- •2 .2. Тематичний план вивчення дисципліни
- •2.3 Програма дисципліни та рекомендована література
- •Тема 1. Засади банківського кредитування і прийняття рішень про надання позички
- •Тема 2.Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника
- •Тема 3. Кредитний ризик як складова частина банківських ризиків
- •Тема 4. Процес банківського кредитування
- •Тема 5. Особливості кредитування підприємств окремих галузей народного господарства
- •Тема 6. Кредитування фізичних осіб
- •Тема 7. Кредитний портфель банку, його класифікація і аналіз
- •Тема 8. Формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій
- •Тема 9. Проблемні позички і засоби реструктуризації безнадійних боргів
- •Тема 10. Стратегічне управління кредитним портфелем банку.
- •2.3.2. Рекомендована література основна
- •Додаткова література
- •Іnternet-ресурси
- •2.4. Плани та завдання до практичних (семінарських) занять.
- •2.4.1. Плани лекцій
- •Тема 6. Кредитування фізичних осіб
- •2.4.2. Плани практичних занять та методичні вказівки до їх виконання для студентів вечірньої та заочної форм навчання
- •Тема 6. Кредитування фізичних осіб
- •2.4.3. Приклади виробничих ситуацій, що розглядаються на практичних заняттях по відповідних темах
- •2.5. Організація самостійної роботи студентів
- •2.5.1 Карта самостійної роботи студента
- •2.5.2. Перелік завдань та форми організації самостійної роботи студентів при вивченні теоретичного матеріалу дисципліни
- •2.5.2.1. Теоретичні питання
- •2.5.2.2. Практичні завдання (приклади виробничих ситуацій)
- •Тема 1. Засади банківського кредитування і прийняття рішення про надання позики
- •Тема 2. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника
- •Баланс на 01.01.2001 р.
- •Звіт про фінансові результати за ____ рік __________ 200 _ р. І. Фінансові результати
- •Баланс на 01.01.2001 р.
- •Звіт про фінансові результати за ____ рік __________ 200 _ р. І. Фінансові результати
- •Тема 4. Процес банківського кредитування
- •Тема 5. Особливості кредитування підприємств окремих галузей народного господарства
- •Тема 6. Кредитування фізичних осіб
- •Тема 7. Кредитний портфель комерційного банку, його класифікація і аналіз
- •Тема 8.Формування резерву для покриття можливих втрат від кредитних операцій
- •Тема 9. Проблемні позички і засоби реструктуризації безнадійних боргів
- •2.5.3. Завдання для виконання на базах практики
- •1 Завдання.
- •2 Завдання.
- •2.5.3.1 Особливості організації срс для різних форм навчання
- •2.5.3 2. Перелік завдань, що виконуються на базах практики студентами денної форми навчання та включається до звіту по практиці.
- •1 Завдання.
- •2 Завдання.
- •2.5.3.3. Індивідуально-консультативна робота
- •2.5.3.4. Методика активізації процесу навчання.
- •2.6.1.1. Оцінювання звіту про виконання модульних завдань, що виконуються на базі практики (роботи)
- •2.6.2. Порядок підсумкового контролю знань
- •2.6.2.1. Критерії оцінювання відповіді на теоретичні питання білету
- •2.6.2.2. Критерії оцінювання відповіді на задачі
- •2.6.2.3. Загальна підсумкова оцінка з дисципліни
- •2.6.3. Зразки екзаменаційних білетів
- •2.6.3.1. Зразок екзаменаційного білета для студентів
- •Денної та вечірньої форм навчання
- •Державний вищий навчальний заклад
- •“Київський національний економічний університет імені вадима гетьмана”
- •Екзаменаційний білет №
- •2.6.3.2. Зразок екзаменаційного білета для студентів заочної форми навчання
Тема 5. Особливості кредитування підприємств окремих галузей народного господарства
Ситуація № 8
Заготівельна організація звернулася в банк з проханням видати їй кредит на липень для розрахунків готівкою з здавачами сільськогосподарської продукції. Для визначення розміру авансового кредиту подано розрахунок, в якому вказані прогнозовані дані по заготівлі на цей місяць, тис. грн.
1 |
Прогнозований об’єм закупівлі сільськогосподарської продукції у населення З них сплачується: шляхом безготівкових перерахувань (поштовими переказами, перерахуваннями до ощадного банку на вклади) готівкою |
—
— — |
840
180 660 |
2 |
Видатки по доставці сільгосппродукції і проведенню закупівель за готівку |
— |
60 |
3 |
Видатки на закупівлю з виручки |
— |
20 |
4 |
Потреба в готівці для розрахунків з населенням і на видатки по веденню закупівель |
|
|
5 |
Термін авансового кредиту 6 днів |
|
|
Визначити розмір авансового кредиту.
