2 Вопрос проверки

Основной целью проведение ЦБ проверок КО, их филиалов – является оценка на месте общего состояния кредитной орнизации или отдельных направлений ее деятельности. Проверки КО проводятся с периодичностью не реже одного раза в год. При назначении проверки учитывается: финансовое состояние КО, подверженность КО и их филиалов рискам, достоверноть учета отчетности КО и их филиалов, результаты предыдущих проверок.

ЦБ не вправе проводить более одной проверки КО или Филиала по одним и тем же вопросам, за один и тот же отчетный период за искл:

• Если такая проверка проводится в связи с реорганизацией/ ликвидацией

• По мотивированному решению совета директоров.

Проверкой могут охватываться только 5 лет.

Виды проверок:

• Комплексная. По всем основным направлениям деятельности КО

• Тематическая. Проводится по отдельным направлениям деятельности или видам банковских операций

• Плановые. В соответствии со сводным годовым планом, состовляемым на очередной год

• Внеплановые при наличии данных о нарушениях или при существенном изменении финансового состояния и др.

Типы проверок:

• Региональные . проверка КО осуществляемая одним ТУ ЦБ

• Межрегиональные. Проверка структурных подразделений КО, надзор за деятельностью которых осуществляют разные ТУ

• Окружная в пределах определенного округа.

Проверка проводится рабочей группой во главе с руководителем. Объем их полномочий, вид проверки, направлении деятельности указыватся в задании. Руководитель и члены группы могут запрашивать и получать документы, информацию др. по результатам проверки КО составляется акт проверки, информацию по котрому рабочая группа не имеет право разглашать третьим лицам.

3 Вопрос меры принуждения цб к ко

Меры принуждения – меры воздействия ЦБ как административного, так и экономического характера. Они сочетаются в деятельности ЦБ как убеждения или предупредительные меры так и принуждений.

Основные меры, применяемые ЦБ к кредитн орг ст 74 фз о центральном банке.

ФЗ о законе о банкротстве ко предусмотрены мероприятия по финн оздоровлению: временная администрация

Ст. 72 ФЗ о ЦБ требование о приведении в соответствие размера уставного капитала КО с величиной ее собственных средств.

ЦБ применяет к КО меры гос принуждения – это публично-правовые меры:

• Направлены на охрану общественных отношений складывающихся в сфере гос управления

• Носят властно-принудительный характер

• Содержательно эти меры являются ограничительными, влекут для кредитных организаций неприятные последствия организациооного или имущественного характера.

Основная цель применения мер банка не наказание, а пресечение посягательства на права третьих лиц и публичные интересы, а также восстановление нарушенного правопорядка.

Применение банком России мер принуждения связано не с задачей наказания, а с задачей прекращения противоправных действий со стороны КО, недопущение нарушения прав и законных интересов неопределенного круга кредиторов с целью восстановления нормальных возможностей осуществления их прав, то большинство мер воздействия не являются мерами наказания. искл – штраф.

4 вопрос – надзор банка за исполнением КО законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем…. Данный вид надзора является одним из важнейших. Органы надзова – фед служба по финн мониторингу (введении министерства фин) и ЦБ.

Если более 600000 руб

• Снятие со счета или зачисление на счет ден средств в нал форме, когда это необусловлено характером его деятельностью

• Покупка или продажа нал ин валюты физическим лицом

• Приобретение физ л ценных бумаг за наличный расчет

• Обмен банкнот одного достоинства на другой

• Внесение физ л в уставный капитал орг денежных средств в нал форме.

• Совершение сделки с ден средствами (вклад, займ, кредит, купля-продажа цен бум) если хотя бы одной из сторон является физ л имеющее регистрацию или место жите в месте, Которое не участвует в международном сотрудничестве с целью противолействия легализации….

• Перевод ден средств заграницу на счет открытый на ананимного владельца или поступление ден средств из заграницы с такого счета.

• И др.

Подлежат обязательному контролю любые операции с ден средствами иным имуществом в случае если хотя бы одной стороной является лицо или орг, о которых есть сведения о их причастности к терроризму

Контроль Заключается в фиксировании и представлении в уполномоченный орган ряда сведений. Инф направляется в ЦБ. КО осуществляющая расчеты обязана идентифицировать лицо, осуществляющее расчеты через КО.

Для идентификации физ л устанавливается ФИО, гражданство, реквезиты документа удостовер личность, адрес, ИНН и дт. Юрл: наименование, ИНН, код иностранной орг, гос регистрационный номер, место гос рег и адрес места нахождения.

КО в целях предотвращения легализации доходов полученных преступ путем обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля и программу его осуществления назначать спец должностных лиц и тд.

К данным лицам предъявляются спец требования.