5. Договор страхования: понятие, особенности заключения, изменения и прекращения действия

В соответствии с законодательством факт совершения страховой сделки удостоверяется путем составления одного документа – договора страхования и/или вручения страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком с приложением Правил страхования.

Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Договоры заключаются только в письменной форме на основании Правил добровольных (обязательных) видов страхования, утвержденных ФССН, за исключением договора обязательного государственного страхования.

СОДЕРЖАНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ:

1. Наименование субъектов договора страхования;

2. Определение интереса страхования (имущества или человек);

3. Перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан выплатить страхователю страховое возмещение;

4. Размер страховой суммы.

5. Размер страховой премии (взноса) и срок ее уплаты

6. Начало и конец страховых взаимоотношений сторон;

7. Срок выплаты страхового возмещения и ответственность страховщика за нарушение этого срока.

При этом, между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:

- объект страхования с подробной характеристикой (в имущественном страховании), о застрахованном лице (выгодоприобретателе) – в личном страховании.

- по перечню страховых рисков (случаев);

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

Также необходимо отметить, что способ и порядок страхового возмещения являются не менее существенными условиями страхования.

Начало действия договора страхования. В соответствии с ГК РФ (957) договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если не предусмотрено иное.

Прекращение договора страхования. Согласно условиям (правилам), которых придерживается страховщики, договор прекращает свое действие в 24 часа того дня, - в который страховщик принял решение о прекращении договора по причине несоблюдения страхователем условий;

-который является датой внесения следующей части рассроченного платежа, указанной в полисе, если платеж в этот день не поступил на счет страховщика;

- по истечении срока действия договора.

А также прекращается в следующих случаях:

1. истечения срока действия;

2. выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем по договору в полном объеме (прекращение обязательства исполнением);

3. неуплаты страхователем страховых взносов в установленные сроки;

4. ликвидации страхователя – юридического лица или смерти страхователя – физического лица (кроме перехода прав страхователя к иным лицам);

5. ликвидации страховщика и т.д.

При досрочном прекращении договора страхования по этим обстоятельствам страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.