Навчально-методичні матеріали

до вивчення дисципліни

« КРЕДИТНИЙ МЕНЕДЖМЕНТ»

(нормативна дисципліна)

Укладачі:

А. М. Мороз, д-р екон. наук, проф.

Р. І. Шевченко, доцент

О.В. Ситник, ст. викладач

КНЕУ 2010

2.1. ВСТУП

Дисципліна «Кредитний менеджмент» є однією з базових курсів магістерської програми. Вона має на меті дати студентам теоретичні знання та практичні навики щодо прийняття рішень про надання позички та мінімізації ризиків пов’язаних з банківською діяльністю.

Курс «Кредитний менеджмент» тісно пов’язаний з курсами «Банківські операції», «Центральний банк і грошово - кредитна політика», «Банківський менеджмент», «Фінансовий менеджмент у банку», «Банківський нагляд», «Фінансовий облік у банку», «Аналіз банківської діяльності».

Завдання курсу полягає в тому, щоб надати знання щодо здійснення банківського моніторингу в процесі кредитування та мінімізації витрат пов’язаних з банківською діяльністю.

Предметом дисципліни є відносини, що виникають у процесі здійснення банками кредитних операцій.

Перелік професійних компетенцій та відповідні їм здатності фахівця, який опанував дисципліну «Кредитний менеджмент» на освітньо-кваліфікаційному рівні магістр включає:

1. Аналітично-контрольні завдання.

   1. Аналізувати:

• конкурентну позицію комерційного банку та інших фінансово-кредитних установ на ринку банківських послуг;

• макросередовище діяльності банків та інших фінансово-кредитних установ у сфері кредитних операцій;

• мікросередовище діяльності банків та інших фінансово-кре- дитних установ у сфері кредитних операцій.

1. Контролювати :

• виконання банком обов’язкових нормативів НБУ;

• виконання:

а) стратегічного плану розвитку банку у сфері кредитних операцій;

б) бізнес-плану банку у сфері кредитних операцій;

в) кредитної політики банку.

3. Вивчати та оцінювати:

• фінансовий стан банків та його підрозділів у сфері кредитних операцій і готувати відповідні аналітичні звіти;

• індикатори ринку банківських послуг;

• кредитоспроможність позичальників;

• майно та майнові права потенційних позичальників.

1. Проводити:

• інспекційні перевірки діяльності банків у сфері кредитних операцій;

• внутрішньобанківські аудиторські перевірки у сфері кредит- них операцій;

• моніторинг кредитних операцій банку;

• статистичні дослідження індикаторів ринку банківських послуг.

1. Нормативно-планувальні завдання.

   1. Розробляти критерії та показники оцінювання:

• діяльності банків другого рівня у сфері кредитних операцій;

• кредитоспроможності клієнтів банків.

1. Формувати:

• стратегічний план розвитку банку у сфері кредитних операцій;

• бізнес-план банку у сфері кредитних операцій;

• ефективну кредитну політику банку.

1. Прогнозувати:

• потребу та джерела залучення ресурсів;

• витрати на депозитні операції банку;

• витрати на проведення кредитних операцій на міжбанківському ринку;

• динаміку кредитних ринків;

• дохідність кредитних операцій.

1. Організаційно-управлінські завдання.

   1. Організовувати:

• кредитну діяльність банку;

• роботу філій, відділень та структурних підрозділів банку у сфері кредитних операцій.

1. Координувати:

• діяльність філій, відділень банку у сфері кредитних операцій;

• діяльність структурних підрозділів банку у сфері кредитних операцій.

1. Управляти:

• діяльністю структурних підрозділів банку у сфері кредитних операцій;

• банківським персоналом, який здійснює кредитні операції;

• кредитними ризиками банку;

• операціями на кредитному ринку;

• кредитним портфелем банку;

• механізмом рефінансування банків;

• процентними ставками за кредитно-депозитними операціями з банками;

• маркетинговою стратегією банку в сфері кредитних операцій;

• прибутковістю та фінансовим станом банку у сфері кредитних операцій;

• проблемними кредитами;

• процентними ставками за операціями з клієнтами;

• резервом на покриття можливих втрат за кредитними операціями банку.

