Медицинское страхование

Бывает двух видов: обязательное и добровольное.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств ОМС в объеме и на условиях, соответствующих программ данного вида страхования. ОМС предусматривает минимально необходимый перечень медицинских услуг, который гарантирует каждому человеку, имеющему страховой полис, право на пользование услугами скорой медицинской помощи, поликлиник, медицинской помощи на дому и т.п. Однако ОМС не предусматривает специальный уход за больными, проведение профилактических мероприятий, дорогостоящее лечение, сервисное обслуживание.

Основной целью ОМС является сбор и капитализация страховых взносов и предоставление за счет собранных средств медицинской помощи всем категориям граждан на законодательно установленных условиях и в гарантированных размерах. С одной стороны, это составная часть государственной системы социальной защиты населения наряду с пенсионным и социальным страхованием. С другой стороны, ОМС представляет собой финансовый механизм обеспечения дополнительных к бюджетным ассигнованиям денежных средств на финансирование здравоохранения и оплату медицинских услуг.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) является дополнением к ОМС. Осуществляется на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополнительной медицинской помощи и услуг, сверх установленных в программах ОМС. При этом страховщиком гарантируется полная или частичная компенсация расходов, которые вынуждено нести физическое лицо при обращении в медицинское учреждение. ДМС может быть коллективным или индивидуальным.

Появление ДМС на рынке страховых услуг обусловлено соответствующим спросом у различных категорий физических и юридических лиц – потребителей страховых услуг, а также наличием следующих обстоятельств:

1. Снижение качества бесплатных медицинских услуг, оказываемых в рамках бюджетного здравоохранения;

2. Периодичность наступления риска заболевания в течении всей жизни человека;

3. Ограниченность базовой программы ОМС, определяющей виды, объемы и условия оказания медицинской помощи гражданам РФ.

4. Возможности получения гарантии не только получения медицинской услуги, но и высокого уровня обслуживания в медицинском учреждении;

Таблица - Классификация видов добровольного медицинского страхования

Критерии группировки	Виды ДМС
Экономические последствия	Страхование затрат, связанных с лечением, восстановлением здоровья. Страхование потерь дохода, вызванных наступлением заболевания
Медико- реабилитационные последствия	Страхование амбулаторного лечения. Страхование стационарного лечения. Страхование стоматологического обслуживания. Страхование диагностики заболеваний. Страхование расходов на приобретение лекарств и т.д.
Объем страхового покрытия	Полное страхование медицинских расходов. Частичное страхование медицинских расходов. Страхование расходов только по одному риску
Типы применяемых страховых тарифов	Страхование по полному (комбинированному) страховому тарифу. Страхование по тарифу с собственным участием страхователя. Страхование по тарифу с лимитом ответственности страховщика. Страхование с динамическими тарифами