- •Федеральное агентство по образованию гоу впо «Санкт-Петербургский государственный инженерно -экономический университет» Филиал в г. Чебоксары
- •Методическое пособие для подготовки к Интернет - тестированию по дисциплине
- •Чебоксары 2009 г
- •Содержание
- •1. Деньги
- •1.1. Необходимость денег, их возникновение и сущность
- •1.2. Функции денег
- •1.3. Виды денег
- •1.4. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственнй оборот
- •1.5. Денежный оборот, его содержание и структура
- •1.6. Закон денежного обращения, денежная масса денежные агрегаты и методы государственного регулирования денежного оборота
- •(Сумма товарных цен) : (Среднее число оборотов одноимённых денежных единиц, т.Е. Скорость обращения денег)( к. Маркс).
- •1.7. Платежная система россии и основы ее организации
- •1.8. Налично - денежный оборот и его организация
- •1.9. Денежная система страны: понятие генезис и элементы
- •1.10. Теории денег:
- •2. Инфляция: понятие, причины, виды, последствия и методы борьбы
- •Социально-экономические последствия инфляции выражаются в:
- •Оценка инфляции:
- •Валюта и валютные отношения
- •3.1. Понятие и виды валюты
- •3.2. Платежный баланс
- •Факторы, влияющие на платежный баланс
- •3.3. Мировая валютная ситема: структура механизм функционирования, тенденции развития
- •4.1. Ссудный капитал: понятие и структура
- •4.2. Кредитная система
- •Органы управления:
- •Эволюция кредитной системы России
- •4.3. Необходимость, сущность, формы и виды кредита
- •Структура системы кредита
- •Формы кредита
- •Вид кредита
- •4.4. Функции изаконы кредита Выделяют следующие законы кредита:
- •Функции кредита:
- •4.5. Международный кредит
- •4.6. Границы кредита и его роль в развитии экономики
- •4) Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определенных видов продукции.
- •5. Ссудный процент и факторы, его определяющие
- •6. Банковская система
- •6.1. Понятие банковской системы
- •Элементы банковской системы
- •- По размерам капиталов коммерческие банки можно сгруппировать как малые, средние, крупные банки.
- •6.2. Особенности современных банковских систем
- •1) Уникальность систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития.
- •2) Различия в понимании банка как основного элемента банковских систем.
- •4) Система надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Этапы развития банковской системы рф
- •Центральные банки
- •7.1. Понятие, функции задачи и операции центральных банков
- •Основные задачи центральных банков
- •Функции центральных банков
- •Операции центральных банков
- •Состав статей активов и пассивов (Баланс цб рф)
- •7.2. Статус, цели деятельности, функции и полномочия центрального банка рф
- •Органы управления Банка России: Национальный банковский совет и совет директоров банка России
- •Целями деятельности Банка России являются:
- •Функции Центрального банка Российской Федерации:
- •8. Денежно - кредитная политика центральных банков
- •Инструменты и методы дкп
- •Денежно – кредитная политика цб рф и ее основные инструменты
- •Цели и инструменты денежно-кредитной политики в 2009 году
- •Основные направления единой государственной денежно-кредитной политик(дкп) и на 2009 год и на период 2010 и 2011 годов
- •I. Принципы денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу
- •II. Сценарии макроэкономического развития в 2009 году
- •Функции коммерческих банков:
- •Операции коммерческих банков
- •Порядок государственной регистрации и лицензирования банковских операций кредитных организаций
- •Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций
- •Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
- •Процедура ликвидации коммерческого банка
- •9.2. Современное состояние банковской системы рф
- •9.3. Классификация операций коммерческого банка
- •Собственный капитал банка и его состав
- •Привлеченные ресурсы банков
- •2. Активные операции коммерческих банков
- •10. Международные финансовые и кредитные институты
- •11.Варианты тестовых заданий: выберете правильные ответы Вариант 1
- •1.Способность денег практически мгновенно и без потерь обмениваться на все иные виды активов называется…
- •Вариант 2
- •Вариант 3
- •Вариант 4
- •Вариант 5
- •Вариант 6
- •Вариант 7
- •Вариант 8
- •Вариант 9
- •Вариант10
- •12. Формулы к решению задач
- •Объем денежной массы, необходимый в данный период.
4.1. Ссудный капитал: понятие и структура
Ссудный капитал – совокупность денежных средств, передаваемых во временное пользование на возвратной основе за плату в виде процента.
Источники ссудного капитала:
- денежные сумы, предназначенные для восстановления основного капитала( амортизация);
- часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в процессе производства;
- денежные накопления государства, субъектов федерации, муниципальных органов;
- нераспределенная прибыль, предназначенная для капитализации;
- доходы и сбережения сектора домашних хозяйств.
Структура рынка ссудных капиталов:
1) Денежный рынок( краткосрочные кредитные операции)
2) Рынок капиталов(долгосрочные среднесрочные кредитные операции, ипотечный рынок, рынок ценных бумаг)
Субъекты(участники) рынка ссудных капиталов: первичные инвесторы(владельцы свободных финансовых ресурсов), специализированные посредники(кредитно – банковские институты) и заемщики.
