23. Нетрадиционные операции в банковском деле. Конкурентная борьба коммерческих банков.

1.ФАКТОРИНГ — разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, вид финансовых услуг, оказываемых коммерческими банками, их дочерними фактор-фирмами мелким и средним фирмам (клиентам). Суть услуг состоит в том, что фактор-фирма приобретает у клиентов право на взыскание долгов и частично оплачивает клиентам требования к их должникам, возвращая долги в размере от 70 до 90% до наступления срока их оплаты должником. Остальная часть долга за вычетом процентов возвращается клиентам после погашения должником всего долга. В результате клиент фактор-фирмы получает возможность быстрее возвратить долги, за что он выплачивает фактор-фирме определенный процент. При осуществлении факторинга клиент передает свое право получения долга от должника фактор-фирме. Факторинг возник в XVI—XVII вв. как операция торговых посредников, а затем приобрел форму кредитования.

2.ФОРФЕЙТИНГ— кредитование экспорта путем покупки коммерческих векселей без оборота на продавца; форма кредитования экспортеров, продавцов при продаже товаров, применяемая чаще всего во внешнеторговых операциях. Банк (форфейтор) выкупает у экспортера (продавца) денежное обязательство импортера (покупателя) оплатить купленный им товар сразу же после поставки товара и сам производит досрочную, полную или частичную оплату стоимости товара экспортеру. В последующем денежные средства банку-форфейтору в оплату товара перечисляет, уплачивает импортер, покупатель, уведомленный, что оплату за него произвел форфейтор. За досрочную оплату банк-форфейтор взимает с экспортера проценты. Операция форфейтинга аналогична операции факторинга.

3.Доверительные операции банков - операции по управлению имуществом и выполнению других услуг в интересах и по поручению клиентов на правах доверенного лица.

4.ЛИЗИНГ— долгосрочная аренда (на срок от 6 месяцев до нескольких лет) машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором. Лизинг осуществляется на основе долгосрочного договора между лизинговой компанией (лизингодателем), приобретающей оборудование за свой счет и сдающей его в аренду на несколько лет, и фирмой-арендатором (лизингополучателем), которая постепенно вносит арендную плату за использование лизингового имущества. После истечения срока действия договора арендатор либо возвращает имущество лизинговой компании, либо продлевает срок действия договора (заключает новый договор), либо выкупает имущество по остаточной стоимости. Банковский лизинг - лизинг, при котором в качестве лизинговой компании выступает банк, приобретающий по заказу лизингополучателя оборудование и сдающий ему это оборудование в аренду. Лизинг - по экономическому содержанию - форма кредитования без передачи права собственности на товар арендатору. Лизинг - альтернатива традиционному банковскому кредитованию.

5.Консалтинг - профессиональные консультации клиентов банка.

В банковском деле свободная конкуренция неизбежно вызывает концентрацию – некоторые банки поглощаются более могущественными конкурентами. Другие же, формально сохраняя самостоятельность, фактически попадают под власть более сильных соперников. Происходят слияния и поглощения банков, число банков сокращается, но увеличиваются их размеры и расширяется объем операций. Централизация банковского капитала проявляется в слиянии банков в крупнейшие банковские объединения и в росте филиальной сети крупных банков.

Банковские объединения – банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле. Концентрация, достигнув высшей ступени монополизации, порождает монополию. К банковским монополиям относят:

1. Банковские картели – соглашение банков по установлению единообразных %-ных ставок, дивидендной политики и т.п., что с одной стороны ограничивает их самостоятельность, а с другой – позволяет снизить риски и увеличить прибыль.

2. Банковские синдикаты и консорциумы – соглашения между несколькими банками с целью совместного проведения крупных финансовых операций, осуществить которые один банк не в состоянии.

3. Банковские тресты – полное слияние банков на основе объединения собственности на капитал этих банков и управление ими.

4. Банковские концерны – объединение многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.

Ведущие позиции на мировом РСК занимают транснациональные банки, которые представляют собой новый тип международного банка и посредника в сфере интернациональной миграции капитала.

ТНБ – крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации, централизации и сращивания с промышленными монополиями, которые предполагают их реальной участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг.