49. Государственный кредит как одна из форм кредитных отношений

Госкредит – отличительной чертой данной меры кредита является то, что в качестве субъекта кредитных отношений – либо кредитором, либо заемщиком – обязательно выступает государство. В связи с этим различают:

1. Госкредит – государство выполняет роль кредитора.

2. Госдолг – заемщика.

Чаще государство выступает в качестве заемщика. Как экономическая категория госкредит находится на стыке 2 видов денежных отношений: финансовых и кредитных => ему присущи особенности как финансов, так и кредита. Особенности госкредита: если обеспечением банковского кредита выступают конкретные ценности, то при заимствовании средств государством обеспечением кредита служит все имущество, находящееся в его собственности. На правительственном уровне госзаймы не имеют конкретного целевого характера, а на более низких уровнях имеют четко выраженную целевую направленность. Кредитором государство выступает через ЦБ или казначейскую систему, когда производится кредитование, например, приоритетных отраслей народного хозяйства, испытывающих необходимость в дополнительных ресурсах при невозможности бюджетного финансирования или кредитования со стороны коммерческих банков из-за факторов конъюнктурного характера. В мировой практике госкредит используется не только в качестве инструмента привлечения финансовых ресурсов, но и как эффективный инструмент централизации кредитного регулирования.

50. Международный кредит как одна из форм кредитных отношений

Международный кредит – кредит, предоставляемый правительством, банками, юридическими и физическими лицами одних стран соответствующим субъектам других стран. Изначально понятие использовалось только в контексте межгосударственного кредита. Движение СК между странами может осуществляться как при помощи посредников, так и без их участия. Посредниками выступают крупные национальные и транснациональные банки, валютно-финансовые организации и т.д. Международные кредиты делятся на частные, государственные и смешанные. Сегодня широкое распространение получили смешанные кредиты, которые предоставляются международными валютными организациями совместно с частными банками и корпорациями. Классификация международных кредитов:

1. По видам – товарные и денежные.

2. По назначению – коммерческие (внешняя торговля) и финансовые (прямые капиталовложения, валютные интервенции).

3. По валюте займа

   • в валюте страны – должника

   • в валюте страны – кредитора

   • третьей страны

   • в международной счетной денежной единице

4. По обеспеченности

   • защищенные (товарными документами, недвижимость и т.д.)

   • бланковые (под обязательство должника без обеспечения)

Международный кредит способствует развитию МЭО, может содействовать развитию целых стран и регионов, стимулировать внешнюю торговлю и т.п., но может использоваться и как инструмент экономического и политического давления со стороны кредитора.

51. Потребительский кредит как одна из форм кредитных отношений

Потребительский кредит – экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребителя, т.е. населения. Заемщиками здесь выступают частные лица, а ссудный % выплачивается из доходов населения. Классический пример потребительского кредита – предоставление рассрочки платежа при покупке товаров длительного пользования. Кредиторами здесь выступают торговые фирмы и специализированные финансовые компании. В этом случае кредит предоставляется в товарной форме. Потребительский кредит тесно связан с банковским, т.к. долговые обязательства покупателей используются торговыми фирмами и финансовыми компаниями для получения банковский ссуд. Благодаря этой связи возникла расширенная трактовка понятия «потребительский кредит». Сегодня под ним понимается совокупность товарных и денежных ссуд, предоставляемых населению для удовлетворения личных потребностей. Сюда также включено банковское кредитование населения в денежной форме. Виды потребительского кредита:

1. По форме предоставления – товарные и денежные.

2. По способу погашения

   • кредиты, возвращаемые единовременным платежом

   • постепенно

3. По целевой направленности

   • инвестиционные

   • ссуды на покупку товаров и услуг

   • кредиты на неотложные нужды

4. и т.д.

Потребительский кредит не носит долгосрочный характер. Его срок колеблется, как правило, в пределах 2 лет.