- •Федеральное агентство по образованию гоу впо «Санкт-Петербургский государственный инженерно -экономический университет» Филиал в г. Чебоксары
- •Методическое пособие для подготовки к Интернет - тестированию по дисциплине
- •Чебоксары 2009 г
- •Содержание
- •1. Деньги
- •1.1. Необходимость денег, их возникновение и сущность
- •1.2. Функции денег
- •1.3. Виды денег
- •1.4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственнй оборот
- •1.5. Денежный оборот, его содержание и структура
- •1.6. Закон денежного обращения, денежная масса денежные агрегаты и методы государственного регулирования денежного оборота
- •(Сумма товарных цен) : (Среднее число оборотов одноимённых денежных единиц, т.Е. Скорость обращения денег)( к. Маркс).
- •1.7. Платежная система россии и основы ее организации
- •1.8. Налично - денежный оборот и его организация
- •1.9. Денежная система страны: понятие генезис и элементы
- •1.10. Теории денег:
- •2. Инфляция: понятие, причины, виды, последствия и методы борьбы
- •Социально-экономические последствия инфляции выражаются в:
- •Оценка инфляции:
- •Валюта и валютные отношения
- •3.1. Понятие и виды валюты
- •3.2. Платежный баланс
- •Факторы, влияющие на платежный баланс
- •3.3. Мировая валютная ситема: структура механизм функционирования, тенденции развития
- •4.1. Ссудный капитал: понятие и структура
- •4.2. Кредитная система
- •Органы управления:
- •Эволюция кредитной системы России
- •4.3. Необходимость, сущность, формы и виды кредита
- •Структура системы кредита
- •Формы кредита
- •Вид кредита
- •4.4. Функции изаконы кредита Выделяют следующие законы кредита:
- •Функции кредита:
- •4.5. Международный кредит
- •4.6. Границы кредита и его роль в развитии экономики
- •4) Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определенных видов продукции.
- •5. Ссудный процент и факторы, его определяющие
- •6. Банковская система
- •6.1. Понятие банковской системы
- •Элементы банковской системы
- •- По размерам капиталов коммерческие банки можно сгруппировать как малые, средние, крупные банки.
- •6.2. Особенности современных банковских систем
- •1) Уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития.
- •2) Различия в понимании банка как основного элемента банковских систем.
- •4) Система надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Этапы развития банковской системы рф
- •Центральные банки
- •7.1. Понятие, функции задачи и операции центральных банков
- •Основные задачи центральных банков
- •Функции центральных банков
- •Операции центральных банков
- •Состав статей активов и пассивов (Баланс цб рф)
- •7.2. Статус, цели деятельности, функции и полномочия центрального банка рф
- •Органы управления Банка России: Национальный банковский совет и совет директоров банка России
- •Целями деятельности Банка России являются:
- •Функции Центрального банка Российской Федерации:
- •8. Денежно - кредитная политика центральных банков
- •Инструменты и методы дкп
- •Денежно – кредитная политика цб рф и ее основные инструменты
- •Цели и инструменты денежно-кредитной политики в 2009 году
- •Основные направления единой государственной денежно-кредитной политик(дкп) и на 2009 год и на период 2010 и 2011 годов
- •I. Принципы денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу
- •II. Сценарии макроэкономического развития в 2009 году
- •Функции коммерческих банков:
- •Операции коммерческих банков
- •Порядок государственной регистрации и лицензирования банковских операций кредитных организаций
- •Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций
- •Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
- •Процедура ликвидации коммерческого банка
- •9.2. Современное состояние банковской системы рф
- •9.3. Классификация операций коммерческого банка
- •Собственный капитал банка и его состав
- •Привлеченные ресурсы банков
- •2. Активные операции коммерческих банков
- •10. Международные финансовые и кредитные институты
- •11.Варианты тестовых заданий: выберете правильные ответы Вариант 1
- •1.Способность денег практически мгновенно и без потерь обмениваться на все иные виды активов называется…
- •Вариант 2
- •Вариант 3
- •Вариант 4
- •Вариант 5
- •Вариант 6
- •Вариант 7
- •Вариант 8
- •Вариант 9
- •Вариант10
- •12. Формулы к решению задач
- •Объем денежной массы, необходимый в данный период.
1.4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственнй оборот
Выпуск денег в оборот происходит постоянно системой коммерческих банков при осуществлении расчетно – кассовых операций. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.
Под эмиссией понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег
Первична эмиссия безналичных денег.
Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит государственному центральному банку.
Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано, ЦБ РФ и его расчетно-кассовыми центрами (РКЦ).. Для эмиссии наличных денег в расчетно-кассовых центрах открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом.
Деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении, они считаются деньгами, находящимися в обращении. Сведениями о том, произошла или не произошла в данный день эмиссия располагает только Правление Центрального банка, где составляется ежедневный эмиссионный баланс.
Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.
Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Деньги мультиплицирует система коммерческих банков.
Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.
Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).
Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций. Величина свободного резерва отдельного коммерческого банка
Ср = К+ ПР+ ЦК± МБК- ОЦР-Ао,
Величина коэффициента мультипликации, представляет собой отношение образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита и обратно пропорциональна норме отчислений в централизованный резерв.
Таким образом, если норма отчислений в централизованный резерв равна 10 %, то коэффициент мультипликации будет составлять 10(1/10-100).
Коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени (год) и характеризует, насколько за этот период времени увеличилась денежная масса в обороте.
Управление механизмом банковского мультипликатора, следовательно, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно центральным банком, с помощью механизма денежно-кредитного регулирования.
1.5. Денежный оборот, его содержание и структура
Денежный оборот представляет собой, процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах..
Денежный оборот является составной частью платежного оборота.
Платежный оборот - процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. ( наличных, безналичных, чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота.
Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций.
Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.
Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Функцию меры стоимости деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары.
Структура денежного оборота :
1) В зависимости от формы функционирующих в нем денег (безналичный и налично-денежный обороты).
2) По характеру отношений, денежный оборот разбивается на три части:
денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве; "
денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.
3) В зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:
оборот между банками (межбанковский оборот);
оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);
оборот между юридическими лицами;
оборот между юридическими и физическими лицами;
оборот между физическими лицами.