1. Іноваційно-проектні завдання.

   1. Розробляти стратегію економічного і соціального розвитку банку.

   2. Прогнозувати розвиток ринку банківських продуктів.

   3. Розробляти пропозиції щодо вдосконалення правових актів з регулювання:

• діяльності банків у сфері кредитних операцій;

• депозитних операцій банків;

• ведення обліку кредитних операцій та звітності банків.

1. Розробляти пропозиції щодо:

• вдосконалення законодавчих та нормативно-правових актів у сфері грошово-кредитного регулювання економіки;

• пропозиції щодо державної політики у сфері грошово-кредитних відносин;

• заходи щодо:

• а) підтримки стабільності і надійності банківської системи;

1. Інформаційно-технологічні завдання.

   1. Ефективно використовувати сучасні інформаційні банківські технології.

   2. Вести бази даних:

• активів та пасивів банку;

• клієнтів банку.

1. Формувати пасиви статистичної та оперативної банківської інформації стосовно кредитних операцій.

2. Вести моніторинг:

• банківських кредитних операцій;

• кредитного ринку.

1. Вдосконалювати організаційну структуру банку

1. Навчально-методичні та науково дослідницькі завдання

   1. Розробляти навчально-методичне забезпечення викладання економічних дисциплін.

   2. Організовувати командну роботу студентів (слухачів) під час проведення інтерактивних навчальних занять.

   3. Організовувати самостійну, індивідуально-консульта- тивну роботу студентів (слухачів) над програмним навчальним матеріалом.

   4. Організовувати проведення інтерактивних занять з працівниками банку на актуальну тематику.

   5. Аналізувати статистичну інформацію, наукові публікації, практичний досвід у банківській сфері.

   6. Проводити експертизу економічних наукових проектів та програм у сфері банківського бізнесу.

   7. Вивчати потреби організацій у проведенні прикладних наукових досліджень.

   8. Обґрунтовувати вибір теми та методологію наукового дослідження.

   9. Складати план, програму та формувати гіпотези дослідження обраної теми.

   10. Розробляти теоретичну базу дослідження обраної теми.

   11. Узагальнювати отримані результати наукового дослідження, готувати наукові огляди, доповідні записки, статті.

   12. Надавати консультації працівникам банку з питань кредитного менеджменту.

2 .2. Тематичний план вивчення дисципліни

Назва теми	Кількість годин*
	Денна форма навчання					Вечірня форма навчання						Заочна форма навчання
	Лекції	І К Р	СРС	Підсумк. контроль	Всього	Лекції	Практичні	І К Р	СРС	Підсумк. контроль	Всього	Лекції	Практичні	І К Р	СРС	Підсумк. контроль	Всього
1. Засади банківського кредитування і прий- няття рішень про надання позички	2	4	10			2	2	2	10			2	-	2	5
2. Оцінка кредитоспро- можності потенційного позичальника	2	4	8			2	4	4	5			2	-	4	10
3. Кредитний ризик як складова частина банківських ризиків	2	2	8			2	2	2	5			2	-	2	5
4. Процес банківського кредитування	2	2	4			2	2	2	5			2	2	2	10
5.Особливості кредитування підприємств окремих галузей народного господарства	2	4	18			2	6	4	10			2	2	4	10
6. Кредитування фізич- них осіб	2	2	6			2	2	1	5			2	-	2	5
7. Кредитний портфель банку, його класифікація і аналіз	2	2	8			2	2	2	5			2	-	2	10
8. Формування резерву для покриття можливих втрат від кредит- них операцій	2	4	12			2	4	2	10			2	2	3	20
9. Проблемні позички і засоби реструктуризації безнадійних боргів	2	4	8			2	2	2	10			2	-	2	10
10. Стратегічне управління кредитним портфелем банку	2	3	8			2	2	2	5			2	-	2	5
Разом годин	20	31	90	3	144	20	28	23	70	3	144	20	6	25	90	3	144

* С — семінарські заняття

ІКР — індивідуально-консультативна робота

С РС — самостійна робота студентів