Ситуація № 9
Підприємство 01.04 звернулося до банку за кредитом під заставу векселів і надало таку інформацію, тис. грн:
1 |
Загальна сума векселів |
— |
900 |
2 |
Високоліквідні векселі |
— |
750 |
3 |
Питома вага вартості векселів, які кредитуються, в загальній сумі векселів, що можуть кредитуватися, % |
— |
70 |
4 |
Заборгованість по позичках під векселі станом на 01.04 |
— |
600 |
5 |
Ліміт кредитування |
— |
650 |
Розрахувати можливу суму додаткового кредиту.
Ситуація 10
Банк облікував вексель на суму 3000 грн. за 70 днів до терміну оплати. Проста облікова ставка 12 %. Кількість днів у році — 360.
Визначити дисконт і вартість векселя при обліку, урахувавши темп місячної інфляції, що становить 7 %.
Ситуація 11
Банк має інформацію, тис. грн.
Сума переказного векселя 700
Термін погашення векселя 10.11.
Дата обліку векселя в банку 29.09.
Облікова ставка 45
Визначити:
а) суму дисконту;
б) за якою ціною буде обліковий вексель.
Ситуація № 12
Банк кредитує комбінату витрати виробництва. Є такі дані станом на 1 червня, тис. грн:
1. |
Залишок виробничих витрат: — за планом — фактично |
— — |
1350 1400 |
2. |
Списано на собівартість продукції: — за планом — фактично |
— — |
600 650 |
3. |
Власні кошти комбінату |
— |
200 |
Визначити розмір витрат, які комерційний банк прийме в забезпечення кредиту.
Ситуація № 13
Є такі дані щодо підприємства-позичальника, яке кредитується банком під витрати виробництва, тис. грн:
1. |
Фактичний залишок виробничих витрат |
— |
850 |
2. |
Списано на витрати (собівартість): — фактично — за планом |
— — |
250 300 |
3. |
Власні кошти позичальника |
— |
200 |
4. |
Кредиторська заборгованість, що відноситься до витрат |
— |
50 |
5. |
Кредитна лінія, відкрита позичальнику |
— |
400 |
6. |
Заборгованість по кредиту |
— |
300 |
Вирішити питання про можливість надання позичальнику додаткового кредиту.
Ситуація № 14
Підприємство 10.05.98 звернулося до банку з кредитною заявкою про надання кредиту на суму 200 тис. грн для придбання сировини і матеріалів у зв’язку з сезонністю роботи постачальників.
Баланс на 01.05.99 містить таку інформацію, тис. грн:
1. |
Залишки сировини і матеріалів |
— |
280 |
2. |
Власні кошти |
— |
30 |
3. |
Неоплачена сировина і матеріали |
— |
40 |
4. |
Заборгованість по позичках під сировину, терміни погашення якої ще не настали |
— |
10 |
5. |
Кредитна лінія |
— |
200 |
Визначити розмір кредиту, що може бути наданий підприєм- ству.
Ситуація 15.
Підприємство подало до банку кредитну заявку, в якій міститься така цифрова інформація, тис. грн.
|
I варіант |
II варіант |
1. Надходження імпортної сировини |
3000 |
2500 |
2. Витрати імпортної сировини за місяць |
500 |
450 |
3. Власні оборотні кошти |
1200 |
900 |
4. Потрібна позичка |
|
|
Визначити:
а) в якій сумі може бути видана позичка;
б) граничний термін користування кредитом;
в) яку форму забезпечення повернення позики доцільно передбачити;
г) порядок і суму погашення кредиту.
Ситуація 16.
Підприємство уклало з банком угоду про одержання контокорентного кредиту. Ліміт кредитування на квартал встановлений в розмірі 500 тис. грн.
В першому місяці кварталу на поточному рахунку були проведені такі операції (тис. грн.): платежі — 150; надходження 100. В другому відповідно: 600 і 500; у третьому 200 і 350. Кредитове сальдо поточного рахунку на початок кварталу становило 30. Процентна ставка встановлена на рівні 35 % річних. Дебетове сальдо на поточному рахунку було протягом 38 днів у середньому 180 тис. грн на кінець дня.
Розрахувати:
Заборгованість по позичках на кінець кожного місяця.
Суму процентів.
Ситуація 17
Підприємство в Києві, 12 серпня звернулося до банку із проханням про видачу йому кредиту, необхідного для здійснення розрахунків: акредитивна форма, сума акредитиву — 270 тис. грн. Постачальник знаходиться в м. Полтава, нормативний термін проходження документів спецзв’язком між банками — 3 дні, строк дії акредитиву в банку-емітенті — 28 серпня. Станом на 12 серпня на поточному рахунку підприємства було 120 тис. грн, а вільні банківські ресурси — 300 тис. грн.
В якому розмірі банк може надати кредит та пояснити чому? Як банк визначає граничний строк погашення кредиту, наданого на відкриття акредитива?