Признаки, :характеризующие современную структуру рынка ссудных капиталов:
- временной(денежный рынок краткосрочного кредита и рынок капитала среднесрочных и долгосрочных ресурсов);
- институциональный (рынок собственно капитала или рынок ценных бумаг и рынок заемного капитала кредитно – банковской системы).
Рынок ценных бумаг делится на первичный и вторичный, биржевой и внебиржевой.
Первичны вторичный рынок могут быть биржевыми и внебиржевыми.
4.2. Кредитная система
Кредитная система - это совокупность банковских и иных кредитных учреждений, а также правовых форм их организации подходов к осуществлению кредитных операций.
Современные кредитные системы формируются в зависимости от их ядра – кредитного механизма. Развитие кредитного механизма создает условия для создания:
1)Банк – ориентированных кредитных систем с выраженным банковским ядром (европейская модель). Ее ядро составляют кредитные организации, в основном универсальные, осуществляющие коммерческие и инвестиционные операции. А основной способ кредитования - движение денег по счетам банка;
2) Фондовых (секьюритизированных) кредитных систем (англо – американская модель) базируется на институтах и инструментах фондового рынка. Основной формой привлечения ресурсов выступает эмиссия акций и размещение долговых обязательств. Одной из предпосылок модели развития – деятельность международных финансово- кредитных институтов.
2) Исламской модели кредитной системы предполагает организацию кредитного механизма на принципах кредитного финансирования. Ссудный процент в исламских кредитных отношениях запрещен. Банк выступает не ростовщиком, а партнером кредитуемого предприятия. Применяются два метода контрактного кредитовании: разделение прибылей и убытков, отсрочка платежа.
Независимо от модели кредитной системы, формирование ее институтов основано на развитии услуг финансового посредничества.
Услуги финансовых посредников включают: выпуск и приобретение финансовых средств, выпуск ценных бумаг, хранение денежных средств и финансовых инструментов, предоставление денежных кредитов.
Кредитная система любой страны имеет два уровня( институциональная структура):
Первый уровень - Банковская система, представляющая совокупность эмиссионных (наделенные монопольным правом выпуска банкнот), коммерческих ( кредитные учреждения. Осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий всех отраслей, сфер деятельности и населения) и специализированных банков (инновационные, инвестиционные – осуществляют финансирование и кредитование инвестиций. Основная функция – эмиссионная, оказываемая акционерам общества на этапе размещения ценных бумаг (акций и облигаций) учетные, судно – сберегательные – специализируются на привлечении мелких вкладов и ведении счетов своих клиентов, ипотечные - осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества, депозитные, клиринговые – система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и оказанные услуги, основанная на зачете взаимных требований);
Второй уровень - Парабанковская система - это совокупность специализированных небанковских кредитных учреждений, которые ориентированы на обслуживание определенных типов клиентуры или выполнение отдельных кредитно – финансовых услуг. К парабанковской системе относятся специализированные небанковские финансово – кредитные институты:
А) Небанковские(некоммерческие) кредитные организации:
- Кредитные союзы могут быть двух видов:
1) создаются группой физических лиц в целях предоставления краткосрочного потребительского кредита;
2) создаются несколькими самостоятельными кредитными товариществами вцелях удовлетворения потребности в капитале.
Их ресурсы формируются за счет оплаты паев, членских взносов, выпуска займов.
Основные операции: предоставление ссуд своим членам, выпуск займов, учет векселей, торгово – посреднические и комиссионные операции;
- Общества взаимного кредитования. Участники физические и(или) юридические лица. При вступлении в данное общество каждый член вносит определенный % от предоставляемого кредита в качестве оплаты своего паевого взноса. В качестве обеспечения принимается имущество участника, поручительства и гарантии. При выходе из общества участник должен погасить основную сумму долга и проценты по ней, а если общество имеет убытки, то погасить приходящиеся на него сумму убытка. После этого ему возвращают вступительный взнос и заложенное имущество;
- Общества сельскохозяйственного кредита. Клиенты общества - сельскохозяйственные предприятия, фермеры, крестьянские хозяйства. Операции: краткосрочные и среднесрочные кредиты, прием вкладов, посредническая деятельность. Таким обществам предоставляются налоговые льготы;
Б) Специализированные кредитные организации:
- Факторинговые компании – осуществляют краткосрочное(90 -180 дней) кредитование клиентов путем выкупа краткосрочной дебиторской задолженности;
Форфейтинговые компании – специализируются на кредитном посредничестве внешнеэкономических сделок, выступая в роли покупателей коммерческих векселей. Предельные сроки форфейтинговых кредитов в РФ до трех лет;
- Финансовые компании–
- Лизинговые компании финансируют приобретение лизингополучателем основных средств у предприятий – производителей.
- ломбарды – кредитные учреждения, выдающие краткосрочные ссуды под залог недвижимости ( до трех месяцев в размере от 50 до80% стоимости заложенного имущества), хранящие ценности, торгующие заложенным имуществом;
Г) Специализированные финансово – кредитные организации
- Страховы компании – занимающиеся страховой деятельностью на основе лицензии;
- Пенсионные фонды – специализированные финансовые институты, деятельность которых направлена на аккумулирование и управление пенсионными сбережениями населения;
- Инвестиционные компании:
- Инвестиционные фонды.
Структура кредитной системы, как совокупность организаций предоставляющих кредит включает в себя: