37. Организация кредитного процесса в коммерческом банке. Технико- экономическое обоснование кредита.

-рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;

-изучение кредитоспособности клиента;

-подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита;

-формирование резерва на возможные потери по ссудам;

-контроль банка за выполнением условий договора и погашением кредита (сопровождение кредита).

Банк требует, чтобы к кредитной заявке были приложены требуемые документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о кредите и объясняющие причины обращения в банк. Эти документы — необходимая составная часть заявки. Их тщательный анализ проводится на последующих этапах, после того как представитель банка проведет предварительное интервью с заявителем и сделает вывод о перспективности сделки. В состав пакета сопроводительных документов, представляемых в банк вместе с заявкой, входит и технико-экономическое обоснование потребности в кредите

В ТЭО отражаются следующие положения:

основные виды деятельности Клиента;

цель, на которую испрашивается кредит;

расчетные сроки и стоимость производства или приобретения продукции или оказываемых услуг с указанием расценок за единицу продукции или услуг;

анализ рынка сбыта;

полный финансовый расчет рассматриваемой к кредитованию сделки;

расчет ожидаемой прибыли от реализации кредитного проекта и расчет уплаты всех уплачиваемых налогов.

38. Основные направления единой денежно-кредитной политики. Итоги 2007 и ожидания 2008 годов.

???

39. Стратегические направления развития банковского сектора рф, особенности банковского сектора рф, особенности банковского бизнеса в России.

Перспективы развития КС РФ:

1. Усиливается зависимость экономики страны и КС от конъюнктуры мировых рынков сырья.

2. В РФ сложился один из самых высоких разрывов между сбережениями и инвестициями.

3. РФ – крупнейший кредитор «отсталого мира», в то время как сама страна испытывает недостаток инвестиций, в частности для проведения технологической модернизации экономики.

Современные тенденции:

1) Замедляется процесс образования новых банков.

2) Снижается число банков, получающих расширенную лицензию.

3. В регионах сокращается число местных мелких банков и усиливаются позиции крупных КФУ и их филиалов.

4. Экономическая политика, проводимая в банковском секторе, ориентирована на сокращение мелких и средних банков.

5. Конкуренцию усиливают вопросы качества и объемов предоставляемых услуг, скорость обслуживания клиентов.

6. Фактором усиления конкуренции становится и резкий разрыв темпов развития банковских технологий.

7. Рынок межбанковского кредитования практически недоступен мелким банкам. И т.д.

Все вышеперечисленные проблемы подталкивают банки к организации союзов и холдингов для совместного решения вопросов.

Современная банковская система РФ строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой. Необходимость создания именно двухуровневой банковской системы обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые с одной стороны требуют свободы развития предпринимательства и распоряжение частными денежными средствами (что обеспечивается элементами нижнего уровня – коммерческими банками), а с другой стороны – необходимость определенного государственного регулирования, что подразумевает существование особого института – ЦБ. Таким образом, ЦБ – это посредник между государством и экономикой.

Отличительные черты банковской системы РФ от банковских система зарубежных стран:

1. Низкая кредитоспособность и кредитоемкость экономики России.

2. Высокие %-ные ставки за кредит.

3. Существенная доля банковских активов в России вкладывается в сферу обращения и спекулятивные операции.

4. Общая слабость банковской системы РФ, где капитал всех деловых банков порою меньше капиталов некоторых кредитных банков США, Германии, Японии.

5. Кредитные связи банков с реальным сектором экономики являются слабыми и неустойчивыми и т.д. (особенности рассматриваются в динамике).