т д за дополнительную плату)

• Всё оплачивает

• Описывается внешность получателя

Оператор отправляет перевод, используя системный контрольный номер из 10 знаков, который оператор сообщает отправителю, а он - получателю перевода.

Получатель приходит в агентство Вестерн Юнион и заполняет форму для получения денег, указывает реквизиты отправителя, сумму и пароль. Суммы примерные.